УИД 86RS0008-01-2023-002170-51 

Дело № 2-271/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

<

адрес> 21 февраля 2024 года

Когалымский городской суд 

<

адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Трифанова В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311149 (триста одиннадцать тысяч сто сорок девять) рублей 11 копеек, из которых сумма основного долга 190734 рубля 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 14174 рубля 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 105039 рублей 92 копейки, сумма штрафов в размере 964 рубля 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 236 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6311 рублей 49 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, с процентной ставкой 23,00%. годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и полностью согласился с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге СМС-пакет, описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Таким образом заемщик согласился и подписал все существенные условия по кредитному договору. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. В нарушение заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105039 (сто пять тысяч тридцать девять ) рублей 92 копейки, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность заемщика по договору составляет 311149 (триста одиннадцать тысяч сто сорок девять) рублей 11 копеек, из которых: из которых сумма основного долга – 190734 рубля 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14174 рубля 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 105039 рублей 92 копейки, сумма штрафов в размере 964 рубля 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 236 рублей, которые банк просит взыскать с ответчика, а также просит зачесть ранее уплаченную госпошлину по заявлению о вынесении судебного приказа, в сумме 6311 рублей 49 копеек. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств суду не представил, ранее просил рассматривать данное гражданское дело в его отсутствие, указывал, что требования поддерживает в полном объеме и не возражает против принятия судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения неоднократно извещался судом надлежащим образом, судебные извещения, направленные по адресу регистрации, которое подтверждается сведениями ОМВД РФ по 

<

адрес> и месту жительства ответчика, было возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения», иное место жительства суду не известно.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

При таких обстоятельствах, руководствуясь п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, содержащимся п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии со ст.ст. 117, 167, 233 Гражданско-процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положением п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор № подписанный простой электронной подписью заемщика, путем заполнения анкеты, размещенной на официальном сайте банка home.bank и введения своих персональных данных. Согласно условиям кредитного договора ответчику выдан кредит в сумме 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, сроком на 60 календарных месяцев, 23,00 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 5697 рублей 01 копейка датой ежемесячного платежа 23 числа каждого месяца (л.д.10-15).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Установлено, что кредитный договор заключен сторонами в электронной форме, при этом договор подписан ответчиком электронной подписью путем введения присланных банком на номер телефона ответчика кодов подтверждения, что является аналогом личной подписи заемщика.

Данный договор заключен посредством электронного обращения заемщика и подписан ответчиком электронной подписью, подтверждено согласие с условиями Правил предоставления потребительских займов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Подав заявку на получение займа, ответчик согласилась со всеми условиями заимодавца, размещёнными на сайте ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», после чего на номер мобильного телефона ответчика 

<

***> было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик повторно подтвердил своё согласие и принял общие условия договора займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Все условия заключенного договора содержатся в индивидуальных условиях кредитного договора от 23 сентября 2017 года, общих условиях договора, тарифах и графике погашения кредита, который получен заемщиком под роспись.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как предусмотрено п. 1 раздела III общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (л.д.20-21).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го дня до 150 дня).

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование кредитом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и условиями договора.

В данном случае из-за ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита, в связи, с чем они подлежат возмещению.

Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Как усматривается из ответа на запрос суда общества с ограниченной ответственностью «Т2 Мобайл» номер телефона 

<

***>, указанный в заявлении о предоставлении займа, в период спорный период времени принадлежал, принадлежит и оформлен на ответчика ФИО1 (л.д.58).

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по договору займа исполнены путем передачи денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской движения денежных средств по кредиту, ответчиком данное обстоятельство не оспорено.

В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Как следует из материалов дела, доказательств обратного не предоставлено, ответчик ФИО3 в нарушение условий договора займа не произвел возврат взятых в займы денежных средств.

Как следует из материалов дела, на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № Когалымского судебного района 

<

адрес>-Югры исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Когалымского судебного района 

<

адрес>-Югры был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 311149 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3155 рублей 75 копеек. 

В связи с поступившими возражениями ФИО1, определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Когалымского судебного района 

<

адрес>-Югры исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Когалымского судебного района 

<

адрес>-Югры судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен (л.д.55-56).

Как видно из расчета по задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика составляет 311149 рублей 11 копеек, из которых сумма основного долга – 190734 рубля 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14174 рубля 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 105039 рублей 92 копейки, сумма штрафов в размере 964 рубля 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 236 рублей (л.д.17-19).

Из представленного истцом расчета следует, что убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105039 рублей 92 копейки представляют собой установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом.

Поскольку кредит предоставлялся со сроком возврата 60 месяцев, то возвратить денежные средства банку ответчик должен был до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, при надлежащем исполнении ФИО1 своих обязанностей по кредитному договору истец мог получить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 105039 рублей 92 копейки.

Указанная выше задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Представленный стороной истца расчет, содержит суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуются с графиком платежей.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска банка о взыскании задолженности по кредитному договору№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО1. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3155 рублей 74 копейки.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 и подпунктом 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку при подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком уплачена госпошлина в размере 3155 рублей 75 копеек, эта сумма засчитывается при подаче настоящего искового заявления, поскольку судебный приказ отменен, таким образом с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6311 рублей 49 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № серия № выдан Отделом внутренних дел 

<

адрес> УВД 

<

адрес>-Югра, 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311149 (триста одиннадцать тысяч сто сорок девять) рублей 11 копеек, из которых сумма основного долга – 190734 рубля 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14174 рубля 45 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 105039 рублей 92 копейки, сумма штрафов в размере 964 рубля 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 236 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6311 рублей 49 копеек, всего в общей сумме 317460 (триста семнадцать тысяч четыреста шестьдесят) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в Когалымский городской суд 

<

адрес>-Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в судебную коллегию по гражданским делам суда 

<

адрес>- Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда, через Когалымский городской суд 

<

адрес>- Югры.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд 

<

адрес>- Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья, подпись В.В. Трифанов

Копия верна В.В. Трифанов

Подлинный документ подшит в деле № Когалымского городского суда ХМАО-Югры