РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Железногорск-Илимский 20 декабря 2017г. 

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе: председательствующей судьи Родионовой Т.А., при секретаре Горбуновой И.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1240/2017 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Нижнеилимский районный суд Иркутской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, ***. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 128735,97 руб. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно разделу Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***., по состоянию на ***. суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ***., по состоянию на ***. суммарная продолжительность просрочки составляет 634 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 148156,03 руб. 

По состоянию на ***. общая задолженность ответчика перед банком составляет 51493,79 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 42659,22 руб., просроченные проценты в размере 4212,15 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4622,42 руб.

ПАО «Совкомбанк» направлял в адрес ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 51493,79 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1744,81 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование своих возражений привел доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, приобщенном к материалам дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). 

Из поданного ФИО1 ***. истцу Заявления-аферты со страхованием следует, что ФИО1, ознакомившись с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования), просит ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне – ПАО «Совкомбанк») заключить с ним посредством акцепта настоящего Заявления-аферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего Заявления-аферты.

Из раздела «Б» Заявления-аферты следует, что ФИО1 просит предоставить ему потребительский кредит в размере 128735,97 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,90 % годовых, с внесением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков: 0,60% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно на дату заключения договора о потребительском кредитовании, с внесением комиссии на оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита в размере 700 руб.

В рамках раздела «В» ФИО1 просил:

- открыть ему Банковский счет в соответствии с законодательством РФ;

- предоставить сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего Заявления-оферты, на открытый ему Банковский счет – *** *** в филиал «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк».

В подтверждение совершения истцом действий по акцептованию сделанной ответчиком оферты суду представлена выписка с операциями по договору потребительского кредита №*** от ***., выданному ФИО1 Из названной выписки по счету № *** следует, что ***. ФИО1, по заявлению последнего на открытый ему банковский счет *** был зачислен кредит в размере 128735,97 рублей, с процентной ставкой по кредиту 29,9%.

Таким образом, из представленных доказательств, следует, что ФИО1 был получен кредит в ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне – ПАО «Совкомбанк»).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор о предоставлении кредита был заключен надлежащим образом - в строгом соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиком всех необходимых и достаточных условий.

Пунктом 3.1 Условий кредитования предусмотрено, что Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. 

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

Согласно п.3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков) предусмотренная Договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его Заявлению-аферте (п.3.7 Условий кредитования). 

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты.

В соответствии с разделом «Б» Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока возврата начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Из Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита от ***. следует, что ФИО1 ознакомился с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. Заявил, что Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью настоящего Заявления-аферты. Указал, что принимает График осуществления платежей (указанный в разделе «Б» Заявления-аферты), являющийся неотъемлемой частью Заявления-аферты, обязуется в соответствии с Графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Б» Заявления-аферты, не позднее дня, указанного в Графике оплаты в столбце «Дата платежа». 

Из Завления-аферты также следует, что ФИО1 дает Банку свое согласие на подключение его к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно-опасных заболеваний. ФИО1 указал, что предварительно изучил и согласен с условиями, изложенными в Программе добровольного страхования; осознает, что уплаченная им плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков позволит ему получить комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение его рисков по обслуживанию кредита; осознает, что после включения его в программу добровольной страховой защиты заемщиков он будет полностью освобожден от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, за исключением платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании; осознает и полностью согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за включение его в программу. 

ФИО1 также указал, что понимает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, в Банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможность включения в такую программу, и, соответственно, не требующий уплаты Банку платы за включение в программу. При этом он осознанно выбирает данный кредитный продукт для снижения собственных рисков и удобства обслуживания. Понимает, что выбор им настоящего кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, никак не влияет на принятие Банком положительного решения в предоставлении ему кредита, а является его обдуманным и взвешенным решением.

Кроме того, ФИО1 было подписано Заявление на включение в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно-опасного заболевания, в котором он указал, что понимает и соглашается, что подписывая настоящее заявление, он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного страхования ***/*** от ***., заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф»; получил полную и подробную информацию о программе страхования и согласен с условиями Договора страхования; понимает и соглашается, что участие в программе страхования по Договору страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита. 

Факт подписания Завления-аферты со страхованием, Заявления на включение в программу страхования и передачи их сотруднику Банка, а также получения кредита, ответчик ФИО1 не оспаривал. Как не оспаривала и то, что банк исполнил свои обязательства по договору: предоставил ему кредит. Выписка по операциям клиента ФИО1 по номеру счета *** свидетельствует о том, что с ***. ответчиком по данному счету совершались операции.

Таким образом, с условиями кредитования потребительского кредита *** от ***., Графиком платежей ответчик был надлежаще ознакомлен, что подтверждается его подписями на них.

В соответствии с пунктом 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Условий кредитования).

Как усматривается из выписки по счету ***, ФИО1 взятые на себя по договору потребительского кредита *** от ***. обязательства исполняет не надлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского кредита *** от ***. по состоянию на ***. следует, что задолженность составляет 51493,79 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 42659,22 рублей, просроченные проценты в размере 4212,15 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4622,42 рублей.

***. в адрес заемщика ФИО1 Банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. В названном уведомлении Банком указывалось, что им принято решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, а также указывалось, что по состоянию на ***. по вышеназванному кредиту имеется задолженность в сумме 46363,78 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал, что был поставлен Банком в известность о принятом решении о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Статьей 123 (часть 3) Конституции РФ предусмотрено, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

При этом, в соответствии со ст.35 ГК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Часть 1 ст.56 ГПК РФ возлагает обязанность по предоставлению доказательств на стороны.

Как установлено в судебном заседании задолженность по кредитному договору *** от ***. в размере 51493,79 руб. имеет место и на момент разрешения спора по существу.

Каких-либо доказательств погашения кредитной задолженности в размере настоящих исковых требований – 51493,79 руб. ответчиком суду не представлено. Представленный истцом расчет соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора кредитной карты и подтвержден материалами дела. 

Ответчик не оспаривает, что истец исполнил свою обязанность и предоставил ему кредит, не оспаривал, что представленная истцом выписка по счету *** соответствует действительности, однако, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения договора кредитного договора, либо опровергающих сумму задолженности им не представлено. Контррасчет задолженности ответчиком не предоставлен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы на предмет определения размера задолженности ответчиком заявлено не было. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

ФИО1 при заключении кредитного договора были известны его условия, следовательно, он понимал последствия ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе, о возможном применении санкций в случае просрочек исполнения обязательства.

Ответчик надлежащим образом был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует ее личная подпись. Доказательств наличия у заемщика намерений внести изменения в условия договора, суду не представлено. При этом ответчик добровольно обратилась к банку за получением кредита. В случае несогласия с условиями кредитования он мог обратиться в иную кредитную организацию.

Нарушение принятых обязательств по исполнению условий кредитного договора является существенным, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что рассчитывал, заключая указанный договор. Доказательств, подтверждающих погашение образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов, доказательств обратного ответчик не представил, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежащими удовлетворению (ст. 401 ГК РФ).

Суд находит несостоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, т.к. сумма кредита 128735,97 руб. указана с учетом страховой суммы в размере 27806,97 руб., на которую банк также начисляет проценты, что является нарушением. 

Согласно выписке по счету ***, в день зачисления на счет суммы кредита в размере 128735,97 руб., со счет была списана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 27806,97 руб.

Из Завления-аферты следует, что в случае акцепта Банком настоящего Заявления-аферты, ФИО1 поручает банку без дополнительного распоряжения с его стороны, не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковском счете, открытом в соответствии с Договором банковского счета, в следующем порядке: направить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» настоящего Заявления-оферты, на ее уплату (при этом ему известно, что он имеет право уплатить плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков не за счет кредитных средств).

Таким образом, ФИО1 сам поручил истцу перечислить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков после выдачи кредита именно за счет кредитных средств. 

Каких-либо требований о признании недействительными условий кредитного договора, в том числе об установлении процентной ставки по кредиту, условий страхования, условий внесения платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, ответчиком в рамках рассматриваемого гражданского дела заявлено не было. 

Суд находит несостоятельными и приведенные ответчиком доводы в обоснование своих возражений о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, т.к. в номере счета указана не существующая валюта, обозначенная как RUR с кодом валюты 810, тогда как согласно Общероссийскому классификатору валют данное обозначение Российского рубля аннулировано в 2004г. Указанные доводы не содержат в себе фактов нарушения прав ответчика со стороны истца. Свои доводы ответчик мотивирует отрицанием действующей в Российской Федерации системы государственного устройства и финансовой системы. Представленные суду доводы крайне не логичны, противоречат друг другу и объективной реальности, в связи с чем судом во внимание не принимаются.

Кроме того, Центральным Банком Российской Федерации 09.11.2017г. дано Разъяснение по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета, в котором указано, что в соответствии с приказом Банка России от 3 декабря 2015 года №ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов» (с изменениями) в целях обеспечения обязательного применения общероссийских классификаторов при создании информационных систем и информационных ресурсов Банка России, нормативными и иными актами Банка России устанавливаются требования по использованию в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России следующих классификационных характеристик валюты Российской Федерации: наименование валюты – «Российский рубль», цифровой код – «643», буквенный код - "RUB".

Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», исключенные из Общероссийского классификатора валют Изменением 6/2003 ОКВ с 1 марта 2004 года, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются.

Вместе с тем, в части, касающейся вопроса установления порядка нумерации лицевых счетов при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, требования по использованию классификационных характеристик валюты Российской Федерации установлены Положением Банка России от 27.02.2017г. №579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее - Положение №579-П) и письмом Банка России от 04.12.2000г. №176-Т (далее - письмо №176-Т).

В соответствии с приложением 1 к Положению №579-П при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Согласно письму №176-Т код российского рубля «643» применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов.

Также суд полагает не заслуживающими внимания доводы ответчика об отсутствии у истца лицензии на такие банковские операции, как кредитование физических лиц, поскольку являются голословными. 

ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, поставлено на учет в налоговом органе, имеет генеральную лицензию на осуществление банковской деятельности, выданную Центральным банком РФ 05.12.2014г. за №963, в соответствии с которой имеет право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады денежных средств, открытие и ведение банковских счетов. В соответствии с Уставом ПАО «Совкомбанк» имеет право оказывать клиентам весь комплекс кредитных, расчетных, финансовых и других услуг. ПАО «Совкомбанк» также поставлено на учет в налоговом органе, что подтверждается свидетельством серии ***

В соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций, который включает в себя: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Одним из предусмотренных Гражданским кодексом РФ договоров является кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических или юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией. При этом, все существенные условия договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора.

Таким образом, лицо, действовавшее от имени банка при заключении договора кредитной карты, имело соответствующие полномочия.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойки, судебных расходов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье по 72 судебному участку Нижнеилимского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***. При подаче указанного заявления ответчиком была оплачена государственная пошлина в размере 872,41 руб.

***. на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей по 72 судебному участку Нижнеилимского района Иркутской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***.

***. на основании заявления ФИО1, судебный приказ от ***. был отменен в соответствии со ст.129 ГПК РФ.

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, разрешая вопрос о взыскании в пользу истца с ответчика возмещения расходов по оплате государственной пошлины, руководствуясь ст. 333.20 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым произвести зачет уплаченной за выдачу судебного приказа государственной пошлины в размере 872,41 руб.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд общей юрисдикции, после отмены судебного приказа, с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, при этом цена иска составила 51493,79 руб. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ истец при обращении в суд обязан был произвести оплату государственной пошлины при указанном размере исковых требований в размере 1744,81 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, исчисленной в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ, подтверждены представленными суду платежными поручениями и составляют 1744,81 руб., что соответствует закону при цене иска 51493,79 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возврата уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 1744,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО«Совкомбанк» сумму задолженности в размере 51493,79 рублей, из них: 42659,22 руб. – просроченная ссуда, 4212,15 руб. – просроченные проценты, 4622,42 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1744,81 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 27.12.2017г.

Судья: Т.А. Родионова