Дело № 2-289/2021 (25RS0029-01-2020-008577-12)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года 

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Лысенко Е.Н., 

при секретаре Барановой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, с участием в деле третьих лиц нотариуса ФИО5, Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование», 

выслушав:

- ответчика ФИО2, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику как наследнику с иском о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение XXXX. В соответствии с условиями соглашения заемщику предоставлен кредит в сумме 213000 руб. под 19,5 % годовых. ДД.ММ.ГГ заемщик скончался. Согласно сведениям предоставленным нотариусом, после смерти заемщика открыто наследственное дело, ДД.ММ.ГГ выдано свидетельство о праве на наследство. На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по соглашению XXXX от ДД.ММ.ГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 85085,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 69536 руб., проценты за пользование кредитом – 15549,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2753 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что указанные кредитные обязательства были застрахованы, вместе с тем истцом не представлено доказательств того, что он как выгодоприобретатель обращался в страховую организации с соответствующим заявлением. Более того на момент заключения договора о страховании заемщик был здоров, у врачей не наблюдался. 

Нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует. ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и истцом заключено кредитное соглашение. Вместе с заключением кредитного договора ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков кредит «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней XXXX. Истцом не исполнены обязанности по договору страхования в части предоставления документов страховщику. Обстоятельства, свидетельствующие о возможности неисполнения условий заключенного договора страхования, отсутствуют. На основании изложенного, третье лицо просит исковые требования оставить без удовлетворения. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГ XXXX, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 213000 рублей под 19,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГ.

С заключением указанного соглашения ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней XXXX, заключенный между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в виде договора коллективного страхования XXXX от ДД.ММ.ГГ. 

ДД.ММ.ГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Задолженность по кредитному соглашению XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 85085 руб.

Иск о взыскании задолженности по указанному кредитному договору заявлен к наследнику умершего ФИО1 – ФИО2

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из жилого дома, находящегося по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX кадастровой стоимостью 1872215,04руб.,а также земельного участка, расположенного по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир жилой дом. Почтовый адрес: XXXX, кадастровой стоимостью 3841088,42 руб. Наследником по закону является сын ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела XXXX, который вступил в наследственные права.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что статья 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с договором коллективного страхования XXXX от ДД.ММ.ГГ, не подлежат страхованию в том числе: лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами или имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы (пункт 1.7).

В соответствии с п. 3.9 Договора страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим вследствие: совершения или попытки совершения страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем умышленного преступления, находящейся в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем; алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица; управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством либо передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством; лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования; заболеваний застрахованного лица, передающихся половым путем, в т.ч. ВИЧ-инфекции и СПИД; занятия застрахованного лица профессиональным или любительским спортом.

ДД.ММ.ГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГ страховщиком в адрес истца направлен запрос о предоставлении заверенной печатью выдавшего учреждения или страхователем копию окончательного медицинского свидетельства о смерти или справки о смерти с указанием причины смерти. 

Вместе с тем, как следует из возражений третьего лица, указанные документы в надлежащем виде банком (выгодоприобретателем) не представлены. 

Согласно справке о смерти №XXXX смерть ФИО1 наступила в связи с другими неточно обозначенными и неуточненными причинами.

В соответствии с ответом на запрос суда КГБУЗ «Уссурийская центральная городская больница» от ДД.ММ.ГГ XXXX следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГ г.р. (умер ДД.ММ.ГГ) в 2016-2018 гг. обращался за медицинской помощью в СП «Амбулатория» КГБУЗ «Уссурийская ЦГБ» с диагнозом: «ОРВИ, Гипертоническая болезнь». Справка о смерти структурным подразделением «Амбулатория» не выдавалась. 

Из анализа представленной по запросу суда медицинской карты амбулаторного больного XXXX следует, что впервые за медицинской помощью ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГ. 

Таким образом, из анализа представленных доказательств следует, что на момент заключения кредитного соглашения, а также присоединения к Программе страхования ФИО1 не страдал заболеваниями, указанными в пункте 1.7 договора страхования XXXX от ДД.ММ.ГГ, справкой о смерти № XXXX, в том числе не установлено обстоятельств исключающих наступление страхового случая. 

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с тем, что обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которому страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь выгодоприобретателем, обязан был обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика, предоставив необходимые документы. Доказательств того, что имелись обстоятельства, препятствующие этому, суду не представлено.

Кроме того, суд полагает, что наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав ответчика, так как необходимых для получения страхового возмещения действий АО «Российский сельскохозяйственный банк» не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком окончательно не разрешен, более того из анализа представленных в материалы дела медицинских документов суд приходит выводу о том, что указанное событие является страховым случаем.

На основании изложенного, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, поскольку в удовлетворении основных требований отказано.

По изложенному, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.Н. Лысенко

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2021 г.