Дело №2-414/2021

УИД 37RS0019-01-2021-000097-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года гор. Иваново 

Советский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Маракасовой Д.В.,

при секретаре Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва», истец, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что «27» августа 2020 года между ООО МФК «МаниМен» и ООО «Нэйва» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20, на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику: ФИО1 По Договору займа Ответчику был предоставлен заем в размере 18 200,00 руб. на срок по «05» ноября 2019 года. Из Договора займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства Ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФК вправе начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Ответчиком часть суммы основного долга. В силу п. 12 Договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Ответчиком условий Договора займа МФК вправе взимать с Ответчика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых МФК на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Договором займа. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет: основной долг - 18 200,00 руб., проценты за пользование микрозаймом- 36 304,53 руб., неустойка (штрафы, пени) - 2 412,96 руб. Итого общая задолженность - 56 917,49 руб. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 809-811, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст.ст. 28, 131, 132, 167, 214 и 428 ГПК РФ, Истец просит: взыскать с Ответчика сумму задолженности по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на «07» декабря 2020 года составляет 56 917,49 руб., в том числе: основной долг - 18 200,00 руб., проценты за пользование микрозаймом- 36 304,53 руб.; неустойка (штрафы, пени) - 2 412,96 руб.

Определением суда от 16 февраля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания повесткой, что подтверждается уведомлением о вручении, не явилась, ходатайства об отложении рассмотрения дела не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен» будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилось по неизвестной суду причине.

Суд, с учетом надлежащего извещения сторон, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предоставлением гражданам микрозайма регламентированы ГК РФ, Законом о потребительском кредите и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подпунктом 3 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 ст.14 закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.8 ст.6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п. 9 указанной статьи).

В соответствии с п.11 ст.6 Закона потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью МФК «МаниМен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в порядке, предусмотренном Офертой на предоставление займа (далее - Оферта), посредством акцепта Оферты Ответчиком путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью). 

В подтверждение акцепта оферты, ответчику ФИО1 направлено SMS-сообщение от МФК, содержащее сведения о предоставлении займа на указанную Ответчиком банковскую карту №. 

Согласно указанному договору ответчику был предоставлен заем в размере 18 200,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

В силу п. 12 Договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Ответчиком условий Договора займа МФК «МаниМен» вправе взимать с Ответчика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых МФК на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Договором займа.

В нарушение условий Договора займа ответчик ненадлежащим образом осуществлял погашение займа. 

Во исполнение условий договора Ответчиком уплачено 500 руб.

По состоянию на 27 августа 2020 года, задолженность по договору займа составляла 54 100 рублей (л.д.15).

В силу п. 13 Договора займа МФК вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору займа юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

27 августа 2020 года между Истцом и ООО МФК «МаниМен» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20 (далее - Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1(л.д.15-18).

В соответствии с п. 16 Договора займа, предусматривающим возможность обмена информацией с Ответчиком с использованием адреса электронной почты, предоставленного им при заключении Договора займа, ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику на электронную почту, указанную им при заключении Договора займа, уведомление об уступке права требования по Договору займа, в котором было указано, что права, вытекающие из Договора займа, уступлены Истцу по Договору цессии, в связи с чем с даты получения Уведомления Ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по Договору займа по реквизитам Истца. К указанному Уведомлению было приложено уведомление о состоявшейся уступке прав требования от, исходящее от МФК как первоначального кредитора по Договору займа, в связи с чем по Ответчик обязан исполнять свои обязательства по Договору займа Истцу без предоставления доказательств перехода прав по Договору займа от МФК к Истцу (л.д.20, оборот).

Ответчик не представил суду доказательства погашения займа.

По расчету Истца задолженность Ответчика по договору займа по состоянию на 07.12.2020 года составила 56917,49 руб., в том числе основной долг 18 200 руб., проценты за пользование займом 36304,53 руб., пени 2412,96 руб. 

Проверив расчет задолженности по основному долгу, суд признает его правильным.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, контррасчет не представлен.

Проверив расчет задолженности по процентам, суд приходит к следующему.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30.000 рублей на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365 % годовых, при их среднерыночном значении 505,631 %.

Между тем, Истцом заявлены требования о взыскании процентов по состоянию на 07.12.2020 года, то есть с даты выхода на просрочку – 06.11.2019 года.

При таких обстоятельствах, при расчете процентов за пользование займом необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30.000 рублей на срок более года, которые составляют 73,487 % годовых, при их среднерыночном значении 55,115 %.

Таким образом, за период с 06.11.2019 года по 07.12.2020 года размер процентов составляет 14549,61 руб.: 18200 руб.х73,487%/365х398.

Таким образом, сумма процентов составляет 19509,61 руб.: 5460 руб.+14549,61 руб.-500 руб.

Расчет пени соответствует условиям договора и закону. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 18200 руб., проценты за пользование займом в размере 19509,61 руб., пени в размере 2412,96 руб.

При подаче иска Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1907,52 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен частично – 70%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1335,30 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по договору займа №7866698 от «06» октября 2019 года в размере 40122,57 рублей, которая состоит из: сумы основного долга в размере 18200 руб. процентов в размере 19509,61 руб., пени в размере 2412,96 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1335,30 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Маракасова 

В полном объеме решение изготовлено 19 марта 2021 года.