Дело № 12-47/2025

УИД 86RS0001-01-2024-007278-52

РЕШЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

16января 2025 года г. Ханты-Мансийск 

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи – Черкашина В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу представителя Общество с ограниченной ответственностью «Кватро» ФИО1 на постановление руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по ХМАО-Югре ФИО2 № 98/24/86000-АП от 01 ноября 2024 года, которым юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью «Кватро» привлечено к административной ответственности по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 200 000 рублей, 

УСТАНОВИЛ:

01 ноября 2024 года постановлением руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по ХМАО-Югре ФИО2 юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью «Кватро» (далее – ООО «Кватро», Общество) привлечено к административной ответственности по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 200 000 рублей.

Не согласившись с вынесенным постановлением, представитель Общества ФИО1, обратилась в суд с жалобой об его отмене и прекращении производства по делу, мотивировав свои доводы тем, что Общество являясь кредитором, использовало способы взаимодействий, предусмотренные действующим законодательством. В связи с чем ООО «Кватро» не является субъектом вмененного правонарушения.

В судебное заседание не явились представитель юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, представитель административного органа, потерпевшая, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело без их участия.

Суд, изучив доводы жалобы, письменные материалы дела, установил следующее.

Постановлением руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по ХМАО-Югре ФИО2 от 01 ноября 2024 года № 98/24/86000-АП ООО «Кватро» привлечено к административной ответственности по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за то, что, являясь кредитором, проводило мероприятия по возврату просроченной задолженности, образовавшейся уФИО3, в следующие периоды: с 28.04.2024по 29.04.2024; с 30.05.2024 по 01.06.2024; с 29.07.2024 по дату предоставления информации (02.09.2024)по договору потребительского займа № 5317938 от 09.02.2024 и допустило нарушение требований части 1 и 2 статьи 5, пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и овнесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», выразившееся в том, что инициировало неоднократное непосредственное взаимодействие путем телефонных переговоров с использованием автоматизированного интеллектуального агента, с совершением исходящих вызовов на её контактный номер телефона №, также осуществляло с ней неправомерное взаимодействие путем направления текстовых (емс) сообщений с альфанумерического имени «Nadodeneg» на этот же контактный номер №.

Дата и время совершения административного правонарушения:

01.06.2024 в 13 час. 28 мин.; 

30.07.2024 в 12 час. 09 мин.; 

31.07.2024 в 12 час. 07 мин.; 

31.07.2024 в 19 час. 03 мин.;

01.08.2024 в 18 час. 28 мин.; 

05.08.2024 в 12 час. 05 мин.; 

06.08.2024 в 15 час. 50 мин.; 

12.08.2024 в 12 час. 06 мин.; 

14.08.2024 в 19 час. 58 мин.; 

22.08.2024 в 12 час. 04 мин.;

10.08.2024 в 10 час. 10 мин.; 

14.08.2024 в 09 час. 15 мин.;

15.08.2024 в 19 час. 00 мин.; 

16.08.2024 в 12 час. 16 мин.; 

17.08.2024 в 10 час. 02 мин.; 

17.08.2024 в 12 час. 17 мин.; 

18.08.2024 в 17 час. 58 мин.; 

25.08.2024в 19 час. 52 мин.; 

26.08.2024 в 10 час. 04 мин.

Место совершения административного правонарушения: 

<

адрес>

Действия, направленные на возврат просроченной задолженности, образовавшейся у ФИО3, ООО «Кватро» осуществлялись посредством телефонных переговоров, направления текстовых (емс) сообщений.

Административная ответственность по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушений предусмотрена за незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и овнесении изменений в Федеральныйзакон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, - и влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Субъектом данного административного правонарушения может являться сам кредитор (физическое или юридическое лицо) или лицо, действующее от его имени и (или) в интересах кредитора.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федерального закона № 230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона № 230, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя (здесь и далее по тексту — положения норм Федерального закона № 230 приведены в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ):

1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»;

3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.

В соответствии с частью 2 статьи 4 Федерального закона № 230, иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); представитель кредитора.

Как следует из части 2 статьи 5 Федерального закона № 230-ФЗ новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (статья 8 настоящего Федерального закона).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 5 Федерального закона № 230, взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) представитель кредитора.

Новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (статья 8 настоящегоФедерального закона).

Ограничения, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в случае перехода к ним права требования к должнику.

Статьей 6 Федерального закона № 230 установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6, подпунктами «б» и «в» пункта5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального преследования; принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Как следует из материалов дела 09.02.2024 года заключен договор потребительского займа № 5317938 между ООО «Кватро» и ФИО3

При оформлении Договора займа ФИО3 указаны следующие сведения о контактном номере телефона: №.

31.05.2024 года ООО «Кватро» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Действий, направленных на возврат просроченной задолженностииными способами взаимодействия, по информации, предоставленной ООО «Кватро», не осуществлялись, в том числе посредством личных встреч.

Агентский договор, договор уступки права требований по финансовым обязательствам ФИО3 с третьими лицами не заключались.

Согласно информации, размещенном на официальном сайте Центробанка России, сведения об ООО «Кватро» (№), 31.05.2024 года исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций, в связи с чем ООО «Кватро» с 31.05.2024 года утратило право на проведение мероприятий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Так, необоснованные телефонные звонки поступали ФИО3 в следующие даты (время взаимодействия местное - по месту жительства ФИО3):

31.07.2024 в 19 час. 03 мин., с номера№, длительность 32 сек.;

10.08.2024 в 10 час. 10 мин., с номера №, длительность 29 сек.;

14.08.2024 в 09 час. 15 мин., с номера №, длительность 28 сек.;

15.08.2024 в 19 час. 00 мин., с номера №, длительность 35 сек.;

16.08.2024 в 12 час. 16 мин., с номера +№ длительность 25 сек.;

17.08.2024 в 10 час. 02 мин., с номера +№, длительность 55 сек.;

17.08.2024 в 12 час. 17 мин., с номера +№, длительность 46 сек.;

18.08.2024 в 17 час. 58 мин., с номера +№, длительность 49 сек.;

25.08.2024 в 19 час. 52 мин., с номера +№ длительность 6 сек.;

26.08.2024 в 10 час. 04 мин., с номера №, длительность 51 сек.в нарушение условий частей 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 230-ФЗ.

Информацией предоставленной ООО «Кватро» вматериалы дела подтверждается, что номера телефонов с которых ФИО3 в вышеперечисленные датыпоступили входящие телефонные звонки принадлежат и используются ООО «Кватро».

Факт поступления ФИО3 телефонных звонков, также подтверждается детализацией услуг, оказанных оператором связи ПАО «МегаФон» по номеру телефона +№, предоставленной ФИО3, а также информацией предоставленной ООО «Кватро», в том числе аудиозаписями телефонных переговоров.

Так, текстовые (смс) сообщения, направленные на возврат просроченной задолженности, поступали ФИО3 в следующие даты следующего содержания:

01.06.2024в13час.28мин.:«Вашзаемпросрочен!Запланированвыездспециалиста по Вашему адресу! Погасите долг! 

<

данные изъяты> МКК «Кватро» №»;

30.07.2024 в 12 час. 09 мин.: «Срочно внесите платеж! 

<

данные изъяты>/№ ООО «Кватро»;

31.07.2024в12час.07мин.:«Ваш заем просрочен! Запланирован выездспециалистапоВашемуадресу!Погаситедолг!

<

данные изъяты> «Кватро»№

01.08.2024в18час.28мин.:«Срочно внесите платеж!

<

данные изъяты>/№ ООО «Кватро»;

05.08.2024в12час.05мин.:«Вашзаемпросрочен!ЗапланированвыездспециалистапоВашемуадресу!Погаситедолг!

<

данные изъяты> «Кватро» №»;

06.08.2024в15час.50мин.:«Вашзаемпросрочен!ЗапланированвыездспециалистапоВашемуадресу!Погаситедолг!

<

данные изъяты> «Кватро» №»;

12.08.2024 в 12 час. 06 мин.: «Подготовлены документы для передачи иска в суд. ПОГАСИТЕ ДОЛГ! ООО «Кватро» № 

<

данные изъяты>»;

14.08.2024 в 19 час. 58 мин.: «Подготовлены документы для передачи иска в суд. ПОГАСИТЕ ДОЛГ! ООО «Кватро» № 

<

данные изъяты>»;

22.08.2024 в 12 час. 04 мин.: «Ваш заём просрочен! Если неудобно ответить на звонок напишите нам https://

<

данные изъяты> № 

<

данные изъяты>«Кватро».

Факт поступления ФИО3 текстовых (смс) сообщенийс альфанумерического имени 

<

данные изъяты>» подтверждается детализацией услуг, оказанных оператором связи ПАО «МегаФон» по номеру телефона №, предоставленной ФИО3, и свидетельствуют о нарушении ООО «Кватро» части 1 и 2 статьи 5 Федерального закона № 230.

Из смысла пункта 1 и 2 части 1 статьи 5 Федерального закона № 230 следует, что взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только лицо,осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, либо кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования.

Таким образом, ООО «Кватро» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности при этом не являясь правомочным лицом, круг которых определен в части 1 статьи 5 Федерального закона № 230, что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке из ЕГРЮЛ.

ООО «Кватро» допущено нарушение требований части 1 и 2 статьи5 Федерального закона № 230. Наличие вышеназванных обстоятельств образует состав административного правонарушения ответственность за которое предусмотрена частью 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Целью установленных частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230 запретов является недопустимость запугивания должника угрозами, сообщения о задолженности должны содержать только достоверную информацию о просроченной задолженности, её размере, сроках погашения и соответствовать требованиям части 6 статьи 7 названного Федерального закона.

Согласно пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230, следует, что законодателем закреплены два самостоятельных правонарушения: оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, т. е. запрещается оказание психологического давления на должника и иных лиц любым способом, даже если указанное психологическое давление было оказано без использования выражений и совершения иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Пункт 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230 носит императивный характер и устанавливает запрет на введение должника и иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц.

В текстовых сообщениях поступивших ФИО3: 

31.07.2024 в 12 час. 07 мин.; 

05.08.2024 в 12 час. 05 мин.; 

06.08.2024 в 15 час. 50 мин., содержится информация о запланированном выезде сотрудника ООО «Кватро» по месту регистрации должника с целью возврата просроченной задолженности.

ООО «Кватро» используя такое выражение, как «запланирован выезд специалиста по Вашему адресу», фактически вводило должника ФИО3 в заблуждение, с целью оказания на нее психологического воздействия.

Таким образом, ООО «Кватро» действуя недобросовестно, имело своей целью не только уведомить должника об имеющейся у него задолженности, а также целенаправленно вводило его в заблуждение с целью оказания психологического давления.

Согласно статье 2 Конституции Российской Федерации человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина - обязанность государства.

В контексте Федерального закона № 230 подобная защита выражается в установлении правовых основ деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» - «предупреждение»). Причем для квалификации не имеет значение, указаны ли в качестве таких последствий допускаемые законом меры или противоправные действия. Значимым моментом в установлении наличия психологического давления является личное отношение (восприятие) к полученной информации.

В данном случае прослеживается явное психологическое давление и введения в заблуждение ФИО3

Довод представителя ООО «Кватро» ФИО1 о том, общество не является субъектом вмененного правонарушения, суд отклоняется. 

В силу части 1 статьи 6 Федерального закона № 230, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Таким образом, ООО «Кватро», действуя недобросовестно и неразумно, как юридическое лицо, исключенное 31.05.2024 года из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, незаконно осуществляло деятельность по возврату просроченной задолженности, а именно:

01.06.2024 в 13 час. 28 мин.; 

30.07.2024 в 12 час. 09 мин.; 

31.07.2024 в 12 час. 07 мин.; 

31.07.2024 в 19 час. 03 мин.;

01.08.2024 в 18 час. 28 мин.; 

05.08.2024 в 12 час. 05 мин.; 

06.08.2024 в 15 час. 50 мин.; 

12.08.2024 в 12 час. 06 мин.; 

14.08.2024 в 19 час. 58 мин.; 

22.08.2024 в 12 час. 04 мин.;

10.08.2024 в 10 час. 10 мин.; 

14.08.2024 в 09 час. 15 мин.;

15.08.2024 в 19 час. 00 мин.; 

16.08.2024 в 12 час. 16 мин.; 

17.08.2024 в 10 час. 02 мин.; 

17.08.2024 в 12 час. 17 мин.; 

18.08.2024 в 17 час. 58 мин.; 

25.08.2024в 19 час. 52 мин.; 

26.08.2024 в 10 час. 04 мин., звонки и направило текстовые сообщения ФИО3, при это не являясь микрокредитной организацией.

Виновность ООО «Кватро» установлена и подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами, полученными с соблюдением процессуальных требований: 

протоколом об административном правонарушении № 98/24/86000-АП от 18.10.2024 года;

обращением ФИО3;

детализацией телефонных переговоров, в том числе предоставленных дополнительно ФИО3;

ответом ООО «Кватро» от 02.09.2024;

копией договора потребительского кредита (займа) № 5317938 от 09.02.2024 года;

выпиской из ЕГРЮЛ, и другими материалами настоящего дела.

Материалы дела свидетельствуют о недобросовестном поведении сотрудников Общества и как следствие самого Общества при взыскании просроченной задолженности с ФИО3, что привело к нарушению требований части 1 и 2 статьи 5, пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц приосуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «Кватро» обоснованно привлечено к административной ответственности по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену, обжалуемого постановления суд не усматривает. Обжалуемое постановление соответствует требованиям статьи 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Наказание Обществу назначено в пределах санкции статьи, с учетом всех обстоятельств по делу и оснований для его снижения суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 30.6-30.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

РЕШИЛ:

Постановление руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по ХМАО-Югре ФИО2 № 98/24/86000-АП от 01 ноября 2024 года, которым юридическое лицо – Общество с ограниченной ответственностью «Кватро» привлечено к административной ответственности по части 4 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением наказания в виде административного штрафа в размере 200 000 рублей, - оставить без изменения, жалобу представителя ООО «Кватро» ФИО1 - без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Ханты-Мансийский районный суд в течение 10 дней со дня получения его копии.

Судья Ханты-Мансийского 

районного суда Черкашин В.В.