Дело № 2-313/2024

УИД 80RS0003-01-2024-000500-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дульдурга 28 октября 2024 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Бальжинимаева Б.Б., 

при секретаре Будаевой Д.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивировав тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № № года выдало кредит ФИО1 в сумме 6 000 000,00 рублей на срок 360 мес. под 8 % годовых. 

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок. Кадастровый номер: №, адрес: 

<

адрес>, площадью: № с последующим строительством жилого дома, исходя из заявления о параметрах и стоимости планируемого строительства. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства - № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в лице ФИО1 на основании доверенности №. 

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 16.09.2024 г. задолженность ответчиков составляет 6 166 729, 91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 178 276,84 руб.; просроченный основной долг – 5 983 813,71 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 572,05 руб.; неустойка за просроченные проценты – 4 067,31 руб.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г.; 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 13.05.2024 по 16.09.2024 (включительно) в размере 6 166 729,91 руб., в том числе:

просроченные проценты - 178 276,84 руб.;

просроченный основной долг – 5 983 813,71 руб.;

неустойка за просроченный основной долг – 572,05 руб.;

неустойка за просроченные проценты – 4 067,31 руб.;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 167,11 руб.

Всего взыскать: 6 253 897 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, кадастровый номер: №, адрес: 

<

адрес> площадь: №, путем продаи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 332 000,00 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявлении о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. При этом ответчики ФИО2, ФИО1 извещались по последнему известному месту жительства. Определение о подготовке дела к судебному разбирательству, копия искового заявления с приложением, судебная повестка на имя ФИО1 возвращены с пометкой «Истек срок хранения». Согласно почтовому уведомлению ответчик ФИО2 получил судебное извещение 21.10.2024 г. 

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2023 года между ПАО Сбербанк России (кредитор) в лице менеджера по ипотечному кредитованию с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 6 000 000,00 (шесть миллионов рублей 00 копеек) на срок 360 мес. с процентной ставкой 8,00 % годовых (полная стоимость кредита – 8,696% годовых). Платежная дата – 11 число месяца, начиная с 11 января 2024 г.

Кредит предоставлен для целевого использования – индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом с одновременной покупкой земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства - № № с ФИО2 в лице ФИО1 на основании доверенности №. По условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение гр. ФИО1, всех его обязательств по кредитному договору № № г. 

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства, о чем свидетельствует справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ответчика ФИО1 (л.д. 46).

На указанные денежные средства впоследствии ответчик приобрел земельный участок вышеуказанному адресу, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ г., выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, зарегистрированного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия (л.д. №). 

Ежемесячно до 11 числа каждого календарного месяца, начиная с 11 января 2024 года ответчику необходимо было вносить платеж по кредиту.

Ответчики же свои обязательства не выполняли надлежащим образом, о чем свидетельствует расчет задолженности по договору № №. 

В результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств сформировалась задолженность, которая по состоянию на 16.09.2024 г. задолженность ответчиков составляет 6 166 729, 91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 178 276,84 руб.; просроченный основной долг – 5 983 813,71 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 572,05 руб.; неустойка за просроченные проценты – 4 067,31 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с 11 января 2024 года. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. 

Кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

В счет исполнения своих обязательств по указанному кредитному соглашению истец предоставил ответчику кредит в размере 6 000 000 рублей, 12.12.2023 года, что подтверждается справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ответчика ФИО1 (л.д. 46). 

Таким образом, факт предоставления заемных денежных средств по вышеуказанному кредитному договору подтверждается документально и ответчиками не оспорен.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитного договора № №, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

В силу п. 13 индивидуальных условий кредитного договора № №, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 15 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п.22 договора: в размере ? процентов ставки, установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательства (включительно).

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № №, процентная ставка по кредиту составляет 8,00 % годовых. 

Исходя из вышеизложенного, с ответчиков подлежат взысканию плановые проценты за пользование кредитом в размере 178 276,84 рублей.

Также судом установлено, что ФИО1, ФИО2. обязанности по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, чем нарушили условия кредитного договора. Принятых на себя обязательств по кредитному договору и договору поручительства ответчики не исполнили.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 16.09.2024 г. задолженность ответчиков составляет 6 166 729, 91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 178 276,84 руб.; просроченный основной долг – 5 983 813,71 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 572,05 руб.; неустойка за просроченные проценты – 4 067,31 руб. 

Суд соглашается с данным расчетом, оснований для перерасчета основного долга и срочных процентов у суда не имеется. Банк правильно произвел расчет основного долга и процентов согласно условиям кредитного договора. 

Согласно п. 1 условий договора поручительства от 11 декабря 2023 г. указано, что поручитель ФИО2 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение гр. ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 1.2 условий договора поручительства от 11 декабря 2023 г. следует, что ФИО2 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно. 

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена, поэтому суд считает, что данная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме, в солидарном порядке. При этом суд учитывает, что ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше указанной истцом.

Из материалов дела и представленного истцом расчёта следует, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Судом проверен расчёт задолженности, представленный истцом, который является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между истцом и ответчиками кредитного договора; ответчиками, не опровергнуты доводы истца о том, что в установленный графиком платежей срок ответчики платежи не вносили, допускали просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. 

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основной кредитной задолженности, начисленных процентов, неустойки суд считает правомерными, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняют свои платежные обязательства, ежемесячные платежи вносились несвоевременно и в неполном объеме, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при его заключении рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи в установленных размерах и предусмотренные договором сроки, поэтому у истца возникло право взыскать задолженность по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая установленные судом нарушения ответчиком условий кредитного договора, а также то, что истцом направлено ответчику ФИО4 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года также подлежат удовлетворению. 

Как следует из материалов дела, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия ДД.ММ.ГГГГ года за номером №

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

По смыслу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии со ст.ст. 2, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), штрафов, пеней, неустоек и иных выплат и расходов по взысканию, если договором не предусмотрено иное. 

В силу ст. 50 названного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Как следует из материалов дела, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 332 000,00 рублей. 

Принимая во внимание изложенное, факт отсутствия возражений со стороны ответчиков относительно цены предмета залога, которую необходимо принять во внимание при установлении начальной продажной цены предмета ипотеки, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы

Согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ года истцом при подаче настоящего иска была оплачена госпошлина в размере 87 167,11 руб. (л.д.№).

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 87 167,11 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № № заключенный ДД.ММ.ГГГГ года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №/ ИНН №) в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) задолженность по кредитному договору № № от 11.12.2023 года за период с 13.05.2024 по 16.09.2024 г. (включительно) в размере 6 253 897, 02 рублей, в том числе: 178 276,84 рублей - просроченные проценты, 5 983 813,71 рублей - просроченный основной долг, 572,05 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 4 067,31 рублей - неустойка за просроченные проценты, 87 167,11 рублей - судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Площадь: №. Кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 332 000,00 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Дульдургинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2024 года.

Председательствующий Б.Б. Бальжинимаев 

Копия верна: