Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года г. Самара

Судья Самарского районного суда г. Самары Балова А.М., 

при секретаре Ненашеве А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1142/2024 по иску ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», «Газпромбанк» (АО), Филиалу «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Самарский районный суд г. Самары с указанным выше иском, требуя с учетом измененных исковых требований признать заключенный ФИО1 с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности с инвестированием № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; обязать ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» возвратить ФИО1 денежную сумму в размере 1 000 000 рублей; взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 386 819,31 рублей с продолжением их начисления по день фактического исполнения обязательств; взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей; взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей; взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», АО «Газпромбанк» в пользу ФИО1 расходы по оплате юридических услуг в общей сумме 50 000 рублей, то есть по 25 000 рублей с каждого ответчика.

В обоснование заявленных исковых требований в иске указано, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (АО) по адресу: 

<

...>, для открытия банковского вклада на сумму 1 500 000 рублей под накопительные проценты. Сотрудником банка ФИО1 было предложено разделить сумму в размере 1 500 000 рублей на два вклада: на сумму 500 000 рублей оформить вклад как срочный на 1 год под процентную ставку 6% годовых, на сумму 1 000 000 рублей оформить как инвестиционный с повышенной процентной ставкой 17% годовых. При этом, сотрудником банка ФИО1 было разъяснено, что данный вклад нельзя снимать 3 года, но можно ежегодно снимать проценты в размере 17 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были внесены денежные средства в размере 1 500 000 рублей на счет «Газпромбанк» (АО) по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудником банка ФИО1 был выдан единственный документ – заявление на открытие срочного банковского вклада «Газпромбанк-Перспектива» № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (АО) за снятием вклада с накоплениями за 3 года, где ей и стало известно об оформлении ДД.ММ.ГГГГ не вклада, а полиса страхования жизни, по которому никакие проценты не предусмотрены. Однако копия полиса страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, об условиях договора страхования жизни ей известно не было, в связи с чем, у нее отсутствовала возможность отказаться от него. ФИО1 в банке было разъяснено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) был заключен договор № № об открытии срочного банковского вклада и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ». В соответствии с условиями заключенного с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик обязуется за обусловленную договором страхования и уплачиваемую страхователем страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату. Срок действия данного договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Предметом страхования являются страховые риски: «дожитие», «смерть по любой причине», «инвалидность», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате ДТП», «срочный аннуитет». Размер страховой суммы составил 1 000 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (АО) с заявлением, в котором указала, что у нее не было намерения заключать договор личного страхования, услуга ей была навязана, информация об условиях договора не представлена, а также не было разъяснено, что данный договор не является договором банковского вклада, заключение договора привлекло ухудшение ее положения, в связи с чем, просила вернуть ей уплаченные денежные средства в размере 1 000 000 рублей и упущенную выгоду в размере 540 000 рублей за 3 года. Согласно ответу «Газпромбанк» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, требования ФИО1 банком удовлетворены не были. Ссылаясь на то, что сотрудниками банка ФИО1 была введена в заблуждение, предоставив на подпись не тот договор, навязав ей ненужную услугу, она обратилась в суд с указанным исковым заявлением.

Истица ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании измененные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить, указав, что срок исковой давности ФИО1 не пропущен, так как о договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ она узнала только ДД.ММ.ГГГГ при обращении в банк.

Представитель ответчиков «Газпромбанк» (АО), Филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, сославшись на письменный отзыв и дополнения к письменному отзыву.

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, однако надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. Согласно письменному возражению на исковое заявление, просил применить срок исковой давности в части исковых требований о признании недействительным договора страхования, в удовлетворении исковых требований отказать, а в случае удовлетворения исковых требований применить ст. 333 ГК РФ к штрафу.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание не явился, однако надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. 

Выслушав доводы явившихся сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 940 ГК РФ следует, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (АО) по адресу: 

<

...>, с заявлением на открытие срочного банковского вклада «Газпромбанк – Перспектива» № ПКР-0237/21-0004 на сумму вклада 500 000 рублей под 6% годовых на 367 дней со сроком возврата вклада ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление подписано ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на ее банковский счет № были внесены денежные средства в размере 1 500 000 рублей с банковского счета №, открытого по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Распоряжения ФИО1 с ее банковского счета № на счет по вкладу № была перечислена сумма в размере 500 000 рублей, что подтверждается Распоряжением на перевод денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное Распоряжение подписано ФИО1

Денежные средства по указанному вкладу вместе с причитающимися процентами были получены ФИО1 в полном объеме, что признавалось ею в судебном заседании.

Из заключенного между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и «Газпромбанк» (АО) договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему усматривается, что предметом данного договора является осуществление «Газпромбанк» (АО) за вознаграждение деятельности, направленной на привлечение физических лиц в качестве клиентов ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» для страхования их интересов и заключения физическими лицами с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» как со страховщиком договоров индивидуального страхования жизни и здоровья (далее – Полисы) на стандартных условиях, установленных ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» для таких видов страхования, по стандартным тарифам, утвержденным ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Указанные договоры индивидуального страхования жизни и здоровья не являются обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков в соответствии с законодательством Российской Федерации и/или условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между «Газпромбанк» (АО) и заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор добровольного страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия». Данный договор подписан ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на основании Распоряжения ФИО1 с ее банковского счета № были перечислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей на счет ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» для оплаты страхового взноса по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Распоряжением на перевод денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное Распоряжение подписано ФИО1

Указанный договор добровольного страхования заключен на основании Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли № в редакции, действующей на дату заключения настоящего договора, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования и размещены на сайте страховщика по адресу https://sogaz-life.ru/upload/iblock/0ca35016b9efdb278f1abaf95420f4ce.pdf.

Согласно п. 5 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, к страховым рискам относятся: «дожитие», «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате ДТП», «инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая», «срочный аннуитет».

По страховым рискам: «дожитие», «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате ДТП», «инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая» страховая сумма составляет 1 000 000 рублей. 

По страховому риску: «срочный аннуитет» страховая сумма составляет 100 рублей.

Из п. 6 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая страховая премия составляет 1 000 000 рублей, которую необходимо единовременно уплатить до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 7 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования составляет 7 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор вступает в силу с даты начала срока действия договора страхования, но не ранее даты уплаты страховой премии в установленные настоящим договором сроки и размере.

Согласно п. 8 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с п. 12.6 Правил. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при дожитии до очередной даты единичной выплаты по риску «срочный аннуитет» (п. 7.1. настоящего договора).

В соответствии с п. 9 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата по страховым случаям «дожитие» и «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате ДТП», «инвалидность 1-й группы в результате несчастного случая», «срочный аннуитет» производится в размере 100% страховой суммы, установленной по данным страховым случаям.

Согласно п. 10 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае досрочного прекращения договора страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в процентах от страховой суммы по риску «дожитие» в соответствии с таблицей:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Из условий договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что какой-либо гарантированный доход этим договором страхования не предусматривался.

В соответствии с п. 11.5 договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае отказа страхователя от настоящего договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную им страховую премию в полном размере, при условии поступления заявления об отказе от договора страхования до даты начала его действия. В случае, если страхователь отказался от настоящего договора в срок, установленный настоящим пунктом, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия настоящего договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения его действия. 

Данный договор добровольного страхования был подписан ФИО1

Вся имеющаяся в договоре добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ информация содержится в Информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, которая также была подписана ФИО1

В Информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в случае отказа страхователя от договора страхования в период со дня его заключения до ДД.ММ.ГГГГ включительно при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю фактически уплаченную в рублях страховую премию в полном размере. Возврат страховой премии осуществляется в срок не свыше 10 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления страхователя об отказе от договора, которое подается страховщику через его официальный сайт www.sogaz-life.ru или путем личного обращения в офис страховщика.

Согласно п. 2 Информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Газпромбанк» (АО) с заявлением о расторжении договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате денежных средств в размере 1 000 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение ФИО1, зарегистрированное за № от ДД.ММ.ГГГГ, «Газпромбанк» (АО) сообщило об отсутствии нарушений в действиях работника Дополнительного офиса при консультировании и оформлении документов.

Обращаясь в суд с указанным исковым заявлением, ФИО1 ссылается на то, что была введена в заблуждение относительно природы и предмета сделки, предполагала, что заключает договор вклада с повышенным процентом доходности по нему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств (ч. 2 ст. 68 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Из п. 2 ст. 178 ГК РФ следует, что при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п. 3 ст. 178 ГК РФ).

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (п. 5 ст. 178 ГК РФ).

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона (п. 6 ст. 178 ГК РФ).

По смыслу указанных выше норм, заблуждение должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным. Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения. Характер заблуждения в случае спора оценивает суд с учетом обстоятельств дела.

В ходе рассмотрения дела установлено, что оспариваемый договор добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подписан лично ФИО1, что признавалось истицей в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Из приведенного следует, что при заключении договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора. Договор добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в письменной форме.

С условиями договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и Информацией (Памяткой) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре добровольного страхования и в Информации (Памятке). 

Требования, предусмотренные Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика», действующим на момент заключения спорного договора добровольного страхования, на которые ссылается сторона истца, были соблюдены. Информация (Памятка) об условиях договора добровольного страхования имеется и подписана ФИО1

Следовательно, договор добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит требованиям закона.

Акцептом страхователя по данному договору добровольного страхования в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата ФИО1 страховой премии в сумме 1 000 000 рублей.

Таким образом, ФИО1 совершила ряд последовательных действий в целях заключения договора добровольного страхования с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», что подтверждает ее осознанный выбор в получении услуг, предусмотренных данным договором добровольного страхования.

Совокупность представленных суду доказательств указывает на то, что ФИО1 на стадии заключения договора добровольного страхования располагала полной информацией о предложенной ей услуге по заключению договора добровольного страхования и об условиях добровольного страхования, возражений против заключения договора добровольного страхования, против предложенной страховой компании и условий договора добровольного страхования не выразила, добровольно и осознанно приняла на себя права и обязанности, связанные с договором добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

О данном обстоятельстве также свидетельствует указание ФИО1 в иске на то, что данная услуга ей была навязана, что дает основание полагать, что на момент заключения договора добровольного страхования ей было известно о договоре страхования и о заключении ею именно договора страхования, а не договора банковского вклада.

При этом, судом учтено, что спорным договором добровольного страхования предусмотрено вступление его в силу с ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии до указанного срока, то есть спустя 11 дней после его заключения, в связи с чем, ФИО1 имела возможность ознакомиться дополнительно с договором добровольного страхования, и в случае несогласия отказаться от указанного договора добровольного страхования, обратившись с соответствующим заявлением.

Обращений к страховщику в установленный срок с заявлением об отказе от указанного договора добровольного страхования (расторжении) либо с иным письменным заявлением от истицы не последовало.

Доказательств непредоставления ФИО1 копий договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и Информации (Памятки) об условиях договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Давая оценку установленным обстоятельствам в совокупности со всеми материалами дела, принимая во внимание состояние здоровья и возраст истицы на момент заключения договора, ее образовательный уровень, условия договора добровольного страхования, суд приходит к выводу, что характер сделки и ее правовые последствия ФИО1 понимала и не находилась под влиянием заблуждения относительно природы и предмета сделки, имеющих существенное значение.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку истицей не представлено доказательств, подтверждающих обоснованность предъявленных ею исковых требований. 

Непредоставление ФИО1 необходимой и достоверной информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», как считает сторона истца, не является основанием для признания договора добровольного страхования недействительным, а влечет иные последствия, предусмотренные Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Доказательств таких доводов ФИО1 суду стороной истца также не представлено.

Кроме того, суд находит обоснованным заявление ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о пропуске ФИО1 срока исковой давности в части исковых требований о признании недействительным договора страхования по следующим основаниям.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Договор добровольного страхования № был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в то время как исковое заявление было предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Об обстоятельствах, являющихся основанием для признания договора добровольного страхования недействительным, ФИО1 должна была узнать при заключении договора добровольного страхования, поскольку в своем иске истица указала, что данная услуга ей была навязана, что дает основания полагать, что о заключении спорного договора добровольного страхования ФИО1 было известно в момент его заключения, то есть ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, истицей пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности стороной истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска данного срока суду стороной истца не представлено.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание положения указанных выше норм, пропуск ФИО1 срока исковой давности также является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 декабря 2024 года.

Судья А.М. Балова