Гражданское дело № 2-342/2023

УИД 65RS0015-01-2023-000303-83

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2023 года

Тымовский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего Заборской А.Г.,

при секретаре судебного заседания Сивковой О.А.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – адвоката Угрюмовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании умершего заемщика, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании умершего заемщика, в обоснование которого указано, что 30 октября 2018 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании 

<

данные изъяты>, предусматривающее выдачу кредитной карты, сумма кредитования составила 157 500 рублей. Согласно условиям Соглашения проценты за пользование кредитом составили 39,99 % годовых. 

В период пользования кредитом заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что привело к возникновению задолженности. 29 ноября 2020 года заемщик ФИО4 умерла; сумма неисполненных заемщиком обязательств перед Банком составила 157 573 рубля 54 копейки.

Поскольку по имеющейся у Банка информации наследником ФИО4 является ФИО1, истец просит взыскать с последней задолженность по соглашению о кредитовании от 30 октября 2018 года 

<

данные изъяты> в вышеуказанном размере.

Определением суда от 29 октября 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Истец, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО5 заявлено о рассмотрении дела в ее отсутствие, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении: пгт. Тымовское, пер. Железнодорожный, д. д. 4, кв. 4, конверт с судебной корреспонденцией возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Сведения об ином месте жительства ответчика ФИО1, помимо указанного в иске, также отсутствуют и в ОМВД России по Тымовскому городскому округу (л.д. 100); актовые записи в отношении ответчика в Отделе записи актов гражданского состояния Тымовского района АЗАГС Сахалинской области не найдены.

Принятые судом меры к розыску ответчика результатов не дали, в связи с чем суд в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приступил к рассмотрению дела после поступления сведений о неизвестности места пребывания ответчика с привлечением к участию в деле в качестве представителя последней адвоката Угрюмовой Л.В., которая в судебном заседании исковые требования не признала.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, судебные повестки о месте и времени рассмотрения дела направлялись последним по адресу регистрации, конверты с истекшим сроком хранения возвращены в адрес суда.

С учетом положений части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчики ФИО2, ФИО3 несут риск неполучения поступившей корреспонденции и признаются извещенными надлежащим образом о месте и времени слушания дела, что дает право суду рассмотреть гражданское дело в их отсутствие в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а равно в отсутствие представителя истца АО «Альфа-Банк».

Выслушав мнение представителя ответчика ФИО1 – адвоката Угрюмовой Л.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статьи 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 29 указанного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами; письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из материалов дела, 30 октября 2018 года АО «Альфа Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор 

<

данные изъяты> (предусматривающий выдачу кредитной карты), и дополнительное соглашение к нему, по условиям которых ФИО4 предоставлены кредитные денежные средства с лимитом кредитования 65 000 рублей на неопределенный срок, с процентной ставкой 39,99 % годовых.

Индивидуальными условиями предусмотрен порядок погашения кредита – путем внесения ежемесячных минимальных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора; минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользованием кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора; дата расчета минимального платежа – 30 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита; за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из содержания кредитного договора, заявления заемщика, расписки в получении банковской карты «VISA Classic» следует, что заемщик ознакомлена и полностью согласна с условиями договора потребительского кредита, условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», что удостоверено подписью ФИО4

ФИО4 воспользовалась кредитными денежными средствами, активировала кредитную карту 30 октября 2018 года, с использованием кредитной карты совершала расходные операции, что подтверждается представленными выписками по счету с 30 октября 2018 года по 31 декабря 2021 года (л.д. 12-69).

29 ноября 2020 года ФИО4 умерла, о чем составлена актовая запись о смерти 

<

данные изъяты> от 3 декабря 2020 года (л.д. 97). Обязательства по возврату кредита ФИО4 исполнены не были, размер задолженности по состоянию на 13 января 2023 года составил 157 573 рубля 54 копейки, из которых просроченный основной долг – 139 378 рублей 21 копейка, начисленные проценты – 16 556 рублей 54 копейки, штрафы и неустойки – 1 638 рублей 79 копеек (л.д. 10).

Из представленной по запросу суда копии наследственного дела следует, что в соответствии с выданным 9 ноября 2021 года нотариусом Тымовского нотариального округа свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, пережившему супругу - ответчику ФИО3 принадлежит ? доли в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака, в виде квартиры по адресу: Сахалинская область, пгт. Тымовское, пер. Железнодорожный, д. 4, кв. 4.

Как следует из заявления от 9 декабря 2021 года, ФИО3 отказался от наследования причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти супруги.

После смерти ФИО4 свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом Тымовского нотариального округа выдано сыну умершей ФИО2 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли квартиры по адресу: 

<

данные изъяты>, кадастровая стоимость которой на момент открытия наследства составляла 370 281 рубль 90 копеек.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества после вычета супружеской доли составляет 185 140 рублей 95 копеек (370 281 рубль 90 копеек / 2).

Доказательств, подтверждающих рыночную стоимость жилого помещения на день смерти наследодателя, Банком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, несмотря на соответствующее предложение суда; согласно сообщению от 9 октября 2023 года Банк указал, что документы, подтверждающие стоимость наследственного имущества имеются в материалах наследственного дела.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлены обстоятельства принятия ответчиком ФИО2 наследства после смерти ФИО4, последний несет обязанность по исполнению кредитных обязательств наследодателя.

Таким образом, с учетом стоимости унаследованного имущества в размере 185 140 рублей 95 копеек, в пределах которой ответчик ФИО2 отвечает по долгам наследодателя, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Правовых оснований для удовлетворения исковых требований, предъявленных к ФИО1, ФИО3 не имеется, поскольку от принятия наследства ФИО3 отказался, доказательства принятия наследства после смерти ФИО4 ответчиком ФИО1 в материалах дела отсутствуют. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Альфа - Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Альфа - Банк» (

<

данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № F0GERC20S18102200293 от 30 октября 2018 года, заключенному между ФИО4 и акционерным обществом «Альфа - Банк», в размере 157 573 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 139 378 рублей 21 копейка, начисленные проценты – 16 556 рублей 54 копейки, штрафы и неустойки – 1 638 рублей 79 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 351 рубль 47 копеек, всего 161 925 (сто шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать пять) рублей 01 копейка.

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1, ФИО3, акционерному обществу «Альфа - Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 2 ноября 2023 года. 

Судья А.Г. Заборская