Дело №

УИД 44RS0001-01-2024-003067-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

при секретаре Тощаковой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Легат" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Легат" обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.06.2024 г. в размере 856 630,52 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток основного долга, за период с 15.06.2024 г. по день полного погашения кредита, по ставке 16% годовых, неустойки по ставке 0,05% в день за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, за период с 15.06.2024 г. по дату фактического исполнения обязательств и расходы по уплате госпошлины в сумме 11766 руб. 

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 г. ООО КБ "Аксонбанк" признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", которая 27.07.2022 года уступила права требования по кредитным договорам, заключенным ООО "КБ "Аксонбанк" с физическими лицами, в том числе и с ФИО1, поручителем по которому выступал ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью "Легат". В установленный договором срок ООО "Легат" уведомило должника о переходе права требования к новому кредитору. Кредитный договор № № был заключен dd/mm/yy между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО1. В соответствии с данным договором ООО КБ "Аксонбанк" предоставил заемщику кредит в сумме 322 105,26 руб. под 16% годовых, сроком погашения до 27.05.2023 года включительно. Условиями договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% в день за каждый день просрочки. По состоянию на 14.06.2024 г. задолженность по договору составляет 856 630,52 руб., из которых основной долг – 296 209,98 руб., проценты за пользование основным долгом – 266 430,20 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате кредита – 162 864,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 131 125,35 руб. ООО КБ "Аксонбанк" в лице ГК "АСВ" обращалось к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по договору, 15.01.2021 г. вынесен судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района от 08.02.2021 г. судебный приказ отменен. Ссылаясь на положения гражданского законодательства об исполнении обязательств, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ по данным вопросам, условия договора, истец просил удовлетворить заявленные требования. 

Заочным решением Ленинского районного суда г. Костромы от 21.10.2024 года частично удовлетворены исковые требования ООО "Легат" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда 20.06.2025 года заочное решение Ленинского районного суда г. Костромы по гражданскому делу № 2-2781/2024 от 21.10.2024 года по иску ООО "Легат" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено.

Представитель истца ООО "Легат" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО3 представил письменные возражения на иск, в которых полагал иск не подлежащим удовлетворению, указал, что в связи с непредставлением в материалы дела оригиналов договоров займа и уступки прав, об их заключении можно только сделать предположение. Конкурный управляющий не предпринял активных действий по предоставлению ответчику сведений о счете на который необходимо вносить денежные средства в счет погашения кредита, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность. Полагал, что договор уступки прав требований, явившийся основанием для предъявления иска, не был заключен, поскольку при его заключении конкурсный управляющий не руководствовался интересами банка. Указал, что ни ООО «Легат», ни государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ни ООО КБ «Аксонбанк» не являются специальным субъектом кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеют, и поэтому предположительная уступка права требования в отношении ФИО1 задолженности по кредиту ущемляет права потребителя, установленные Законом РФ «О защите прав потребителей». В материалах дела отсутствует какое-либо подтверждение того, что ответчику было известно о якобы заключенном Договоре уступки прав № от dd/mm/yy Заявил о применении к исковым требованиям срока исковой давности, полагал, что срок исковой давности к требованиям истек. Учитывая финансовое положение ответчика, связанное с тем, что единственным его источником дохода является пенсия и в силу его состояния здоровья, полагал, что ФИО1 должен быть освобожден от взыскания процентов, неустойки, государственной пошлины, размер неустойки должен быть снижен. Полагал, что если учитывать подлинность Договора уступки прав требований № 2022- 9169/117, то по состоянию на 27.07.2022 г. кредитный договор № № от dd/mm/yy г. был не только прекращен, но и расторгнут.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, обозрев гражданское дело №2-84/2021 судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.05.2018 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 322 105,26 руб. сроком погашения до 27.05.2023 года путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей до 28 числа каждого месяца, а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

28.05.2018 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО2 заключен договор поручительства исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № № №. Согласно договору поручительства ФИО2 принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед ООО КБ "Аксонбанк" за исполнение ФИО1 всех обязательств заемщика по кредитному договору. 

Согласно п. 4.2 договора поручительства, поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а так же в случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

Условиями кредитного договора предусмотрено внесение ежемесячного платежа в размере 7833,18 рублей в течение 60 месяцев. Процентная ставка по договору составляет 16% годовых. 

Условиями договора (п. 12) за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов предусмотрен штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день нарушения обязательств. 

Из выписки по счету следует, что выдача кредита в размере 322 105,26 руб. произведена 28.05.2018 года, в день заключения договора. 

Согласно расчету истца, представленному в материалы дела ежемесячные платежи перестали поступать с декабря 2018 года. Последний платеж был перечислен ответчиком 03.12.2018 года. 

Всего счет погашение задолженности ответчиком уплачено 25 895,28 рублей.

Сумма непогашенного основного долга исходя из расчета истца составила 296 209,98 руб. 

Приказом Банка России от 17.09.2018 г. № ОД-2423 у ООО КБ "Аксонбанк" с 17.09.2018 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14 декабря 2018 года ООО КБ "Аксонбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". 

27 июля 2022 года между ООО "Легат" и ООО КБ "Аксонбанк" в лице представителя конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" В. заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, по которому права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования. 

14.01.2021 года ООО КБ "Аксонбанк" в лице ГК "АСВ" обратился к мировому судье судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору 

<

***>/18.06-44.01-165282 от 28.05.2018 г. 15.01.2021 года судебный приказ был вынесен, но по заявлению ФИО1 он был отменен 08.02.2021 года. 

Таким образом, время судебной защиты составило 25 дней. 

С настоящим иском в суд банк обратился 22.07.2024 года, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживающими внимания.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии со ст. 204 ГК РФ время судебной защиты исключается из срока исковой давности. Следовательно, время с даты обращения за выдачей судебного приказа и до даты его отмены следует исключить из трехлетнего срока. 

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3). 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Следовательно, проценты и пени подлежат начислению только в пределах срока исковой давности. 

При обстоятельствах данного дела, учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 22.07.2024 года, с учетом материалов, полученных от мирового судьи, заявленных требований, трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям для ответчика ФИО1 (с учетом сделанного им заявления о пропуске срока исковой давности) надлежит исчислять 28.06.2021 года. Под срок исковой давности не подпадают платежи со сроком уплаты после 28.06.2021 года (3 года плюс время судебной защиты 25 дней). Следовательно, размер задолженности по основному долгу, подлежащий взысканию, будет составлять 156 304,48 рублей (согласно графику платежей), размер задолженности по процентам 29 021,45 рублей.

Поскольку проценты уплачиваются по день фактического погашения кредита, то требования об их взыскании на будущее время также подлежат удовлетворению. 

Размер процентов на эту сумму задолженности по 16% годовых с 28.05.2023 года на дату вынесения решения суда 19.08.2025 года составит 55 772,86 руб. исходя из следующего расчета:

Согласно разъяснениям пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума № 7), размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса).Пени являются текущей санкцией, начисляемой периодически с момента, когда платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был фактически произведен. Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума №N 7, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - постановление № 497) с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Как указано в Преамбуле к постановлению N 497, оно принято в соответствии со статьей 9.1 Закона о банкротстве, в соответствии с которой на период действия моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Таким образом, неустойку следует начислять за период с 29.06.2021 года (первый просроченный платеж в пределах срока исковой давности датирован 28.06.2021 года) по 31.03.2022 года и с 02.10.2022 года по день рассмотрения дела, и далее по день фактического погашения долга. 

Как указано выше, условиями договора неустойка установлена в размере 0,05% за каждый день просрочки, что соответствует 18,25% годовых, то не противоречит п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. 

Расчет неустойки осуществляется на сумму просроченного основного долга 156 304,48 рублей и просроченных процентов 29 021,45 рублей.

Расчет неустойки по основному долгу за период с 29.06.2021 года (первый просроченный платеж в пределах срока исковой давности датирован 28.06.2021 года) по 31.03.2022 года выглядит следующим образом и составит 4 071,69 рублей: 

29.06.2021 – 28.07.2021

31

87,42

87,42

28.07.2021

Увеличение суммы долга

+5 782,61 ? Увеличение суммы долга #2

29.07.2021 – 28.08.2021

31

177,05

264,47

28.08.2021

Увеличение суммы долга

+5 793,40 ? Увеличение суммы долга #3

29.08.2021 – 28.09.2021

31

266,85

531,32

28.09.2021

Увеличение суммы долга

+5 871,99 ? Увеличение суммы долга #4

29.09.2021 – 28.10.2021

30

346,32

877,64

28.10.2021

Увеличение суммы долга

+6 009,22 ? Увеличение суммы долга #5

29.10.2021 – 29.11.2021

32

465,56

1 343,20

29.11.2021

Увеличение суммы долга

+6 030,80 ? Увеличение суммы долга #6

30.11.2021 – 28.12.2021

29

509,36

1 852,56

28.12.2021

Увеличение суммы долга

+6 162,96 ? Увеличение суммы долга #7

29.12.2021 – 28.01.2022

31

640,01

2 492,57

28.01.2022

Увеличение суммы долга

+6 194,61 ? Увеличение суммы долга #8

29.01.2022 – 28.02.2022

31

736,03

3 228,60

28.02.2022

Увеличение суммы долга

+6 278,41 ? Увеличение суммы долга #9

01.03.2022 – 28.03.2022

28

752,70

3 981,30

28.03.2022

Увеличение суммы долга

+6 497,54 ? Увеличение суммы долга #10

29.03.2022 – 31.03.2022

3

90,39

4 071,69

Расчет неустойки по основному долгу за период с 02.10.2022 года по день рассмотрения дела выглядит следующим образом и составит 78 644,94 рублей: 

период дней неустойка сумма неуст.

02.10.2022 – 28.10.2022 27 1 354,78 1 354,78

28.10.2022 

Увеличение суммы долга

+7 012,79 ? Увеличение суммы долга #1 

29.10.2022 – 28.11.2022 31 1 664,18 3 018,96

28.11.2022 

Увеличение суммы долга

+7 082,08 ? Увеличение суммы долга #2 

29.11.2022 – 28.12.2022 30 1 716,73 4 735,69

28.12.2022 

Увеличение суммы долга

+7 195,83 ? Увеличение суммы долга #3 

29.12.2022 – 28.01.2023 31 1 885,49 6 621,18

28.01.2023 

Увеличение суммы долга

+7 273,86 ? Увеличение суммы долга #4 

29.01.2023 – 28.02.2023 31 1 998,23 8 619,41

28.02.2023 

Увеличение суммы долга

+7 371,75 ? Увеличение суммы долга #5 

01.03.2023 – 28.03.2023 28 1 908,06 10 527,47

28.03.2023 

Увеличение суммы долга

+7 497,04 ? Увеличение суммы долга #6 

29.03.2023 – 28.04.2023 31 2 228,70 12 756,17

28.04.2023 

Увеличение суммы долга

+7 571,07 ? Увеличение суммы долга #7 

29.04.2023 – 27.05.2023 29 2 194,69 14 950,86

27.05.2023 

Увеличение суммы долга

+4 946,27 ? Увеличение суммы долга #8 

28.05.2023 – 19.08.2025 815 63 694,08 78 644,94

Согласно аналогичному расчету неустойки за несвоевременную уплату процентов, применяя период моратория, размер неустойки составит 1 359,56 рублей за период с 29.06.2021 года (первый просроченный платеж в пределах срока исковой давности датирован 28.06.2021 года) по 31.03.2022 года и 28146,05 рублей за период с 02.10.2022 года по день рассмотрения дела.

Расчет судом произведен следующим образом:

период

дней

неустойка

02.10.2022 – 28.10.2022

27

391,79

28.10.2022

Увеличение суммы долга

+820,39 ? Увеличение суммы долга #29

29.10.2022 – 28.11.2022

31

462,55

28.11.2022

Увеличение суммы долга

+751,10 ? Увеличение суммы долга #30

29.11.2022 – 28.12.2022

30

458,89

28.12.2022

Увеличение суммы долга

+637,35 ? Увеличение суммы долга #31

29.12.2022 – 28.01.2023

31

484,07

28.01.2023

Увеличение суммы долга

+559,32 ? Увеличение суммы долга #32

29.01.2023 – 28.02.2023

31

492,74

28.02.2023

Увеличение суммы долга

+461,43 ? Увеличение суммы долга #33

28.02.2023

Увеличение суммы долга

+336,14 ? Увеличение суммы долга #34

01.03.2023 – 28.04.2023

59

961,32

28.04.2023

Увеличение суммы долга

+262,11 ? Увеличение суммы долга #35

29.04.2023 – 27.05.2023

29

476,31

27.05.2023

Увеличение суммы долга

+216,52 ? Увеличение суммы долга #36

28.05.2023 – 31.05.2023

4

66,13

31.05.2023

Увеличение суммы долга

+274,07 ? Увеличение суммы долга #1

01.06.2023 – 30.06.2023

30

500,10

30.06.2023

Увеличение суммы долга

+2 055,51 ? Увеличение суммы долга #2

01.07.2023 – 31.07.2023

31

548,63

31.07.2023

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #3

01.08.2023 – 31.08.2023

31

581,55

31.08.2023

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #4

01.09.2023 – 30.09.2023

30

594,65

30.09.2023

Увеличение суммы долга

+2 055,51 ? Увеличение суммы долга #5

01.10.2023 – 31.10.2023

31

646,33

31.10.2023

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #6

01.11.2023 – 30.11.2023

30

657,34

30.11.2023

Увеличение суммы долга

+2 055,51 ? Увеличение суммы долга #7

01.12.2023 – 31.12.2023

31

711,12

31.12.2023

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #8

01.01.2024 – 31.01.2024

31

744,04

31.01.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #9

01.02.2024 – 29.02.2024

29

726,75

29.02.2024

Увеличение суммы долга

+1 981,56 ? Увеличение суммы долга #10

01.03.2024 – 31.03.2024

31

807,59

31.03.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #11

01.04.2024 – 30.04.2024

30

813,31

30.04.2024

Увеличение суммы долга

+2 049,89 ? Увеличение суммы долга #12

01.05.2024 – 31.05.2024

31

872,19

31.05.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #13

01.06.2024 – 30.06.2024

30

875,83

30.06.2024

Увеличение суммы долга

+2 049,89 ? Увеличение суммы долга #14

01.07.2024 – 31.07.2024

31

936,80

31.07.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #15

01.08.2024 – 31.08.2024

31

969,63

31.08.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #16

01.09.2024 – 30.09.2024

30

970,12

30.09.2024

Увеличение суммы долга

+2 049,89 ? Увеличение суммы долга #17

01.10.2024 – 31.10.2024

31

1 034,24

31.10.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #18

01.11.2024 – 30.11.2024

30

1 032,65

30.11.2024

Увеличение суммы долга

+2 049,89 ? Увеличение суммы долга #19

01.12.2024 – 31.12.2024

31

1 098,84

31.12.2024

Увеличение суммы долга

+2 118,22 ? Увеличение суммы долга #20

01.01.2025 – 31.01.2025

31

1 131,67

31.01.2025

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #21

01.02.2025 – 28.02.2025

28

1 051,89

28.02.2025

Увеличение суммы долга

+1 918,48 ? Увеличение суммы долга #22

01.03.2025 – 31.03.2025

31

1 194,33

31.03.2025

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #23

01.04.2025 – 30.04.2025

30

1 187,67

30.04.2025

Увеличение суммы долга

+2 055,51 ? Увеличение суммы долга #24

01.05.2025 – 31.05.2025

31

1 259,12

31.05.2025

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #25

01.06.2025 – 30.06.2025

30

1 250,36

30.06.2025

Увеличение суммы долга

+2 055,51 ? Увеличение суммы долга #26

01.07.2025 – 31.07.2025

31

1 323,90

31.07.2025

Увеличение суммы долга

+2 124,03 ? Увеличение суммы долга #27

01.08.2025 – 19.08.2025

19

831,60

19.08.2025

Увеличение суммы долга

+1 301,82 ? Увеличение суммы долга #28

Итого, общая сумма неустойки в пределах срока исковой давности составит 108 150,55 рублей. 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума N 7), при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Согласно пункту 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено поиском необходимого баланса прав и законных интересов кредитора и должника. 

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, содержащейся в определениях от 22.04.2004 № 154-О и от 21.12.2000 № 263-О, при применении статьи 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Суд полагает возможным снизить размер неустойки за период по 19.08.2025 года до 80 000 рублей, при этом установленный п. 6 ст. 395 ГК РФ минимальный предел снижения не нарушен.

По требованиям, предъявляемым к поручителю по спорному кредитному договору- ФИО2 истцом пропущен срок обращения в суд в силу закона.

На основании ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. 

Согласно п. 2.2 договора поручительства от 28.05.2018 года, заключенного с ФИО2, поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями, иными расходами банка, в случае предъявления банком требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором и договором поручительства. 

В соответствии с п. 4.2 договора поручительства, поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при полном исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по договору поручительства, а так же в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Таким образом, поскольку в договоре поручительства, заключенным с ФИО2, срок поручительства не указан, то к ответчику ФИО2 кредитор имел право предъявить требования в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства- 28.05.2023, то есть до 28.05.2024 года включительно. 

Поскольку истцом требования к поручителю ФИО2 предъявлены свыше установленного законом срока в один год после истечения срока исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору (22.07.2024), а так же свыше двухлетнего срока с момента заключения договора поручительства, поручительство ФИО2 прекратилось в силу закона. 

Относительно довода представителя ответчика ФИО1 ФИО3 об отсутствии в материалах дела оригиналов кредитных договоров либо из надлежащим образом заверенных копий, суд отмечает, что по запросу суда истцом в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные копии кредитного договор, договора поручительства, графика платежей, договора уступки прав. Соответствие представленных копий оригиналам засвидетельствована подписью представителя истца, который, в соответствии с представленной доверенностью наделен таким полномочием. Таким образом, обстоятельства дела установлены судом на основании представленных истцом копий документов, что соответствует требованиям, изложенным в абзаце втором ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, из которого следует, что подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Ответчиком не заявлялось о том, что указанные документы при их подписании содержали иные условия, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных. Доказательства наличия таких обстоятельств в материалах дела отсутствуют и ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлены. В связи с изложенным, довод ответчика о необходимости представления в материалы дела оригинала кредитного договора, изложенный в заявлении суд во внимание не принимает. 

Данных о том, что ответчики исполнил кредитные обязательства на момент рассмотрения спора, также не имеется. 

Доводы представителя ответчика ФИО1 ФИО3 о неправомерной уступке прав требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, являются несостоятельными.

Довод представителя ответчика ФИО1 ФИО3 о не направлении ему уведомления о состоявшейся уступки права требования по договору цессии от 27.07.2022 г. суд опровергается представленными истцом материалы дела сопроводительным письмом от 19.06.2023 года и отчетом почтового отслеживания РПО 12933884189262, согласно сведений которого уведомление о состоявшейся уступке вручено ФИО1 23.06.2023 года.

Также судом отклоняется довод представителя ответчика о законодательном запрете начисления процентов и неустойки по дату фактического погашения долга, на который он указывает ссылаясь на Определение Верховного суда РФ № 41-КГ18-46 ль 13.11.2018 года, поскольку указанный довод основано на неверном толковании ном права, а в указанном определении Верховного Суда РФ речь идет о законодательном запрете начислении процентов по микрозайму сверх установленного лимита. 

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

С учетом изложенного, исходя из размера исчисленной неустойки без учета ее снижения, госпошлина, подлежащая взысканию солидарно с должника ФИО1 составит 6510,98 рублей (Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 200001 руб. до 1000000 руб. госпошлина составляет 5200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб. Соответственно, при цене иска 331098,79 руб. госпошлина составляет: 5200 + 1% от (321098 - 200000) = 5200 + 1310.98 = 6510.98 руб.).

Руководствуясь ст. 194 - ст. 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО "Легат" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно со ФИО1, dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, и ФИО2, dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу ООО "Легат" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от dd/mm/yy по состоянию на 19 августа 2025 г. в размере 321 098,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 156 304,48 рублей, задолженность по процентам за пользование основным долгом – 84 794,31 руб., задолженность по неустойке (штрафу) за неисполнение обязательств по оплате кредита – 80 000 руб.

Взыскать со ФИО1, dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу ООО "Легат" (ИНН №

проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от dd/mm/yy, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 156 304,48 руб. за период с 20 августа 2025 г. по день полного погашения кредита, по ставке 16% годовых. 

неустойку (штраф) по кредитному договору № № от dd/mm/yy по ставке 0,05% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 156 304,48 рублей, задолженности по процентам за пользование основным долгом за период с 20 августа 2025 г. по дату фактического исполнения обязательства. 

Взыскать со ФИО1, dd/mm/yy года рождения, паспорт гражданина РФ №, в пользу ООО "Легат" (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в размере 6510,98 руб. 

В удовлетворении исковых требований ООО "Легат" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от dd/mm/yy отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А. В. Артимовская

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2025 года