Дело № 2-1960/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2019 года

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Сухареве А.В.,

при секретаре Литвякове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 405 440,00 рублей, в том числе 350 000,00 рублей – сумма к выдаче, 55 440,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 25,90% годовых. Выдаче кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 405 440,00 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Через кассу банка ответчиком получены денежные средства в размере 350 000,00 рублей. Кроме того, по распоряжению ответчика банк осуществил перечисление дополнительных услуг в размере 55 440,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, производится исключительно безналичным способом, путем списания ежемесячного платежа со счета в размере 13 647,13 рублей, с даты ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 706,13 рублей. Также заемщиком были активированы дополнительные услуги, входящие в состав ежемесячных платежей, а именно, ежемесячное направление смс-извещений по кредиту стоимостью 59,00 рублей. В период действия заключенного кредитного договора ответчиком допущено неоднократные просрочки ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности сроком до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 645 151,49 рублей, в том числе:

- сумма основного долга – 400 687,07 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 41 556,20 рублей;

- убытки истца (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 198 819,08 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 794,14 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 295,00 рублей.

На основании изложенного ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 645 151,49 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 651,51 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о дате и времени его проведения извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, был телеграммой извещен о месте и времени рассмотрения дела. При этом, ответчик не сообщил суду об уважительности причинах его неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом этого, а также мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно в любой момент в пределах этого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 405 440,00 рублей под 25,90% годовых, в том числе: потребительский кредит – 350 000,00 рублей, 55 400,00 рублей для уплаты страхового взноса на личное страхование сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Предоставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положения договора, включающего Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия потребительского кредита и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей равными платежами в размере 13 647,13 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за индивидуальное добровольное личное страхование, сумму комиссий за направление смс-извещений в размере 59,00 рублей, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка.

Истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом выполнены, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк».

Принятые на себя по договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету движения денежных средств, в связи с чем ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 645 151,49 рублей, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его направления (л.д. 56).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в редакции на дату заключения кредитного договора если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 645 151,49 рублей, из которых: 

- сумма основного долга – 400 687,07 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 41 556,20 рублей;

- убытки истца (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 198 819,08 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 794,14 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 295,00 рублей.

Между тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, а условия заключенного между сторонами договора не предусматривают обязанность по уплате процентов на будущий период в случае досрочного возврата заемных денежных средств.

При этом за нарушение обязательств заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и процентов за пользование им в установленные сроки договором предусмотрена выплата процентов на просроченную часть основного долга и пени за просрочку платежа, которые являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы займа, которые по своей природе носят компенсационный характер.

Положения ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, разъяснения п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами договора займа, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, находит его верным в части суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, суммы комиссии за направление извещений. Указанные суммы задолженности ответчиком не оспорены, и на основании приведенных норм ГК РФ и условий кредитного договора, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В то же время суд не усматривает оснований для взыскания неоплаченных процентов за пользование займом на будущий период в размере 198 819,08 рублей, определив к взысканию только проценты, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, по ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования о полном досрочном погашении долга), поскольку возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) не основано на законе и может привести к неосновательному обогащению истца в случае исполнения ответчиком обязательств по договору.

При этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда кредитный договор должником реально не будет исполнен (до фактического возврата суммы кредита).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 663,32 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 446 332 рублей 41 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 663рублей 32 копеек, а всего взыскать 453 995 (четыреста пятьдесят три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 73 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Долгопрудненский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2020 года.