Дело №2-66/2021

Решение

 в окончательном виде изготовлено 23.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года п.Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Занина С.С., 

при секретаре судебного заседания Синичкиной Э.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ») обратилось с исковым заявлением, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее ООО МФК «МаниМен») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. Ответчик неоднократно нарушал условия договора и до настоящего времени обязательства им не исполнены в полном объеме. Согласно пункту 13 индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №ММ-Ц-121-06.20 от ДД.ММ.ГГГГ. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия. Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающими взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 231004 рубля 26 копеек, из них: 67130 рублей 70 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 133228 рублей 40 копеек - сумма задолженности по процентам, 30645 рублей 16 копеек - сумма неустойки. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 231004 рубля 26 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5510 рублей 04 копейки.

В своих возражениях ФИО1 указала, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу и комиссиям. Считает, что поскольку истец знал о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ (период просрочки по обязательствам), то сроком окончания исковой давности, по мнению ответчика, является ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, полагает, что оснований для удовлетворения требований истца у суда не имеется, они являются незаконными и необоснованными. Просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства могут возникать из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.п. 3 и 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) был заключен договор потребительского займа № в размере 70300 рублей, сроком пользования 126 дней, сумма, подлежащая возврату 112672 рубля 53 копейки, в том числе 42372 рубля 53 копейки - проценты за пользование займом (37-42). 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). 

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной, форме и электронную почту.В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Порядок и условия предоставления микрозаймов изложены в Общих условиях договора потребительского займа. Клиент, имеющий намерение получить Заем и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету - Заявление путем заполнения формы, размещенной на Сайте.

Договор заключался путем направления займодавцем оферты и акцепта ее заемщиком. Акцептуя настоящую оферту, заемщик обязалась возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа. 

Согласно Общим условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SМS-сообщении от кредитора. 

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения договора в порядке и на условиях, указанных истцом.

В п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа определен порядок процентной ставки: с 1 дня срока займа по 7 день срока займа (включительно)-346,75% годовых; с 71 дня срока займа по 71 день срока займа (включительно)-234,73% годовых; с 72 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно)-0,00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа-346,75% годовых (л.д.38).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.12 Индивидуальных условий). 

Полная стоимость потребительского займа определена равной 264,566% годовых (л.д.37).

Согласно опубликованным данным Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2017 года без обеспечения от 61 до 180 дней включительно, в том числе свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, применялось среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов в размере 262,008% и предельное значение полной стоимости потребительских займов в размере 349,341%.

Таким образом, условия заключенного с ФИО1 договора займа в части установления процентной ставки в размере 264,566% годовых не противоречит положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) и не превышает предельное значение полной стоимости потребительских займов.

ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> денежные средства были перечислены на карту заёмщика выбранным ответчиком способом, что подтверждается информацией, представленной ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-47), статусом перевода и не оспаривалось ответчиком. 

Оплатив ДД.ММ.ГГГГ первый платеж в сумме 12519 рублей 17 копеек и ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 4699 рублей 20 копеек, ответчик ФИО1 допустила нарушения условий Договора и в установленный срок сумму займа с процентами в полном объеме не возвратила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № № ООО "Агентство судебного взыскания".

Согласно пункту 1.3 договора уступки прав, уступаемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора.

Из приложения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что право требования по договору займа №, заключенному с ответчиком ФИО1 на сумму в размере 231004,26 руб. перешло к истцу.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Ответчик ФИО1 уведомлена о состоявшейся уступке прав (требований), а при заключении договора займа была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 231004 рубля 26 копеек, из которых сумма основного долга – 67130 рублей 70 копеек, задолженность по процентам 133228 рублей 40 копеек, неустойка – 30645 рублей 16 копеек. 

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенного между сторонами договора займа, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Взыскиваемые ООО «АСВ» с ответчика проценты являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не превышают трехкратного размера суммы займа, равного 67130 рублей 70 копеек. 

Расчет неустойки соответствует сумме долга, периоду просрочки, оснований для ее снижения не имеется.

Ответчиком ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по договору микрозайма, не представлено. Обстоятельств, объективно препятствующих ответчику своевременно исполнить принятое перед ООО МФК "Мани Мен" обязательство, не установлено. Ответчик просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Разрешая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. При этом, перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ офертой ООО МФК "Мани Мен" от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованной заемщиком, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, о нарушении срока уплаты истцу стало известно с момента просрочки платежа по договору займа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в судебный участок Свердловского района Орловской области, о чем мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который в последующем был отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности в силу разъяснений Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" не могут быть признаны состоятельными.

Оценив в совокупности все исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5510 рублей 04 копейки, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2755,02 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2755,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231004 (двести тридцать одна тысяча четыре) рубля 26 копеек, из которых 67130 рублей 70 копеек – основной долг, 133228 рублей 40 копеек – проценты, 30645 рублей 16 копеек – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5510 (пять тысяч пятьсот десять) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Свердловский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.С. Занин