5Дело №2-14/2024 УИД 21RS0020-01-2023-000428-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Агеева С.В.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГ между Банком (Кредитор) и ФИО1 и ФИО3 (Заемщики) заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 413000 рублей (п.1 Соглашения), а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых первоначально (п.4 индивидуальных условий кредитования). Согласно п.2.2 Соглашения, подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физическим лицам потребительских кредитов «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщикам денежные средства (кредит), а Заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Платежной датой является 15 число каждого месяца (п. 6.3 индивидуальных условий кредитования). Дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГ (п.2 индивидуальных условий кредитования). Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере 413000 рублей были перечислены ДД.ММ.ГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ. Согласно п.4.1.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней. Согласно п.4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Согласно п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком. В соответствии с п.15 Соглашения, Заемщики обязуются обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья с предоставлением Кредитору подтверждающих документов. В соответствии с п.4.2 Соглашения в случае неисполнения указанной обязанности, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 6% годовых. Руководствуясь названными условиями Ответчикам было направлено соответствующее уведомление за исх.№ от ДД.ММ.ГГ а также график погашения кредита исходя из вновь установленной ставки 20,5% годовых. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение ст.819 ГК РФ и условий Кредитного договора Заемщики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют. Заемщики денежных средств на расчетном счете не имеют, действий, направленных на возврат полученных кредитных средств и исполнения обязательств по Соглашению не предпринимают. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГ просроченная задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ составляет 68180, 58 рублей, в том числе: 64086,19 рублей - основной долг, 4094,39 рублей - проценты за пользование кредитом, начисленные до ДД.ММ.ГГ. Письмами от ДД.ММ.ГГ почтовыми идентификаторами № и № Заемщикам было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Соглашения. Данное требование Заемщиками оставлено без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от Должника уплаты вышеуказанной задолженности. ДД.ММ.ГГ АО «Россельхозбанк» обращался в Судебный участок №1 Яльчикского района Чувашской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ судебный приказ отменен. Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, а также на положения ст.ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке вышеуказанную задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 68180,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2556,23 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 надлежаще извещенные о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время не явились, причина неявки суду не известна.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела видно, что между Банком и заемщиками ФИО1 и ФИО3 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГ (л.д.4-7). По условиям соглашения Банк обязался предоставить Заемщику ФИО1 кредит по продукту «Кредит пенсионный» в размере 413000 рублей.

Свои обязанности по Кредитному соглашению Банк исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 413000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ (л.д.15).

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка за пользование кредитом согласно п.4 Соглашения установлена в размере 14,5%, платежной датой в соответствии с п.6 Соглашения является 15 число каждого месяца.

Согласно п.4.1.1 Правил, проценты, за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

Согласно п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется согласно приведенной формуле. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7. Правил сторонами установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор при просрочке задолженности по основному долгу и/или процентам. 

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий соглашения, Банк в соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ (л.д.15) на расчетный счет заемщика ФИО1 № ДД.ММ.ГГ перечислил денежные средства в сумме 413000 рублей. Тем самым Заемщик, получив заемные средства, распорядился ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенного соглашения, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно извещениям с требованиями о досрочной уплате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГ (л.д.19,20,21,22) ответчики извещались истцом о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитам в срок до ДД.ММ.ГГ.

В связи с нарушением ответчиками своих обязанностей по возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование, установленных сторонами в кредитном договоре, истцом ставится требование о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по соглашению.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного истцом расчета, имеют задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 68180,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 64086,19 рублей, по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГ в сумме 4094,39 рублей. Ответчики своего варианта расчета сумм задолженности по соглашению, возражений по поводу методики и правильности приведенного истцом расчетов не представили, и сумму долга по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенных расчетов задолженности по соглашению в размере 68180,58 рублей не оспорили, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга по соглашению в указанной истцом сумме.

Таким образом, представленные истцом подробные расчеты задолженности по соглашению судом проверены и признаны правильными. В них учтены все условия кредитного договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства, в связи с чем, необходимости приведения данных произведенных расчетов, не усматривает.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, правильность представленного истцом расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГ в сумме 68180,58 рублей, в том числе: по основному долгу – 64086,19 рублей, по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГ в сумме 4094,39 рублей обоснованы и у суда сомнений не вызывают, тем самым требования истца в заявленном размере и за указанный период, находит подлежащими удовлетворению в солидарном порядке.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2245,42 рублей по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженки ... (паспорт РФ №) и ФИО2 ДД.ММ.ГГ года рождения уроженки ... (паспорт РФ №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГ в размере 68180 (шестьдесят восемь тысяч сто восемьдесят) рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 64086,19 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные до ДД.ММ.ГГ – 4094,39 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2245 (две тысячи двести сорок пять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий С.В. Агеев

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2024 года.