ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 января 2024 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд в составе председательствующего судьи Бахчеевой А.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ24 (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 496 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Возврат суммы займа и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк свои обязательства по предоставлению суммы займа исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства в размере 1 496 000 руб. ФИО2 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 552 057 руб. 53 коп. Воспользовавшись ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, истец снизил сумму штрафных санкций 10 % от общей суммы штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). По условиям кредитного договора истец обязался предоставить ФИО2 денежные средства в размере 910 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 31,3 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Возврат суммы займа и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор, по которому Банк взыскивает задолженность, был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО). Банк свои обязательства по предоставлению суммы займа исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства в сумме 910 000 руб. ФИО2 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 1 051 338 руб. 59 коп. Воспользовавшись ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, истец снизил сумму штрафных санкций 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

На основании изложенного Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 531 111 руб. 77 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 1 049 392 руб. 34 коп., а также компенсировать за счет ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 16 103 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, посредством телефонной связи, в судебное заседание не явилась, заявлений и ходатайств не направила.

Руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам. 

Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Как следует из представленных документов, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между Банком ВТБ24 (ПАО) и ФИО2

Решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) Банк ВТБ24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается представленными в материалах дела сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц. 

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первый из них считается реорганизованным с момента внесении в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Запись о прекращении деятельности юридического лица Банка ВТБ24 (ПАО) внесении в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из положений ст. ст. 807-811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В ходе судебного разбирательства судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ24 (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика ФИО2 к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 496 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно 16 числа каждого месяца по графику погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами (кроме первого и последнего) в размере 31 442 руб. 69 коп. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Индивидуальные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны ФИО2 собственноручно.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора для предоставления кредита на имя ФИО2 в кредитной организации открыт банковский счет №. 

Также судом установлено, что Банком ВТБ 24 (ПАО) обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, на счет ФИО2 № Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 1 496 000 руб. 

Обязательства по возврату денежных сумм по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 исполнены ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности в общем размере 531 111 руб. 77 коп., из которых: 476 156 руб. 96 коп. – основной долг; 52 627 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 529 руб. 06 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 798 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальные условия). По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 910 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 31,3 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Возврат суммы займа и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 

В соответствии с п. 1.10 Правила ДБО Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте ДД.ММ.ГГГГ Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: 

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии ли совершающего (совершающих) сделку; 

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; 

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены электронном виде; 

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменной доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копи заверенных в установленном порядке; 

- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и п положительном результате проверки ПЭП Банком. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. 

Статья 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В соответствии с ч. 2 данной статьи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Часть 4 данной статьи предусматривает, что одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. 

Часть 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусматривает, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и, получив денежные средства, ФИО2 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения указанный кредитный договор. 

По условиям кредитного договора для предоставления кредита на имя заемщика в кредитной организации отрыт банковский счет № (п.17). 

Со стороны кредитной организации обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, на счет №, открытый на имя ФИО2 Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил 910 000 руб. 

На основании представленных доказательств, в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика обязательств по возврату денежных сумм по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № надлежащим образом не исполнены, в связи с чем у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 1 049 392 руб. 34 коп., из которых: 870 136 руб. 93 коп. – основной долг; 179 039 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 164 руб. 01 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 52 руб. 24 коп. – пени по просроченному долгу.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, Банк направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, в котором потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами (л.д. 32).

Неисполнение уведомления послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных истцом в исковом заявлении расчетам задолженности следует:

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 531 111 руб. 77 коп., из которых: 476 156 руб. 96 коп. – основной долг; 52 627 руб. 50 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 529 руб. 06 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 798 руб. 25 коп. – пени по просроченному долгу. 

- по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1 049 392 руб. 34 коп., из которых: 870 136 руб. 93 коп. – основной долг; 179 039 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 164 руб. 01 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 52 руб. 24 коп. – пени по просроченному долгу.

При этом, истец в одностороннем порядке, используя предусмотренное кредитным договором право, уменьшил размер требований к ответчику в части взыскания неустойки по кредитному договору до 10%.

Доказательств отсутствия задолженности перед Банком либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено. 

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Учитывая, что в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитным договорам №, № установлен, доказательств обратного суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 103 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>.) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 476 156 руб. 96 коп., плановым процентам за пользование займом – 52 627 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 529 руб. 06 коп., пени по просроченному долгу – 1 798 руб. 25 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 870 136 руб. 93 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 179 039 руб. 16 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 164 руб. 01 коп., пени по просроченному долгу – 52 руб. 24 коп.; а также судебные издержки в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 103 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Бахчеева