Дело № 2-1193/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Жуковой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей по доверенности от ДАТА. сроком на три года,

представителей ответчика ФИО2, действующего по доверенности от ДАТА по ДАТА., ФИО3, действующего по доверенности от ДАТА. по ДАТА.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО9 к ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка о признании действий по блокировке операций по дебетовым картам незаконными, возложении обязанности разблокировать дебетовые карты, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка о признании действий по блокировке операций по дебетовым картам незаконными, возложении обязанности разблокировать дебетовые карты, взыскании компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование указал, что является клиентом ПАО «Сбербанк России». В апреле 2017 года без какого-либо предварительного уведомления, объяснения причин и указания на сомнительность произведенных операций заблокированы его дебетовые карты №, №, а также доступ в личный кабинет системы «Сбербанк-Онлайн». Подразделением финансового мониторинга Центра комплаенс Банка в автоматически сгенерированном письме от 12.04.2017 года, пришедшем истцу на адрес электронной почты, разъяснялось со ссылкой на п.14 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», что в течение 7 дней, с даты получения, ему надлежит представить письменные пояснения, а также документы, подтверждающие источники поступления денежных средств. 25.04.2017 года, 27.04.2017 года и 02.05.2017 года истцом в указанный в письме от 12.04.2017 года адрес электронной почты (Finmon@sberbank.ru) направлены запрашиваемые ответчиком документы. Однако до настоящего момента ответ от Банка не поступил, никакие дополнительные документы не запрашивались, карты и доступ в личный кабинет системы «Сбербанк-Онлайн» заблокированы. Сотрудники банка по месту открытия счетов карт какие-либо комментарии давать отказываются. В настоящее время на карте № находятся денежные средства в сумме 16748,98 рублей, распоряжаться которыми истец не имеет возможности. Считает действия Банка по ограничению права истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, противоречащим требованиям действующего законодательства. Безусловных обстоятельств, предоставляющих Банку ограничивать право истца как собственника на распоряжение принадлежащими истцу денежными средствами сверх срока, установленного законодательством (ст.7,8 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ) не имеется. В период с момента блокировки карт и до настоящего времени Банком никакие действия, предусмотренные действующим законодательством, не осуществляются. При таких обстоятельствах, ограничение по настоящее время права истца на пользование и распоряжение собственными денежными средствами, не является законным. Истец 12.05.2017, 22.05.2017 обращался в Банк с требованием разъяснить причины столь продолжительной блокировки карт. В ответах на указанные претензии Банк разъяснил, что ведется проверка экономического смысла проводимых по картам операций, истцу предложено написать заявление на закрытие счетов. Блокировка банком карты на срок, превышающий пять рабочих дней с даты, когда распоряжение клиента об осуществлении операции должны быть выполнены, при отсутствии постановления уполномоченного органа или суда об ограничении осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишает клиента права дистанционно распоряжаться денежными средствами, следовательно, нарушает права истца как потребителя банковской услуги на условиях, указанных в договоре. Полагает, что в настоящее время законных оснований для воспрепятствования истцу как собственнику распоряжаться своими денежными средствами не имеется, поскольку счета его карт подлежат разблокировке, чтобы он смог беспрепятственно пользоваться своими денежными средствами. Учитывая, что по вине ответчика допущено неисполнение условий договора, в связи с чем, истец не мог проводить операции с использованием банковской карты, испытывал нравственные страдания, считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании морального вреда с ответчика соразмерно причиненным моральным и нравственным страданиям в сумме 10000 рублей.

Просит признать действия Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» по блокировке операций по дебетовым картам №, №, незаконными; обязать Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк России» разблокировать дебетовые карты № взыскать с Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ДАТА% от присужденной суммы. 

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен через своего представителя, которая иск поддержала в полном объеме, считает необоснованными возражения ответчика.

Представители ответчика в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, по основаниям указанным в письменных возражениях на иск, в которых просят в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку, в соответствии с п.1.6 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершенных с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) эмиссия (выпуск) банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операции с использованием банковских карт. 17 июня 2011 года между Банком и ФИО4 на основании его заявления на банковское обслуживание был заключён договор банковского обслуживания (далее - ДБО). Согласно п. 1.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия) Условия и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк) Договором банковского обслуживания (ДБО). При этом ФИО4, подписав вышеуказанное заявление, подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Кроме того, истец был уведомлен о том, что Условия и Тарифы Сбербанка России размещены на \web-сайте и в отделениях Банка. В силу п. 1.10. Условий действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО. В соответствии с п. 1.9. Условий в рамках ДБО Клиент в обязательном порядке открывает Счет Карты в рублях, или долларах 

<

данные изъяты>, или евро, к которому выпускается Карта. В рамках действия заключённого между ФИО4 и Банком ДБО, кроме прочих, были открыты и выпущены (эмитированы) следующие счета и карты: международная банковская карта № международная банковская карта № В силу п. 8.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, являющихся приложением № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Клиент обязуется не проводить по Счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Аналогичные положения содержат и условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. Согласно выпискам из ЕГРЮЛ по состоянию на 24.08.2017 Инспекцией Федеральной налоговой службы по Железнодорожному району г. Хабаровска зарегистрированы: 26.07.2012 общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>», 

<

данные изъяты> которого является Истец - ФИО4; 11.03.2013 общество с ограниченной ответственностью «Стройсервис», учредителем которого является также ФИО4; 24.05.2016 общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>», 

<

данные изъяты> которого (единоличным исполнительным органом) тоже является Истец - ФИО4. Между тем в период с 1 февраля по 18 апреля 2017 года на личные счета банковских карт ФИО4 № от вышеперечисленных обществ было зачислено и впоследствии снято (обналичено) около 

<

данные изъяты> рублей. Согласно Письму № от 26.12.2005 г. Центрального Банка РФ «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям... могут быть отнесены... следующие операции: Регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Приложением к Положению Банка России от 02 марта 2012 № установлен чёткий перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в частности выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным Законом. Указанная последовательность действий ФИО4 дала основания Банку отнести данные операции под критерий «неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля», предусмотренный п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей Банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. 12 апреля 2017 года в адрес ФИО4 по факту регулярного зачисления и снятия денежных средств в крупных суммах был направлено уведомление, в котором Клиенту в рамках исполнения требований, предусмотренных ФЗ № 115-ФЗ, было предложено в течение 7 рабочих дней предоставить письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям за период с 01.09.16 по 12.04.16 по счетам №, а также документы, подтверждающие источник поступления/происхождения указанных денежных средств. 4 мая 2017 года, кроме первоначально запрошенных, Истцу предложено предоставить документы, подтверждающие источники поступления/происхождения денежных средств ООО «Хорос», справку по форме 2-НДФЛ с места работы в ООО «

<

данные изъяты>», авансовые отчёты в ООО «

<

данные изъяты>» с копиями подтверждающих расходы документов. 12 мая 2017 года данный запрос был продублирован. 18 мая 2017 года, помимо вышеуказанных документов Банком были также запрошены бухгалтерская отчётность ООО «

<

данные изъяты>» за 2016 год, выписка из банка Региобанк-Филиал ПАО Банк «ФК Открытие» по ООО «Регион-Инвест» с 1.09.2016 года, а также авансовые отчёты в ООО «Союз» с копиями подтверждающих расходы документов. 22 мая и 29 мая 2017 года данные запросы были направлены повторно. Истцом были предоставлены следующие документы: договор беспроцентного займа от 16 мая 2015 года между ФИО4 и ООО «Стройсервис», согласно которому Истцом юридическому лицу был передан заем на сумму 400 000 рублей; договор беспроцентного займа от 10 июня 2016 года между ФИО4 и ООО «Хорос» в лице генерального директора ФИО4, согласно которому Истцом юридическому лицу был передан заем на сумму 3 500 000 рублей; справки о доходах физического лица на имя ФИО4 по форме 2-НДФЛ за 2016 и 2017 годы; налоговая декларация ООО «

<

данные изъяты>» за 2016 отчетный год; письмо 

<

данные изъяты> ООО «Стройсервис» ФИО4 от 27.04.2017 года № в ПАО Сбербанк; светокопия свидетельства о государственной регистрации права собственности на землепользование под здание ремонтных мастерских на имя ФИО5 от 28.08.2015 года; договор субподряда между ООО «Мастер» и ООО «Стройсервис» на производство строительно-монтажных работ на сумму 2 430 421 руб. и акты о выполненных работах к нему на общую сумму 1 886 943 руб.; платежные поручения ООО «

<

данные изъяты>» на выплату ФИО4 заработной платы и выдачу денежных средств под отчёт за период с ноября 2016 года по апрель 2017 года; квитанция ООО «Союз» к приходно-кассовому ордеру от 28 марта 2017 года на сумму 74 400 руб.; маршрутная квитанция электронного билета на ФИО4 по маршруту 

<

данные изъяты>. Иных документов Истцом представлено не было. На основании анализа представленных документов и проведенных операций по счетам ФИО4, в том числе и операций по переводу денежных средств от ООО «Стройсервис», «Хорос», Регион-Инвест» на личные счета Истца с последующим их обналичиванием, и в отсутствие достоверных документов, раскрывающих экономический смысл указанных операций, уполномоченным сотрудником Банка по ПОД/ФТ было выявлено, что: «Клиент сегмента Премьер, получает средства от 3 компаний под отчёт (во всех 3 компаниях он директор), две в схеме № перечисляют по реестру, одна в другом банке Общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» ИНН №, оборот около 9 млн. руб., документы не предоставлены». В свою очередь в отношении вышеуказанных юридических лиц уполномоченным сотрудником Банка по ПОД/ФТ в результате аналогичной проведённой проверки было установлено, что в отношении ООО «

<

данные изъяты>» - «Анализируемый период 01.04.2016- 03.04.2017. Обороты около 18 млн. рублей, налогов уплачено на сумму - 28705.11 руб. ООО зарегистрировано для 

<

данные изъяты> - Строительство жилых и нежилых зданий. Получает средства от юрлиц из другого банка, в т.ч. включенных в СТОП-ЛИСТ, все переводит на счета ФЛ по реестрам и на других ЮЛ. Документы по запросу не предоставлены. Налогов мало. Аренды нет. Хозяйственных операций нет. Запутанный характер операций по счету. Операции не имеют явного экономического смысла и направлены на «транзит» денежных средств»; в отношении ООО «Хорос» - «Анализируемый период 01.04.2016-03.04.2017. Обороты около 29 млн. рублей, налогов уплачено на сумму - 15600.00 руб. ООО зарегистрировано для 68.20.2 - Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом. Получает средства от юридических лиц из другого банка, в том числе включенных в СТОП-ЛИСТ, все переводит на счета ФЛ по реестрам и на других ЮЛ. Документы по запросу не предоставлены. Налогов мало. Аренды нет. Хозяйственных операций нет. Запутанный характер операций по счету. Операции не имеют явного экономического смысла и направлены на «транзит» денежных средств». Таким образом, в соответствии с Положением Банка России № в данной ситуации у Банка имелись законные основания полагать, что банковский счет ФИО4, как физического лица, используется для транзитного движения и обналичивания денежных средств. Сведения об ООО «Стройсервис», ООО «Хорос» равно как и о ЕИО этих юридических лиц - ФИО4 как о физическом лице были так же внесены в информационную базу с кодом 4.05 (негативная история взаимоотношений с Банком). В связи с подозрением на то, что Клиентом были нарушены условия ДБО. касающиеся запрета на использование банковской карты физического лица с целью осуществления предпринимательской деятельности, а также ввиду отсутствия пояснений и документов, позволивших Банку установить экономический смысл проводимых операций по счетам №, и имеющихся подозрениях о сомнительности проводимых операций по счетам как ООО «Стройсервис», ООО «Хорос», так и самого ФИО4, Банком были приняты следующие меры в отношении Истца: приостановлена услуга дистанционного банковского обслуживания; заблокированы банковские карты клиента, информация о клиенте включена в специализированный информационный массив Банка с целью ограничения возможности его обслуживания. Денежные средства Истца не были заблокированы или каким-либо иным образом «присвоены» Банком, а равно и не используются им, ввиду чего и не имеется оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями или бездействием, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага - жизнь, здоровье, достоинство личности, деловую репутацию, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну и т.п. Также это действия, нарушающие его личные неимущественные права - право на пользование своим именем, право авторства и др. либо нарушающие имущественные права. Одно из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда - вина причинителя. В данном случае ПАО Сбербанк причинителем вреда не является. Истцом со своей стороны не представлено доказательств, каким образом ему был причинён моральный вред и в чём он выразился. Кроме того, считают неподлежащим при рассмотрении данного спора применение закона «О защите прав потребителей», поскольку отношения по данному делу регулируются специальным нормами о банковском вкладе, а также ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав все доказательства по делу: пояснения лиц, участвующих в деле, письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд установил следующие обстоятельства.

17 июня 2011 года между Банком и ФИО4 на основании его заявления на банковское обслуживание был заключён договор банковского обслуживания.

Согласно п. 1.10 Условий, действие Договора распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения Договора, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках Договора. Действие Договора в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров (п. 1.11 Условий).

Согласно п. 1.12 Условий, в случае если на момент заключения Договора между Клиентом и Банком заключен договор о выпуске и обслуживании дебетовых банковских карт, то с даты заключения Договора утрачивает силу соответствующий договор о выпуске и обслуживании банковских карт. Обязательства Сторон, возникшие до прекращения действия указанного договора о выпуске и обслуживания банковских карт, а также условия указанного договора о выпуске и обслуживании банковских карт в части установленного Клиенту лимита овердрафта по Счету Карты регулируются в соответствии с Договором.

ФИО4 является держателем банковских карт ПАО «Сбербанк России» № что подтверждается выписками по счетам.

В силу п.8.3 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, являющихся приложением № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиент обязуется не проводить по счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно выпискам из ЕГРЮЛ по состоянию на 24.08.2017 Инспекцией Федеральной налоговой службы по Железнодорожному району г. Хабаровска зарегистрированы: 

- 26.07.2012 общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты> которого является - ФИО4; 

- 11.03.2013 общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты> которого является - ФИО4; 

- 24.05.2016 общество с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты> которого (единоличным исполнительным органом) является - ФИО4.

В период с 1 февраля 2017 года по 18 апреля 2017 года на личные счета банковских карт ФИО4 № от вышеперечисленных обществ было зачислено и впоследствии снято (обналичено) около 9 миллионов рублей, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

12 апреля 2017 года в адрес ФИО4 по факту регулярного зачисления и снятия денежных средств в крупных суммах было направлено уведомление, в котором Клиенту в рамках исполнения требований, предусмотренных ФЗ № 115-ФЗ, было предложено в течение 7 рабочих дней предоставить письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств по операциям за период с 01.09.16 по 12.04.16 по счетам №, а также документы, подтверждающие источник поступления/происхождения указанных денежных средств. 

4 мая 2017 и 12 мая 2017 ФИО4 предложено предоставить документы, подтверждающие источники поступления/происхождения денежных средств ООО «Хорос», справку по форме 2-НДФЛ с места работы в ООО «

<

данные изъяты>», авансовые отчёты в ООО «Стройсервис» с копиями подтверждающих расходы документов. 

18 мая 2017, 22 мая 2017 и 29 мая 2017, Банком были запрошены бухгалтерская отчётность ООО «

<

данные изъяты>» за 2016 год, выписка из банка Региобанк-Филиал ПАО Банк «ФК Открытие» по ООО «

<

данные изъяты>» с 01.09.2016 года, а также авансовые отчёты в ООО «

<

данные изъяты>» с копиями подтверждающих расходы документов. 

ФИО4 по запросу Банку были предоставлены следующие документы:

- договор беспроцентного займа от 16 мая 2015 года между ФИО4 и ООО «Стройсервис», согласно которому ФИО4 юридическому лицу был передан заем на сумму 400 000 рублей; 

- договор беспроцентного займа от 10 июня 2016 года между ФИО4 и ООО «Хорос» в лице 

<

данные изъяты> ФИО4, согласно которому ФИО4 юридическому лицу был передан заем на сумму 3 500 000 рублей;

- справки о доходах физического лица на имя ФИО4 по форме 2-НДФЛ за 2016 и 2017 годы; 

- налоговая декларация ООО «

<

данные изъяты>» за 2016 отчетный год; 

- письмо 

<

данные изъяты> ООО «

<

данные изъяты>» ФИО4 от 27.04.2017 года № 29 в ПАО Сбербанк; 

- светокопия свидетельства о государственной регистрации права собственности на землепользование под здание ремонтных мастерских на имя ФИО5 от 28.08.2015 года; 

- договор субподряда между ООО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>» на производство строительно-монтажных работ на сумму 2 430 421 руб., и акты о выполненных работах к нему на общую сумму 1 886 943 руб.; 

- платежные поручения ООО «

<

данные изъяты>» на выплату ФИО4 заработной платы и выдачу денежных средств под отчёт за период с ноября 2016 года по апрель 2017 года; 

- квитанция ООО «

<

данные изъяты>» к приходно-кассовому ордеру от 28 марта 2017 на сумму 74 400 руб.; 

- маршрутная квитанция электронного билета на ФИО4 по маршруту 

<

данные изъяты>. 

Иных документов истцом представлено не было.

Согласно п.3.28 Приложения № к Условиям банковского обслуживания – Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства РФ:

- осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

- приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

В силу п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского обслуживания Держатель обязуется сохранять все документы по операциям с Картой в течение 6-ти месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по Карте (Картам) или для урегулирования спорных ситуаций.

Согласно положениям Условий банковского обслуживания:

- п. 4.32 Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- п. 4.2 Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС/Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Как указано в п. 4 ст. 6, пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк предоставляет сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, непосредственно в уполномоченный орган, банк обязан документально фиксировать по операциям, подлежащим обязательному контролю, следующие сведения - вид операции, основания ее совершения и другие сведения.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П, (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 N 23744).

Во исполнение которого в ПАО «Сбербанк России» утверждены Председателем Правления 29.03.2016г. № Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма, извлечения из Правил, которыми руководствовался Банк в спорной ситуации, представлены суду.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" основаниями документального фиксирования являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно ч. 1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из перечисленных в данной норме видов операций.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с пунктом 5.4.3. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма, ПАО Сбербанк, отнесение операций и сделок к подлежащим контролю осуществляется в соответствии с Методикой выполнения распоряжения клиента о получении наличных денежных средств со счета (вклада), о переводе денежных средств, оплаты сберегательных сертификатов и отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений в совершении операций по «обналичиванию» денежных средств, входящей в Сборник методик в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 26.04.2017 №

Пунктами 10, 11, 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При таких обстоятельствах, суд считает, что действия ПАО "Сбербанк России" по запросу у истца документального подтверждения произведённых операций и приостановлению обслуживания истца, в связи с не подтверждением им обоснованности размера движения денежных средств, соответствовали действующему законодательству, и более того, являлись обязанностью Банка по выполнению требований Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", соответственно основания для признания действий Банка незаконными, разблокировке банковских карт и возложении ответственности, предусмотренной законодательством о защите прав потребителя не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО4 ФИО10 к ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка о признании действий по блокировке операций по дебетовым картам № незаконными; обязать разблокировать дебетовые карты №; взыскании компенсации морального вреда; штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Хабаровска.

Решение в окончательной форме принято ДАТА года.

Судья (подпись)