Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Рафиковой И.Н., при секретаре Орловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3729/2017 по иску Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» к Ц.И.И. о взыскании задолженности по договорам займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскания судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска с учетом уточнений указано, что между Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательный центр «Золотой фонд» и Ц.И.И. было заключено ряд договоров займа:

1. Договор займа № от Дата, в соответствии с условиями которого Займодавец предоставил Заемщику заем в сумме ........ руб., сроком на 12 месяцев, а Заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 48 % годовых. Фактическая выдача займа была осуществлена безналичным перечислением по банковским реквизитам Заемщика, указанным им в письме от Дата на основании платежного поручения № от Дата.

Вместе с тем, займ, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается Договором залога движимого имущества № от «26» января 2016 г., являющимся неотъемлемой частью договора займа. В соответствие с данным договором, в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа и причитающихся процентов Заемщик предоставил в залог следующее имущество, а именно - Ювелирные золотые изделия, согласно прилагаемому Акту приема-передачи.

Заложенное имущество оценивается сторонами по взаимному предварительному соглашению в размере ........ руб. (п.5 Договора залога). 

2. Договор займа № от Дата, в соответствии с условиями которого Займодавец предоставил Заемщику заем в сумме ........ руб., сроком на 12 месяцев, под 48 % годовых. Фактическая выдача займа была осуществлена в день заключения данного договора наличными денежными средствами на основании расходного кассового ордера №.

Вместе с тем, займ, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается Договором залога движимого имущества № от «22» мая 2015 г., являющимся неотъемлемой частью договора займа. В соответствие с данным договором, в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа и причитающихся процентов Заемщик предоставил в залог следующее имущество, а именно - Ювелирные золотые изделия, согласно прилагаемому Акту приема-передачи.

Заложенное имущество оценивается сторонами по взаимному предварительному соглашению в размере ........ руб. (п.5 Договора залога).

3.Договор займа № от Дата, в соответствии с условиями которого Займодавец предоставил Заемщику заем в сумме ........ руб., сроком на 12 месяцев под 48 % годовых. Фактическая выдача займа была осуществлена в день заключения данного договора наличными денежными средствами на основании расходного кассового ордера №.

4.Договор займа № от Дата, в соответствии с условиями которого Займодавец предоставил Заемщику заем в сумме ........ руб., сроком на 12 месяцев под 48% о годовых. Фактическая выдача займа была осуществлена: в сумме ........ руб. в день заключения договора займа наличными денежными средствами на основании расходного кассового ордера №, а в оставшейся сумме (........ руб.) - безналичным перечислением по банковским реквизитам Заемщика, указанным им в письме от Дата на основании платежного поручения № от Дата.

Условиями заключенных договоров был предусмотрен возврат сумм предоставленных займов единовременно, в конце срока, на который они предоставлены. Проценты за пользованием займами подлежали уплате ежемесячно, в соответствии с графиками возвратных платежей, являющихся приложениями заключенных договоров.

Принятые на себя указанными выше договорами обязательства исполнялись Заемщиком ненадлежащим образом.

До настоящего времени предоставленные во исполнение договоров денежные средства в качестве займов в полном объеме не возвращены, несмотря на наступивший срок для их возврата.

Учитывая изложенное выше, Дата в адрес Заемщика были направлены требования об исполнении принятых на себя обязательств. В срок, установленный для исполнения данного требования, денежные средства Займодавцу не возвращены.

По состоянию на Дата задолженность Заемщика по указанным выше договорам займа в совокупном размере составляет ........ руб. 

Просит взыскать с Ц.И.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» задолженность по заключенным договорам займа по состоянию на Дата в общей сумме ........ руб., из которых:

Задолженность по договору займа № от Дата в размере

........ руб., в том числе:

основной долг ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.; 

Задолженность по договору займа № от Дата в размере 

........ руб., в том числе: 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа- ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.;

Задолженность по договору займа № от Дата в размере ........ руб., в том числе: 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.;

Задолженность по договору займа № от Дата в размере 

........ руб., в том числе: 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб..

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога и обеспечительной мерой:

По Договору займа № от Дата, а именно Ювелирные золотые изделия, согласно прилагаемому Акту приема-передачи, залоговой стоимостью, определенной сторонами в размере ........ руб., начальную продажную стоимость (цену реализации) определить в размере ........ руб., то есть в размере залоговой стоимости, определенной по соглашение сторон.

По Договору займа № от Дата, а именно Ювелирные золотые изделия, согласно прилагаемому Акту приема-передачи, залоговой стоимостью, определенной сторонами в размере ........ руб., начальную продажную стоимость (цену реализации) определить в размере 

........ руб., то есть в размере залоговой стоимости, определенной по соглашению сторон.

Взыскать с ответчика судебные расходы, составляющие государственную пошлину за рассмотрение настоящего иска в сумме - ........ руб. 

В судебном заседании представители истца по доверенности 2, К.А.Е. исковые требования поддержали. Указали, что иск основан на законе, доказан документально и подлежит удовлетворению по его основаниям. Дополнительно представитель К.А.Е. указала, что ответчик являлся членом кооператива, что доказано документально. При приеме в члена кооператива взимается сумма вступительного взноса-........, сумма паевого взноса-......... Это условие было выдержано и в отношении ответчика. Для получения суммы займа он обязан вступить в члены кооператива. Ответчиком неоднократно брались займы в кооперативе, отдавались своевременно и поэтому к нему как к члену кооператива с положительной кредитной историей было определенное доверие от членов комитета по займам. Каждый заем на указанные в иске суммы обсуждался на заседании комитета по займам. Указанные в иске займы оформлялись в г. Омске, там же выносились решения о их выдаче. В дальнейшем ответчик перестал исполнять свои обязательства и КПК обратился в суд. Финансовая деятельность КПК складывается из 2 основных направлений: оформление депозитных вкладов и выдача займов. 

Дополнительно представитель 2 указала, что поскольку у КПК имеется широкая сеть филиалов, ответчик имел право обратиться в филиал г.Иркутска для оплаты суммы займа, оформленного в г. Омске. Ц.И.И. профессионально занимался реализаций золотых изделий и поэтому при образовании просрочки платежей стал предлагать вернуть ему залог для реализации и оплаты суммы долга. Его просьба была выполнена КПК, залог возвращен. Однако и после возврата залога оплата долга произведена не была.

Ответчик Ц.И.И. в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика по доверенности Г.И.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения, в которых указал следующее. Ц.И.И. в период с декабря 2014 года по сентябрь 2015 года внес в кассу КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» паевые взносы на сумму ........ руб., что подтверждается представленными квитанциями к приходным-кассовым ордерам. 

На момент рассмотрения исковых требований КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» денежные средства (паевые накопления) Ц.И.И. не выплачены. В свою очередь Ц.И.И. полагал, что внесенные им паенакопления были дебетованы КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» в счет суммы займов и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами по спорным договорам займа, т.к. при заключении договоров займа № от Дата; № от Дата; № от Дата; № от Дата. стороны предусмотрели в них право Займодавца дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных Заемщиком в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за Заемщиком паенакопления и (или) переданных им личных сбережений (пункты 1.18 разделов 1).

Кроме того КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» при расчете задолженности по договорам займа не были учтены ряд платежей ответчика по возврату суммы основного долга, процентов и необоснованно начислены штрафы и пени за якобы просрочку оплаты процентов по договорам займа при наличии у истца права списания имеющихся у пайщика паенакоплений в счет оплаты процентов за пользование суммой займа и возврата основного долга, а именно:

по договору займа № от Дата:

не учтен платеж на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата.

назначение платежа: оплата займа);

не учтен платеж на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата.

назначение платежа: оплата процентов);

не учтен платеж на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата. - назначение платежа: оплата займа);

не учтен платеж на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата.

назначение платежа: оплата займа).

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата);

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата);

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата);

необоснованно начислены и взысканы пени за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата);

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата).

Также КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» при приеме от ответчика денежных средств в ряде квитанций к приходным кассовым ордерам в поле назначения платежа ошибочно было указано основание платежа «Договор займа № от 22.05.2015», в то время как на дату внесения платежей сумма займа и процентов по данному договору была возвращена:

квитанция к ПКО № от Дата на сумму ........ руб.;

квитанция к ПКО № от Дата на сумму ........ руб..

по договору займа № от 20.10,2015:

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата);

необоснованно начислен и взыскан штраф за якобы просрочку оплаты процентов на сумму ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата). 

Таким образом, КПК «Сберегательный центр «Золотой Фонд» необоснованно начислено и взыскано штрафов и пени за якобы просрочку оплаты процентов в общей сумме ........ руб..

С учетом вышеизложенного полагает:

взаимоотношения сторон по договору займа № от Дата.

Дата между Ц.И.И. (Заемщик) и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» (Займодавец) был заключен Договор займа № (далее - Договор займа №), согласно которому Займодавец передал Заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ (........) руб. сроком с Дата по Дата на 12 двенадцать) месяцев.

Согласно п. 1.4. Договора займа № процентная ставка за пользование займом установлена в размере 48 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа, начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа, из расчета процентной ставки, установленной договором и расчетного периода - месяц.

Согласно п. 1.7. раздела 1 Договора займа № при частичном досрочном возврате займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору на возвращенную сумму займа включительно до дня фактического возврата части займа. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата части займа, Займодавец передает Заемщику новый график платежей с учетом изменения размера, количества и срока платежей.

В соответствии с п. 1.18 раздела 1 Договора займа № Заемщик поручает Займодавцу дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных им в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) переданных им личных сбережений. В случае если по истечении 5-ти дней после даты наступления очередного платежа, Заемщик не исполнит или не полностью исполнит обязательства по займу, то настоящим Заемщик поручает Займодавцу дебетовать причитающиеся суммы из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) личных сбережений.

Остаток суммы основного долга Займодавец должен был удержать (дебетовать) из суммы паенакоплений Заёмщика, в соответсвии с п. 1.18 Договора. Штрафные санкции Займодавец не имел право применять, так как при наличии у Заёмщика задолженности, данная задолженность должна была быть дебетована за счет паенакоплений. Кроме того, Заемщиком в октябре и ноябре 2016 года в кассу Займодавца со ссылкой на данный Договор были внесены денежные средства в размере ........ руб., в то время как сумма основного долга с начисленными на неё процентами уже была погашена за счет паенакоплений.

взаимоотношения сторон по договору займа № от Дата

Дата между Ц.И.И. (Заемщик) и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» (Займодавец) был заключен Договор займа № (далее - Договор займа №), согласно которому Займодавец передал Заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ (........) руб. сроком с Дата по Дата на 12 (двенадцать) месяцев.

Согласно п. 1.4. Договора займа № процентная ставка за пользование займом установлена в размере 48 % годовых. Проценты за первый месяц пользования займом начисляются Займодавцем от сумму займа, указанной в п. 1.1. Раздела 1 договора, а проценты за последующие расчетные периоды начисляются от суммы фактического остатка суммы займа начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

Исходя из Графика возвратных платежей по Договору займа № (Приложение № 1) расчетным периодом начисления процентов по договору является месяц.

Согласно п. 1.7. раздела 1 Договора займа № при частичном досрочном возврате займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору на возвращенную сумму займа включительно до дня фактического возврата части займа. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата займа, Займодавец передает Заемщику новый график платежей с учетом изменения размера, количества и срока платежей.

В соответствии с п. 1.18 раздела 1 Договора займа № Заемщик поручает Займодавцу дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных им в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) переданных им личных сбережений. В случае если по истечении 5-ти дней после даты наступления очередного платежа, Заемщик не исполнит или не полностью исполнит обязательства по займу, то настоящим Заемщик поручает Займодавцу дебетовать причитающиеся суммы из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) личных сбережений.

Остаток суммы основного долга Займодавец должен был удержать (дебетовать) из суммы паенакоплений Заёмщика, всоответсвии с п. 1.18 Договора. Штрафные санкции Займодавец не имел право применять, так как при наличии у Заёмщика задолженности, данная задолженность должна была быть дебетована за счет паенакоплений. Кроме того, Заемщиком в октябре и ноябре 2016 года в кассу Займодавца с ошибочной ссылкой на Договор займа № от Дата были внесены денежные средства в размере ........ руб., которые частично покрывают задолженность по Договору № от Дата на дату возврата, установленную договором. За вычетом указанных денежных средств задолженность по основному долгу составляет ........ руб..

взаимоотношения сторон по договору займа № от Дата.

Дата между Ц.И.И. (Заемщик) и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» (Займодавец) был заключен Договор займа № (далее - Договор займа №), согласно которому Займодавец передал Заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ (........) руб. сроком с Дата по Дата на 12 (двенадцать) месяцев.

Согласно п. 1.4. Договора займа № процентная ставка за пользование займом установлена в размере 48 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа, из расчета процентной ставки, установленной договором и расчетного периода - месяц.

Согласно п. 1.7. раздела 1 Договора займа № при частичном досрочном возврате займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору на возвращенную сумму займа включительно до дня фактического возврата части займа. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата части займа, Займодавец передает Заемщику новый график платежей с учетом изменения размера, количества и срока платежей.

В соответствии с п. 1.18 раздела 1 Договора займа № Заемщик поручает Займодавцу дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных им в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) переданных им личных сбережений. В случае если по истечении 5-ти дней после даты наступления очередного платежа, Заемщик не исполнит или не полностью исполнит обязательства по займу, то настоящим Заемщик поручает Займодавцу дебетовать причитающиеся суммы из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) личных сбережений.

Остаток суммы основного долга Займодавец должен был удержать (дебетовать) из суммы паенакоплений Заёмщика, в соответствии с п. 1.18 Договора. Штрафные санкции Займодавец не имел право применять, так как при наличии у Заёмщика задолженности, данная задолженность должна была быть дебетована за счет паенакоплений. Таким образом, с учетом имеющихся паенакоплений в размере 

........ руб., на дату возврата займа по настоящему Договору задолженность отсутствовала (.........). Остаток паенакоплений составил ........ руб..

взаимоотношения сторон по договору займа № от Дата.

Дата между Ц.И.И. (Заемщик) и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» (Займодавец) был заключен Договор займа № (далее - Договор займа №), согласно которому Займодавец передал Заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ ........) руб. сроком с Дата по Дата на 12 (двенадцать) месяцев.

Согласно п. 1.4. Договора займа № процентная ставка за пользование займом установлена в размере 48 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа, из расчета процентной ставки, установленной договором и расчетного периода - месяц.

Согласно п. 1.7. раздела 1 Договора займа № при частичном досрочном возврате займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору на возвращенную сумму займа включительно до дня фактического возврата части займа. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата части займа, Займодавец передает Заемщику новый график платежей с учетом изменения размера, количества и срока платежей.

В соответствии с п. 1.18 раздела 1 Договора займа № Заемщик поручает Займодавцу дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных им в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) переданных им личных сбережений. В случае если по истечении 5-ти дней после даты наступления очередного платежа, Заемщик не исполнит или не полностью исполнит обязательства по займу, то настоящим Заемщик поручает Займодавцу дебетовать причитающиеся суммы из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) личных сбережений.

С учетом имеющихся паенакоплений, в соответствии с п. 1.18 Договора, Займодавец должен был дебетовать сумму процентов и часть основного долга из суммы паенокоплений Заёмщика (........ Таким образом остаток суммы основного долга ........ руб..

Исходя из фактически оплаченных ответчиком денежных средств в кассу истца, а также учитывая необоснованно удержанных истцом штрафных санкций (штрафов и пени за якобы просрочку оплаты процентов) в сумме ........., сумма задолженности составляет ........ руб..

При этом, данная сумма была также оплачена Ц.И.И. в кассу и КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» в полном объеме в день возврата заложенного по договору имущества, что подтверждается актом приема-передачи (возврата) заложенного по договору займа № имущества от 08.09.2016г.

Так, согласно п. 1.1. раздела 1 договора займа № в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы займа и причитающихся процентов Заемщик предоставил в залог следующее имущество: Ювелирные золотые изделия - согласно Акту приема-передачи от Дата, принадлежащие Заемщику на основании товарной накладной № от Дата. Займодавец производит выдачу займа только после предоставления Заемщиком обеспечения исполнения обязательств по договору в форме договора залога - Договор залога движимого имущества № от Дата, заключенного в г. Омске между КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» и Ц.И.И.

Во исполнение п. 1.1. раздела 1 договора займа № Ц.И.И. передал КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» в залог Ювелирные золотые изделия согласно Акту приема-передачи от Дата на сумму ........ руб..

В данном случае Ц.И.И. вернул в полном объеме сумму основного долга и проценты по договору займа №, в связи с чем, КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» произвело возврат заложенного Ц.И.И. имущества, подписав акт приема-передачи (возврата) заложенного имущества от Дата по договору займа №.

Таким образом, возврат КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» заложенного по договору имущества свидетельствует о надлежащем исполнении Ц.И.И. обязательств по возврату суммы займа и процентов на нее.

Просит применить ст. 333 ГК РФ. регламентирующей снижение неустойки судом. Просит отказать в удовлетворении исковых требований. 

Выслушав представителей истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

В заседании установлено, что Дата между Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательный центр «Золотой фонд» (займодавец) и Ц.И.И. (заемщик) заключен договор № займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ руб., под 48% годовых на срок до Дата, а заемщик обязался вернуть сумму займа с причитающимися процентами в размере ........ руб. в соответствии с графиком платежей. (т.1л.д.43-46) 

Денежные средства были получены ответчиком Дата, что подтверждается расходным кассовым ордером. 

Дата между Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательный центр «Золотой фонд» (займодавец) и Ц.И.И. (заемщик) заключен договор № займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ руб., под 48% годовых на срок 12 месяцев, а заемщик обязался вернуть сумму займа с причитающимися процентами в соответствии с графиком платежей.(т.1л.д.48-51) 

Денежные средства были получены ответчиком Дата, что подтверждается расходным кассовым ордером. 

Дата между Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательный центр «Золотой фонд» (займодавец) и Ц.И.И. (заемщик) заключен договор № займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ руб., под 48% годовых на срок до Дата, а заемщик обязался вернуть сумму займа с причитающимися процентами в размере ........ руб. в соответствии с графиком платежей. (т.1л.д.53-55) 

Денежные средства были получены ответчиком Дата наличными в размере ........ руб. и перечислены в размере ........ руб. на банковские реквизиты по его заявлению.

Дата между Кредитным потребительским кооперативом «Сберегательный центр «Золотой фонд» (займодавец) и Ц.И.И. (заемщик) заключен договор № займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере ........ руб., под 48% годовых на срок до Дата, а заемщик обязался вернуть сумму займа с причитающимися процентами в размере ........ руб. в соответствии с графиком платежей. (т.1л.д.37-40)

Денежные средства по просьбе ответчика были перечислены ему на расчетный счет Дата. (т.1л.д.42)

Обсуждая дату заключения договора займа, указанную в договоре как «26.01.2015» (т.1л.д.37), суд установил следующее. В судебном заседании представитель истца К.А.Е. указала, что данная дата содержит описку, касающуюся года. Фактически договор заключен Дата и ответчик получил сумму именно в этот период времени. Вследствие этого ее уточнения к иску содержит исправления в части даты договора.

В соответствии с п. 1.4 договоров займа проценты за пользование займом начисляются займодавцем от суммы займа, начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа, из расчета процентной ставки, установленной договором, и расчетного периода – месяца. 

Как следует из расчета задолженности ответчик свои обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом. 

Задолженность составляет:

-по договору займа № от Дата в размере ........ руб., в том числе 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.

-по договору займа № от Дата в размере ........ руб., в том числе 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа- ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.

-по договору займа № от Дата в размере ........ руб., в том числе 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.

-по договору займа № от Дата в размере ........ руб., в том числе 

основной долг - ........ руб., 

проценты за пользование займом - ........ руб., 

пеня за просрочку возврата займа - ........ руб., 

пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом - ........ руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств истец направлял в адрес ответчика требования об оплате денежного обязательства. 

Таким образом, принимая во внимание уточненные требования истца, расчеты ответчика, представленные квитанции, суд приходит к выводу о взыскании основного долга и процентов за пользование займом в размере сумм, указанных выше. 

Рассматривая требование истца о взыскании пени за просрочку возврата займа и пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом, суд исходит из следующего. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от Дата «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Суд, исходя из обстоятельств дела, считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить по договору займа № от Дата сумму пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом до ........ руб.; по договору № от Дата пени за просрочку возврата займа до ........ руб., пени за уплаты процентов за пользование займом до ........ руб. 

При этом применение ст. 333 ГК РФ не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора. В связи с этим оснований для уменьшения неустойки в большем размере, и по остальным договорам займа у суда не имеется. 

Согласно ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В обеспечение исполнения надлежащего обязательств заемщика по договору займа № от Дата, между сторонами заключен договор залога движимого имущества №№ от Дата, по условиям которого залогодатель Ц.И.И. в обеспечение принятых на себя обязательств по договору займа № предоставил залогодержателю в залог ювелирные золотые изделия согласно акту приема-передач от Дата. Заложенное имущество оценивается сторонами по взаимному предварительному соглашению в размере ........ руб. 

В обеспечение исполнения надлежащего обязательств заемщика по договору займа № от Дата, между сторонами заключен договор залога движимого имущества № от Дата, по условиям которого залогодатель Ц.И.И. в обеспечение принятых на себя обязательств по договору займа № предоставил залогодержателю в залог ювелирные золотые изделия согласно акту приема-передач от Дата. Заложенное имущество оценивается сторонами по взаимному предварительному соглашению в размере ........ руб. 

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договорам займа, отсутствие со стороны ответчика доказательств обратного в связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскании на заложенное имущество ювелирные золотые изделия, согласно актам приема-передачи от Дата и Дата, с определением начальной продажной стоимости в размере ........ руб., соответственно, подлежащим удовлетворению.

Обсуждая доводы представителя ответчика о применении п. 1.18 договоров займа, суд установил следующее. В соответствии с п. 1.18 раздела 1 Договоров займа Заемщик поручает Займодавцу дебетовать сумму очередных платежей (не исполненных им в срок обязательств по займу) из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) переданных им личных сбережений. В случае если по истечении 5-ти дней после даты наступления очередного платежа, Заемщик не исполнит или не полностью исполнит обязательства по займу, то настоящим Заемщик поручает Займодавцу дебетовать причитающиеся суммы из стоимости учитываемого за ним паенакопления и (или) личных сбережений. В заседании установлено, что при вступлении в кооператив ответчик оплатил суммы .........-вступительный взнос и .........-паевой взнос. Эти сведения подтверждаются квитанциями и сертификатом пайщика( т.1л.д. 191, т.2л.д.30) В сертификате указаны сведения о вступлении ответчика в КПК как Дата. В соответствии с п.3.15 Устава КПК сумма паенакопления-это сумма паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы. В силу п.4.2. Устава КПК имущество КПК формируется за счет обязательных паевых взносов, вступительных взносов, добровольных паевых взносов, членских взносов и дополнительных взносов членов кредитного кооператива. (т.1л.д. 77-78)

В заседании установлено, что Ц.И.И. был только заемщиком по договорам займа. Сведения о паенакоплениях ответчика, размере таких паенакоплений, материалы дела не содержат. Из пояснений представителя истца К.А.Е. следует, что деятельность КПК складывалась из 2 основных направлений- привлечение денежных средств и оформление займов. Ответчик не хранил своих денежных средств в кооперативе, а только оформлял займы. Таким образом суждение ответчика о паенакоплениях Ц.И.И. не доказано материалами дела.

Проверяя довод ответчика о неучете истцом в качестве платежа по договору займа № от Дата: 

суммы ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата (т.1 л.д. 220)

суммы ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата. (т.1л.д.219)

суммы ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата.(т.1л.д.219)

суммы ........ руб. (квитанция к ПКО № от Дата.(т.1л.д.219)

судом установлено, что указанные суммы зачтены КПК в качестве оплаты ответчиком по иным договорам займа. 

Так сумма ........ в сложении......... переданная ответчиком Дата была зачислена КПК в оплату по договору займа № от Дата. Указанный договор не предъявлен в качестве основания для взыскания по данному делу. Суммы значатся как ......... и составляют в сложении ......... Таким образом оплаченная задолженность в размере ......... была зачтена по иному кредитному договору в указанном размере и дополнительно зачтена сумма ........ из расчета:

........

Даты о получении указанных сумм от ответчика в КПК значатся также как Дата (т.1л.д.229) В суде установлено, что претензий по кредитному договору № от Дата. стороны друг к другу не имеют и это является важным основанием для суждения о принятии указанных сумм по иному договору займа. 

В судебном заседании представитель К.А.Е. указывала на просрочки в оплате сумм по договорам и наложение штрафов за такую просрочку. Вместе с тем доказательств, что сумма ......... является суммой штрафа или неустойки в дело не представлено. При таких обстоятельствах суд расценивает разность в указанных суммах как арифметическую погрешность. 

Сумма ........ руб. учтена КПК как полученная от Ц.И.И. в уплату договора займа также по иному договору -№ от Дата (т.1л.д.231)

Сумма ......... учтена КПК как полученная от Ц.И.И. по иному договору займа-№ от Дата (т.1л.д.232)

Таким образом указанные 4 суммы относятся к платежам по иным трем договорам займа 2014г. и 2015г., имеющихся у ответчика параллельно с предъявленными займами. Данные доводы ответчика не влияют на выводы суда.

Суд проверил доводы ответчика относительно сведений квитанций к приходным кассовым ордерам, в поле назначения платежа которых указано основание платежа «Договор займа № от 22.05.2015». Ответчик утверждает, что в то время как на дату внесения платежей сумма займа и процентов по данному договору была возвращена:

квитанция к ПКО № от Дата на сумму ........ руб.;

квитанция к ПКО № от Дата на сумму ........ руб..

Суд не принимает указанный довод, поскольку в настоящем деле истцом

предъявлено ко взысканию задолженность Ц.И.И. в том числе и по договору № от Дата. Утверждая, что по состоянию на дату рассмотрения дела имеется задолженность ответчика, делать вывод об отсутствии задолженности по состоянию на октябрь и ноябрь 2016 безосновательно.

Также не принимается довод ответчика о том, что Заемщиком в октябре и ноябре 2016 года в кассу Займодавца с ошибочной ссылкой на Договор займа № от Дата были внесены денежные средства в размере ........ руб., которые частично покрывают задолженность по Договору № от Дата на дату возврата, установленную договором. Проверяя указанный довод, судом установлено. что ответчиком оплачена сумма ........ по договору займа от Дата. (т.1л.д.12) На дату рассмотрения дела задолженность по указанному договору не оплачена. Суммы были внесены в октябре и ноябре 2016г. -год тому назад и Ц.И.И. не оспаривалось основание оплаты-по договору от Дата, предъявленного в порядке взыскания задолженности в настоящем гражданском деле. При указанных обстоятельствах данный довод не влияет на выводы суда.

Не принимается судом довод ответчика, что возврат КПК «Сберегательный центр «Золотой фонд» заложенного по договору имущества свидетельствует о надлежащем исполнении Ц.И.И. обязательств по возврату суммы займа и процентов на нее. Положениями п.16 договора залога стороны предусмотрели, что право залога и договор прекращает свое действие при прекращении обеспеченного залогом обязательства, при гибели заложенного имущества, при переходе прав на предмет залога залогодержателю, т.е КПК. (т.1л.д.151, 192-196) В заседании не установлено ни одного из указанных оснований и факт передачи заложенного имущества не свидетельствует о прекращении как основного обязательства-договора займа, так и обеспечивающего-договора залога. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с Ц.И.И. подлежит взысканию госпошлина в размере ........ руб. Снижение размера неустойки судом не влечет уменьшение взыскания суммы госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» - удовлетворить частично.

Взыскать с Ц.И.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» задолженность

-по договору займа № от Дата: 

- ........ руб.- основной долг, 

- ........ руб.- проценты за пользование займом, 

- ........ руб.- пеня за просрочку возврата займа, 

- ........ руб. -пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом.

-по договору займа № от Дата:

- ........ руб.- основной долг, 

- ........ руб. -проценты за пользование займом,

- ........ руб. -пеня за просрочку возврата займа, 

- ........ руб. пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом. 

-по договору займа № от Дата: 

- ........ руб.- основной долг, 

- ........ руб. -проценты за пользование займом, 

- ........ руб.- пеня за просрочку возврата займа, 

- ........ руб.- пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом.

-по договору займа № от Дата:

- ........ руб.- основной долг, 

- ........ руб.- проценты за пользование займом, 

- ........ руб. -пеня за просрочку возврата займа, 

- ........ руб.- пеня за просрочку уплаты процентов за пользование займом.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- по договору займа № от Дата на ювелирные золотые изделия, согласно акту приема-передачи, установив начальную продажную стоимость в размере ........ руб.

- по договору займа № от Дата на ювелирные золотые изделия, согласно акту приема-передачи, установив начальную продажную стоимость в размере ........ руб.

Взыскать с Ц.И.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» госпошлину ........ руб. 

В удовлетворении исковых требований о неустойки в большем размере Кредитному потребительскому кооперативу «Сберегательный центр «Золотой Фонд»- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен 04.12.2017.

Судья Рафикова И.Н.