Дело № 2-113/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Батыровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк» (далее – банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований банк указал, что ООО «ХКФ Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор от 30 апреля 2012 г. *** на сумму 100000 руб. 00 коп., процентная ставка – 21,31 % годовых. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному договору образовалась задолженность в размере 71 496 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 60 168 руб. 24 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4829 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6353 руб. 77 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также государственная пошлина – 2344 руб. 91 коп. Направленное банком 12 января 2014 г. требование о полном досрочном погашении имеющейся задолженности ФИО1 не исполнено. Учитывая изложенное, ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30 апреля 2012 г. *** по состоянию на 22 февраля 2024 г. в размере 71 496 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2344 руб. 91 коп.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Представитель истца ФИО2 в иске, а ответчик ФИО1 в заявлении, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.) (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По настоящему делу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Исходя из положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

По смыслу вышеприведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы займа (кредита) и уплате процентов.

Из материалов настоящего дела видно, что 30 апреля 2012 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ***, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 100 000 руб. под 21,31 % годовых. Выдача кредита в размере 100000 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счет ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В последующем денежные средства в размере 100000 руб. (сумма на оплату товара) были перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно заявлению ФИО1 

Данный кредитный договор является смешанным и состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Спецификации товара, Графиков погашения по кредиту в форме овердрафта, сумм, подлежащих выплате и полной стоимости кредита в форме овердрафта, и Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее – Условия).

Согласно п. 1.4 Условий погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В силу п. 2.1 раздела II для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. 

Из п. 1, п. 2 раздела III Условий видно, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами банка. 

В п. 39 кредитного договора, подписанного ФИО1, указано, что она получила заявку, спецификацию товара, графики погашения по кредиту и согласилась с содержанием следующих документов: Условия Договора; Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Тарифы Банка (в том числе Тарифных планов), Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В расчете задолженности ООО «ХКФ Банк» указано, что по состоянию на 22 февраля 2024 г. задолженность ФИО1 по договору *** составила 71 496 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 60 168 руб. 24 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4829 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6353 руб. 77 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

При этом ООО «ХКФ Банк» в исковом заявлении указывает, что 12 января 2014 г. потребовало от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в 30-дневный срок. 

Между тем суду не представлены какие-либо доказательства в подтверждение направления банком в адрес ФИО1 данного требования.

Согласно п. 4 раздела III Условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании. 

Учитывая изложенное, суд 19 апреля 2024 г. направил ООО «ХКФ Банк» через организацию почтовой связи и на электронную почту «Aleksey.Blinov@home.bank», указанную в иске, заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности и установил разумный срок для представления по делу мотивированных возражений, кредитного дела, выписки по счету, документов, подтверждающих направление ФИО1 требований о полном досрочном погашении кредитной задолженности, в том числе требования от 12 января 2014 г., всю имеющуюся переписку с ФИО1

По состоянию на 21 мая 2024 г. ООО «ХКФ Банк», получившее запрос суда и заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, не представило суду мотивированные возражения и дополнительные доказательства по делу.

В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд обосновывает свои выводы в данном решении имеющимися в настоящем деле доказательствами.

Таким образом, требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору должно было быть исполнено ФИО1 до 11 февраля 2014 г. включительно и поэтому трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 12 февраля 2014 г.

С настоящим иском о взыскании имеющейся по состоянию на 22 февраля 2024 г. задолженности в размере 71496 руб. 92 коп., образовавшейся по договору ***, банк обратился в суд лишь 1 апреля 2024 г.

При таких данных суд приходит к выводу о том, что ООО «ХКФ Банк» пропустило установленный законом срок исковой давности по договору *** как по главному требованию (о взыскании задолженности по основному долгу), так и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, убытков).

Данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с этим оснований для удовлетворения заявленных требований ООО «ХКФ Банк» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Лиджиев