№ 2-1613/2023

22RS0066-01-2023-000920-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чернигиной О.А.,

при секретаре Похожаловой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Компания Траст» (далее ООО «Компания Траст») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 850,86 руб., расходов по оплате госпошлины.

В обоснование иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом 84 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых.

Банк исполнил принятые на себя по данному кредитному договору обязательства, в то же время ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитным лимитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ООО «Компания Траст» заключен договор цессии, в соответствии с которым истец приобрел право требования по кредитному договору в отношении ФИО1 На момент перехода права требования задолженность составила 97 850,86 руб., из которых: основной долг – 85 173,95 руб., проценты – 12 676,91 руб. 

С учетом уточнения иска в ходе рассмотрения дела истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 783,16 руб., из которых: 11 225,61 руб. – основной долг, 3 557,55 руб. – сумма просроченных процентов.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Истец ООО «Компания Траст» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, о причинах своей неявки суду не сообщили, просили рассматривать дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против иска, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав предоставленные суду письменные доказательства, оценив фактические данные в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании расчетной карты с лимитом овердрафта, открытии банковского счета, предоставлении кредита в форме овердрафта 

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 кредитную карту, определив максимальную сумму кредита по продукту 84 000 руб., открыв на ее имя счет, акцептовал таким образом оферту о заключении договора о карте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор о предоставлении карты №.

Кредитный договор (договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов, Анкеты-Заявления и Расписки в получении международной банковской карты. Ответчик уведомлен о размере полной стоимости кредита. ФИО3 получена карта, на его имя открыт счет.

Во исполнение условий кредитного договора банком ответчику предоставлен кредит с лимитом 84 000 руб., что ответчиком не оспаривалось. 

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором, а также иные платежи. 

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. 

Тарифами для держателей зарплатных карт предусмотрен возврат кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счет-выписке. Периодичность платежей 20 число каждого месяца. Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем размещения на счете денежных средств для их дальнейшего списания банком в погашение задолженности. 

В Тарифах Классической карты ВТБ 24 определено, что размер доли основного дога для расчете ежемесячного платежа составляет 5%.

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным Общим собранием акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) принято решение о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

ВТБ 24 (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО). 

В результате реорганизации ВТБ (ПАО) является правопреемником всех принятых и выданных обязательств ВТБ 24, в том числе по кредитным договорам и имущественным правам ВТБ 24. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ФИО1 совершались операции по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка, обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая и была передана Банком ООО «Компания Траст».

В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «Компания Траст» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № перешло к ООО «Компания Траст», сумма уступки составила 103 343,85 руб., из которых: основной долг – 85 173,95 руб., проценты – 18 169,90 руб. 

Размер уступаемых прав подтверждается выпиской из Акта приема-передачи к договору уступки. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 7 126,43 руб., за счет которых были погашены судебные расходы и проценты за пользованием кредита, в связи с чем задолженность составила 97 850,86 руб., из которых: основной долг – 85 173,95 руб., проценты – 12 676,91 руб. 

Сведений о направлении ответчику уведомления о переуступке права требования в материалах дела не содержится.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> в отношении ФИО1 по спорному кредитному договору вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в размере 103 343,85 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд, проанализировав Условия, тарифы банка, заявление (оферту) заемщика, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

По условиям кредитного договора его возврат и уплата процентов осуществляются путём внесения до 20-го числа каждого месяца платежа в размере не менее 5% от задолженности, указанной в счёте-выписке банка, предоставляемой клиенту. 

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляла 85 173,95 руб. и не менялся. Указанный размер основного дога взыскивался по судебному приказу и был заявлен изначально в рассматриваемом иске. 

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа, которая составляет 5% от суммы задолженности, платеж должен вноситься 20 числа каждого месяца. Последний платеж заемщиком произведен 

<

данные изъяты>. 

Из первоначально представленного ООО «Компания Траст» расчета следует, что сумма задолженности ответчицы была зафиксирована в сумме 103 343,85 руб., из которых: основной долг – 85 173,95 руб., проценты – 18 169,90 руб. в апреле 2016 года, после чего начисление процентов и пеней истцом не производилось. Исходя из этого расчета, в случае погашения указанной задолженности, как указывает истец, путем оплаты 5% от нее каждый месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ задолженность должна быть полностью погашена в течение 20 месяцев 

<

данные изъяты> то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылка истца о том, что срок исковой давности не пропущен в связи с вынесением и последующей отменой судебного приказа, является несостоятельным, поскольку заявление о вынесении судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском исковой давности, в условиях чего продолжительность периода судебной защиты не имеет значения, в суд с иском кредитор обратился только ДД.ММ.ГГГГ, при значительном пропуске исковой давности. 

После предоставления ответчиком заявления о применении срока исковой давности, истцом был представлен другой расчет, в котором указано, что должны были производиться ежемесячные платежи по ДД.ММ.ГГГГ, без обоснования наличия у ответчика обязанности вносить такие платежи в соответствии с условиями договора после того, как основной долг был полностью просрочен.

Суд полагает, что указанный расчет противоречит материалам дела и не может приниматься во внимание, расценивает его как способ обосновать исковые требования, несмотря на пропуск исковой давности.

Гашение долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд не расценивает в качестве признания долга, в том числе путем уплаты его части. Такие действия в силу ст. 203 ГК РФ не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №). 

При таких обстоятельствах, учитывая, что при обращении в суд с иском срок исковой давности для принудительного удовлетворения долга по данному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

В связи с чем суд отказывает ООО «Компания Траст» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Компания Траст» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем принесения апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья О.А. Чернигина 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.