Дело №2-1595/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2018 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Д.В. Шветко,

при секретаре М.С. Кругловой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий банка по перечислению денежных средств незаконными и взыскании убытков,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО «Сбербанк России» указав в его обоснование, что дата года между ней и банком заключен договор по вкладу на сумму 

<

данные изъяты> рублей на 11 месяцев 27 дней под 10,3 % годовых, подписаны условия вклада. Согласно п.1.14 указанного договора вкладчик не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором, на счет банковской карты, открытый в банке. 16 мая 2015 года банк в отсутствие ее распоряжения перечислил денежные средства на карту, в связи с чем счет был закрыт.

Просила признать действия ответчика по перечислению денежных средств в сумме 470959 рублей 78 коп. со счета № на счет № без распоряжения клиента незаконными, взыскать убытки в виде процентов на сумму вклада, подлежащих выплате за период с 26.08.2014 по 16.05.2015 в размере 30870 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя. 

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г.Пензы.

Впоследствии истец ФИО1, действуя через своего представителя по доверенности ФИО2, неоднократно изменяла и уточняла исковые требования и окончательно просит суд признать действия ответчика по перечислению денежных средств 16.05.2015 года в сумме 400 000 рублей со счета № на счет № без распоряжения клиента незаконными; взыскать с ответчика убытки в виде процентов на сумму вклада, подлежащих выплате за период с 26.08.2014 года по 03.02.2016 года в размере 41 200 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от присужденных сумм.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования с учетом заявления в порядке ст.39 ГПК РФ поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме, в обоснование ссылался на доводы, изложенные в исковом заявлении и заявлении от 03.09.2018 года.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласился и просил в его удовлетворении отказать, в обоснование ссылался на доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление и дополнениях к ним, также просил суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В рассматриваемом случае, спорная операция была проведена 16.05.2015 года и именно с указанной даты истец должна была узнать о нарушении своего права.

При этом, из материалов дела усматривается, что с настоящим иском ФИО1 обратилась в суд 24.04.2018 года, то есть в рамках срока исковой давности.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ч. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ч. 2 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Как следует из содержания ч. 3 ст. 847 ГК РФ, удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете может осуществляться электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что дата. ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на банковское обслуживание, на получение карты 

<

данные изъяты> и на подключение услуги «Мобильный банк».

Из содержания раздела «Подтверждение заключения договора банковского обслуживания» следует, что истец подтвердила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия БО ФЛ), согласилась с тем, что данное заявление является подтверждением присоединения к Условиями БО ФЛ и является документом, подтверждающим заключение Договора банковского обслуживания.

В силу п. 1.5. Условий БО ФЛ в рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются следующие виды услуг: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт (далее - «Счетов Карт»); открытие и обслуживание банковских счетов (далее - «Счет»); открытие и обслуживание вкладов; открытие и ведение обезличенных металлических счетов; предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа; проведение операций и/или получение информации по счетам, вкладам Клиента и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка); депозитарное обслуживание, Брокерские услуги.

Согласно п. 1.6. Условий БО ФЛ в рамках ДБО Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной ДБО. Основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных Договором, является соответствующее Заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим образом заполненный и подписанный Клиентом, и переданный в Банк с предъявлением Клиентом документа, удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен ДБО.

В соответствии с п.4.5 Условий БО ФЛ операции переводов денежных средств со счетов /вкладов Клиента на другие счета/вклады, открытые на имя Клиента в Банке, а также в погашение кредитов, выданных Банком, предусматривающих дифференцированный способ погашения, через удаленные каналы обслуживания осуществляются в соответствии с Порядком предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка)» (Приложение 4 к Условиям банковского обслуживания), Руководством по использованию «Мобильного банка» и «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», размещаемыми на веб-сайте Банка и Памяткой по безопасности (Приложение 7 к Условиям банковского обслуживания).

Согласно п. 4.7. Условий БО ФЛ операции платежей/переводов в пользу третьих лиц осуществляются со Счета Карты Клиента помимо прочего через подразделения Банка, устройства самообслуживания, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», со вклада, Счета: через подразделения Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

Как предусмотрено п. 4.9. Условий БО ФЛ, операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных ДБО. Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со счета/вклада, на основании указанных документов.

Операция закрытия вклада/счета Клиента через удаленные каналы обслуживания осуществляется на основании распоряжения Клиента на закрытие вклада/Счета, оформленного через удаленные каналы обслуживания с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, определенных ДБО. В распоряжении указывается информация о закрываемом вкладе/Счете, а также о счете или вкладе Клиента для перечисления остатка денежных средств с закрываемого вклада/Счете (при их наличии).

Распоряжение на закрытие вклада/Счета, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление Клиента о закрытии банковского вклада/Счета.

На основании п. 4.15. Условий БО ФЛ при предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация Клиента Банком осуществляется помимо прочего при проведении операций через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка.

Как установлено п.4.16. Условий БО ФЛ, при предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация Клиента Банком осуществляется помимо прочего при проведении операций через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей.

Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС Клиента (п. 4.17. Условий БО ФЛ).

В силу п.4.24. Условий БО ФЛ банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В соответствии с п. 5.2. Условий БО ФЛ Банк не несет ответственности за сбои в работе почты, Интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка и Отчетов по Счетам. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбой программного обеспечения процессингового центра и базы данных Банка, технические сбои в платежных системах), а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка, повлекших за собой невыполнение Банком Условий ДБО и/или договоров, заключаемых в рамках ДБО.

Банк не несет ответственности в случае если информация о счетах Клиента, Карте, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования (п. 5.3. Условий БО ФЛ).

Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк ОнЛ@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п. 5.4. Условий БО ФЛ).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п. 5.5. Условий БО ФЛ).

Согласно п. 5.9. Условий БО ФЛ клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему «Мобильный банк», систему «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Приложением 4 к Условиям БО ФЛ установлен Порядок предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - Условия УКО).

В силу п. 1.1. Условий УКО для целей проведения операций по счетам Клиента через удаленные каналы обслуживания, Клиенту открывается Счет Карты в рублях, к которому выпускается Карта. Выпуск Карты осуществляется в соответствии с «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (Приложение 1 к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России»), Вид Карты определяется по согласованию с Клиентом, с учетом возможности выпуска данного вида карты Клиенту. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО).

В случае если у Клиента уже имеется действующая основная дебетовая банковская карта ОАО «Сбербанк России», выпущенная к счету в рублях, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания.

Согласно п. 1.2. Условий УКО клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: систему «Сбербанк ОнЛ@йн», систему «Мобильный банк», устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка.

Как предусмотрено п. 1.3. Условий УКО, основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» - подключение Клиента к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента.

Согласно п. 3.2. Условий УКО, услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» - услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту через глобальную информационно- телекоммуникационную сеть «Интернет».Банк публикует актуальный Перечень услуг, предоставляемых Клиенту через систему «Сбербанк ОнЛ@йн», на веб-сайте Банка36. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять перечень услуг, оказываемых Клиенту через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (п. 3.4. Условий УКО).

Предоставление Клиенту услуг «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», размещаемым на вебсайте Банка (п. 3.5. Условий УКО).

Подключение Клиента к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк» (п. 3.6. Условий УКО).

В силу п.3.7. Условий УКО доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов: идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом; постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк»; идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Клиентом номера своей Карты Банка и корректной Контрольной информации Клиента).

Как предусмотрено п. 3.8 Условий УКО, операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли Клиент может получить: через устройство самообслуживания Банка39 с использованием своей основной Карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции.

В силу п.3.9 Условий УКО клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.

В соответствии с п.3.10 Условий УКО клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения

конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

Согласно п. 3.15. Условий УКО для отправки Клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту СМС-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк».

В силу п. 3.17.1 Условий УКО Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента.

Как установлено п. 3.19.2 Условий УКО, Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Как установлено п. 3.19.3 Условий УКО, Банк не несет ответственность в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом средств получателям через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В силу и. 3.20 Условий УКО Клиент обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли; при компрометации или подозрении на компрометацию: постоянного пароля - незамедлительно произвести смену постоянного пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»; одноразовых паролей, полученных через устройство самообслуживания Банка - незамедлительно получить новый чек с одноразовыми паролями. При невозможности незамедлительно выполнить указанные выше действия, а также в случае компрометации или подозрении на компрометацию идентификатора пользователя, незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или любое подразделение Банка. Перед вводом в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» одноразового пароля, полученного в СМС-сообщении в рамках услуги «Мобильный банк», в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в СМС-сообщении, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в СМС-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией.

дата. между Банком и ФИО1 заключен договор по вкладу «Сохраняй» № на следующих условиях: сумма и валюта вклада - 

<

данные изъяты> руб.; срок вклада: 11 месяцев 27 дней; дата окончания срока вклада: 01.03.2016 года; процентная ставка по вкладу: 10,30% годовых.

Как следует из преамбулы договора, настоящие Условия по размещению денежных средств во вклад и Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся приложением к Условиям БО ФЛ, в совокупности являются заключенным между банком и вкладчиком договором.

В силу п. 1.1. Правил размещение вкладов в Банке оформляется документом, подтверждающим внесение Клиентом и принятие Банком суммы денежных средств, размещаемой во вклад («Условия по размещению денежных средств во вклад»), установленной Банком формы, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом и Банком, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, а при открытии вкладов в удаленных каналах с применением средств аутентификации и идентификации Клиента, предусмотренных договором. В «Условиях по размещению денежных средств во вклад» определяются: подразделение Банка, в котором открывается вклад, вид вклада, размер размещаемых во вклад денежных средств, валюта вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу, а также иные условия размещения вклада.

В соответствии с и. 1.2 Правил «Условия по размещению денежных средств во вклад», надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком, и настоящие «Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России» («Правила размещения вкладов») в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором банковского вклада.

Как установлено п. 1.3. Правил, Банк принимает вносимый Клиентом вклад на счет по вкладу в размере, на срок и по процентной ставке, которые определены в «Условиях по размещению денежных средств во вклад».

Проценты по вкладу в течение срока, установленного договором вклада, начисляются исходя из процентной ставки, указанной в «Условиях по размещению денежных средств во вклад» (п. 1.6. Правил).

Согласно п. 1.7. Правил процентная ставка, установленная в «Условиях по размещению денежных средств во вклад», не подлежит изменению в течение срока, установленного в «Условиях по размещению денежных средств во вклад», за исключением случаев, указанных в настоящих «Правилах размещения вкладов».

В силу п. 1.13 Правил в случае востребования Клиентом суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется за период фактического хранения вклада, исходя из процентной ставки, установленной «Условиями по размещению денежных средств во вклад» (за исключением вкладов «Победитель», «Инвестиционный», «Пополняй», «Управляй», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн», «Летнее предложение - Доходный», «Юбилейный - 170 лет», «Портфельный», «НА ВЫСОТЕ»).

В силу п. 2.1. Правил клиент имеет право: независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета по вкладу, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями договора вклада; распоряжаться вкладом лично и через представителя; 2.1.5 совершать по вкладу расходные операции в случае если это предусмотрено «Условиями по размещению денежных средств во вклад», с учетом размера остатка денежных средств во вкладе (неснижаемый остаток), если он предусмотрен «Условиями по размещению денежных средств во вклад».

В соответствии с п. 1.12 договора вклада порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада :.. .по вкладам на срок выше 6 мес.- при востребовании вклада в течение первых 6 мес. основного срока - исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам до востребования...

При этом, условие о капитализации процентов по вкладу при досрочном расторжении договора не применяется, а разница между уплаченной и подлежащей уплате в связи с досрочным востребованием вклада суммой процентов возмещается Банку из сумм, причитающихся к выдаче вкладчику.

04.08.2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о новом наименовании Банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое наименование - ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что 16.05.2015 г. со вклада на карту истца с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены операции безналичного перевода средств: со счета № на счет № были переведены средства в сумме 400 008,11 руб., что подтверждается письмом Банка от 29.10.2015г., распечаткой авторизаций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», распечаткой смс-сообщений, выпиской по счетам. 

Согласно выписке по счету и распечатке операций посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» 16.05.2015 г. с разницей во времени в 1 минуту было проведено 2 операции перевода средств на сумму 400 008,11 руб. и 70901,44 руб.

06.07.2015 года ФИО1 направила в адрес Банка претензию, в которой просила выплатить капитализацию по двум вкладам и компенсацию морального вреда, указав, что 16.05.2015 г. без ее согласия были закрыты два вклада, и по вине Банка она потеряла капитализацию по вкладам.

21.09.2015 года ФИО1 направила в адрес Банка жалобу, в которой просила дать письменный ответ на направленную ранее претензию.

29.10.2015 года Банком в адрес истца направлено письмо с исх. №, в котором сообщалось, что Банк не имеет возможности восстановить вклады и не усматривает оснований для возврата начисленных процентов при досрочном закрытии вкладов.

При этом, в данном письме указывалось, что при входе в систему Сбербанк Онлайн были использованы правильный логин, постоянный и одноразовый пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги Сбербанк Онлайн являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком.

При совершении оспоренных операций одноразовые пароли не использовались, т.к. в соответствии с Руководством пользователя Сбербанк Онлайн операции, совершаемые между своими счетами, не требуют дополнительного подтверждения паролями.

Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения по переводу денежных средств со счетов истца в соответствии с введенными реквизитами.

Также в указанном выше письме истцу рекомендовалось обратиться в правоохранительные органы для поиска и установления лиц, причинивших ей ущерб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 пояснил, что по данному факту в правоохранительные органы истец не обращалась. При этом, не оспаривал факт и корректность проведения операции на сумму 70901,44 руб. посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн».

В связи с чем, суд критически относится к доводам стороны истца об отсутствии навыков пользования «Сбербанк ОнЛ@йн» и о проведении спорной операции без согласия клиента.

Как видно из материалов дела, для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически банковская карта не используется) были использованы реквизиты карты №. При проведении вышеуказанного платежа в сети Интернет были использованы реквизиты карты №, а также одноразовый пароль. 

Введение одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить.

В соответствии с Условиями БО ФЛ держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей, которые не должны сообщаться другим лицам.

Принимая во внимание, что операции были совершены в сети Интернет с использованием одноразового пароля, указанное положение соответствует требованиям п. 1 ст. 854 ГК РФ, предусматривающего обязанность банка осуществлять списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжения. Таким образом, операция проведена с согласия клиента. 

Кроме того, из материалов дела следует, что денежные средства со счета вклада были перечислены на счет банковской карты самой ФИО1, т.е. из владения истца фактически не выбывали.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед клиентом. Поскольку операция произведена установленным способом, операция авторизирована и являлась успешной, оснований полагать, что распоряжение на снятие денежных средств было дано неуполномоченным лицом, у банка не имелось, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволили банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченном лицом, то оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операции по счету у Банка не имелось, списание денежных средств произведено в соответствии с договором и нормами действующего законодательства. 

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Данным законом установлено, что потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Таким образом, законодательство о защите прав потребителей распространяется на отношения по приобретению товара (работ, услуг), оказываемых на возмездной основе.

Судом установлено, что услуги по обслуживанию и ведению банковской карты осуществляются бесплатно. Совершение каких-либо операции по счету банковской карты, в том числе перечисление денежных средств на карту осуществляется ответчиком без взимания комиссионных сборов. Операции по открытию/ закрытию счета по вкладу также являются безвозмездной услугой. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями сторон по делу и материалами дела.

Следовательно, возникшие между сторонами правоотношения не подпадают под регулирование Закона РФ «О защите прав потребителей».

В связи с чем суд считает, что между сторонами по делу возникли гражданско-правовые отношения по общим основаниям, предусмотренным ГК РФ.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о признании незаконными действий ответчика по перечислению денежных средств 16.05.2015 года в сумме 400 000 рублей со счета № на счет 40№ удовлетворению не подлежат.

Поскольку сумма вклада была перечислена в полном объеме, было произведено закрытие счета и перерасчет процентов в соответствии с условиями договора вклада, в связи с чем также не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании убытков в виде процентов на сумму вклада, подлежащих выплате за период с 26.08.2014 года по 03.02.2016 года в размере 41 200 рублей.

При этом, суд находит несостоятельными доводы стороны истца о том, что Банком истцу, как вкладчику, своевременно не предоставлена необходимая и достоверная информация о предоставленных услугах, поскольку, согласно условиям по размещению денежных средств во вклад «Сохраняй» в рамках договора банковского обслуживания, к вкладу применяются «Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», ФИО1 ознакомлена и согласна с Правилами и условиями вклада, что подтверждается ее личной подписью.

Принимая во внимание, что в удовлетворении указанных исковых требований ФИО1 отказано, и с учетом того, что спорные правоотношения не подпадают под регулирование закона РФ "О защите прав потребителя", отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий банка по перечислению денежных средств незаконными и взыскании убытков - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2018 г.

Председательствующий - Д.В. Шветко