Дело № 2-1780/2024

УИД 09RS0002-01-2024-001833-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2024года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 14.10.2021 между ФИО2 (далее по тексту – Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту – Банк), был заключен кредитный договор (номер обезличен). В соответствии с договором ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом договором в соответствии с общими условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключённого договора расчётной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «о защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона о т 21.12.2013 №353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353) до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №353. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 07.11.2023 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 05.01.2023 по 07.11.2023, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика перед банком составляет 333 088,65 рублей, из которых: - сумма основного долга – 317 819,96 рублей; - сумма процентов – 0,00 рублей, - сумма штрафов – 15 268,69 рублей. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанка» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.01.2023 по 07.11.2023, включительно в размере 333 088,65 рублей, которая состоит из: - основной долг 317 819,96 рублей, - проценты 0,00 рублей, - иные платы и штрафы 15 268,69 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 827 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, в исковом заявлении истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования, изложенные в иске, поддерживают в полном объёме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о дне судебного заседания, по известному суду адресу, однако, судебные заказные письма с уведомлениями возвращены в Усть-Джегутинский районный суд КЧР с отметками «истек срок хранения».

По правилам ст.167 ГПК РФ, пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309-310 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.10.2021 между ФИО2 (далее по тексту – Ответчик), и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк), был заключен кредитный договор (номер обезличен). Кредитный договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров. 

Составными частями заключенного Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru: Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление –Анкета клиента. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчётной карты. 

По условиям договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, при этом направив заключительный счет о востребовании суммы задолженности по договору. 

Заключительный счет был направлен ФИО2 14.11.2023 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (номер обезличен) и подлежал оплате в течение 30 дней. 

Факт того, что Заключительный счет был направлен ФИО2 14.11.2023 года, им не оспаривалось и подтверждается почтовым конвертом.

Указанная задолженность ФИО2 не погашена, в связи, с чем истец просил взыскать с ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 14.10.2021 года, образовавшуюся за период с 05.01.2023 года по 07.11.2022 года в размере 333 088,65 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 827 руб.

14.10.2021 ФИО2 подписал заявление-анкету и другие необходимые документы на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, ФИО2 подтвердил факт ознакомления с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указал, что понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, условиях КБО, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк, тарифах Банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. 

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, активация ФИО2 кредитной карты произведен 14.10.2021 года, что подтверждается письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании, в том числе Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной линии. 

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита или лимит кредитования составляет 750 000,00 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита составляет 36 месяцев. (п. Индивидуальных условий). 

Процентная ставка в процентах годовых составляет 14,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). 

Как следует из п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

В свою очередь ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. (п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Согласно Тарифам по кредитным картам тарифный план ТП КН 5.0, процентная ставка – 14.9%; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита. 

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО2 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать. Подлинность подписи в заявлении-анкете ФИО2 не оспорено. 

После активации кредитной карты ФИО2 неоднократно пользовался кредитной картой. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом расчетом задолженности по договору, и выпиской по номеру договора.

Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривается, что, банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: - в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. 

На основании Решения единственного акционера от 10 июня 2024 года фирменное наименование банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции устава Банка с новым наименованием. 

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане. 

14.11.2023 года Банком в одностороннем порядке договор, заключенный с заёмщиком, расторгнут, путём направления ФИО2 заключительного счета.

Требования кредитора ФИО2 не исполнены.

По состоянию на 07.11.2023 включительно года задолженность ответчика перед Банком составляет 333 088,65 рублей, из которых: 

- 317 819,96 руб. просроченная задолженность по основному долгу;

- 0,00 руб. просроченные проценты;

- 15 268,69 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

а также государственная пошлина в размере 10 827 руб. 

Проверив расчёт истца, суд находит его верным.

Доказательств того, что ФИО2 произведено погашение задолженности по кредитному договору в адрес кредитора или истца, суду не представлено. 

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки (штрафных процентов), суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по договору кредитной карты, а потому оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает. 

При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 10 827 руб., которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк», суд считает необходимым так же взыскать с ответчика в пользу истца АО «ТБанк», понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 10 827 руб., что подтверждается представленными платежными поручениями №3338 от 12.09.2024, №2772 от 09.11.2023. 

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск АО «ТБанк», обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, уроженца с/с (адрес обезличен ), зарегистрированного по адресу: (адрес обезличен ), в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 14.10.2021, в размере 333 088 (триста тридцать три тысячи восемьдесят восемь) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек, из которых: 

- основной долг – 317 819,96 рублей;

- иные платы и штрафы – 15 268,69 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 827 (десять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья: подпись Ф.А. Джазаева