Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена 08.05.2019 г.

Мотивированное решение составлено 13.05.2019 г.

г. Усть-Лабинск 

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Кузнецовой М.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1-адвоката Новиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов; обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 013 487 рублей 91 копейки, в том числе: 897 324 рубля 76 копеек-просроченная ссуда, 48 842 рубля 68 копеек-просроченные проценты, 2 009 рублей 55 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду, 63 484 рубля 95 копеек-неустойка по ссудному договору, 1 676 рублей 97 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей 00 копеек-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, кроме того взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 267 рублей 44 копейки, а также обратить взыскание на предмет залога транспортное средство-автомобиль «Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 904 999 рублей под 23,7 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства-автомобиля «Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 75 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 013 487 рублей 91 копейка, в том числе: 897 324 рубля 76 копеек – просроченная ссуда, 48 842 рубля 68 копеек-просроченные проценты, 2 009 рублей 55 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду, 63 484 рубля 95 копеек-неустойка по ссудному договору, 1 676 рублей 97 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей 00 копеек – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство-автомобиль «Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. 

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца по доверенности ФИО2, будучи своевременно и надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного заседания в судебное заседание не явилась, и об уважительности причин неявки не сообщила. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 несколько раз вызывалась в суд судебными повестками, которые были направлены по месту ее регистрации по месту жительства: 

<

адрес>. Однако ответчик в суд не явилась, а судебные повестки вернулись обратно с отметкой отделения почтовой связи по причине невручения в связи с истечением срока хранения. В соответствии со справкой администрации Воронежского сельского поселения 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, гражданка ФИО1 не проживает в 

<

адрес>. Учитывая, что место жительства ответчика ФИО1 неизвестно, судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО1 была назначена адвокат Новикова Н.В.

В судебном заседании представитель ответчика-адвокат Новикова Н.В. исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала и давать какие-либо объяснения по иску отказалась.

Определением Усть-Лабинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданском деле № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к Петросян Зарете о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечен А.С,А

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика-А.С,А, будучи своевременно (ДД.ММ.ГГГГ) и надлежащим образом уведомлен о месте, дате и времени судебного заседания в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 904 999 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 23,7 % годовых от суммы кредита, цели кредитования-на оплату полной части стоимости автомобиля (л.д. 15-18). 

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредиту является залог транспортного средства-автомобиля Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 16).

Банк свои обязательства полностью выполнил путём перечисления денежных средств в размере 900 000 рублей на счет Заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Выпиской по счету ФИО1 (л.д. 14).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (л.д.15).

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами в размере 25 890 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств подтверждается: расчетом просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 013 487 рублей 91 копейка, в том числе: 897 324 рубля 76 копеек-просроченная ссуда, 48 842 рубля 68 копеек-просроченные проценты, 2 009 рублей 55 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду, 63 484 рубля 95 копеек-неустойка по ссудному договору, 1 676 рублей 97 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей 00 копеек-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты (л.д. 11-13).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком было направлено Уведомление за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, в котором должнику предлагалось погасить общую сумму задолженности по Договору в размере 949 084 рубля 17 копеек, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Направление должнику уведомления подтверждается информацией об отправлении почтового отправления (л.д. 8-10).

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в сумме 948 176 рублей 99 копеек, из которых: 897 324 рубля 76 копеек – просроченная ссуда, 48 842 рубля 68 копеек-просроченные проценты, 2 009 рублей 55 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду, являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Расчету, сумма неустойки (пени) по ссудному договору и неустойки (пени) на просроченную ссуду, составила 65 161 рублей 92 копейки, истец просит взыскать эту сумму с ответчика (л.д. 11-13).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора, предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 16).

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Представитель ответчика в судебном заседании не просила о снижении размера подлежащей уплате неустойки.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и потому не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании неустойки в размере 65 161 рублей 92 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

При заключении кредитного договора ФИО1 также подписано заявление на оформление и обслуживание банковской карты, в соответствии с которым ФИО1 предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания "СовкомLine" согласно действующим тарифам банку путем списания с ее банковского счета в дате по графику согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 149 рублей (л.д. 24-26).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты подлежат удовлетворению судом в полном объеме.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, владелец ФИО1, для его реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является залог приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства-автомобиля Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 16)

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен письменный договор залога.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела транспортное средство – автомобиль Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 33-34).

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более чем три месяца. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» потребовало от ФИО1 погасить всю задолженность (л.д. 8).

Вышеуказанное требование отправлено в адрес ответчика по почте, что подтверждается информацией об отправке почтовых отправлений (л.д. 9-10).

Как следует из материалов дела ИП П.А.М. на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ продал принадлежащий А.С,А автомобиль Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. гражданке ФИО1 

Согласно копии карточки учета транспортного средства предоставленной Регистрационного пункта отделения № МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> и 

<

адрес> владельцем автомобиля Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) № в настоящее время является А.С,А, то есть ФИО1 автомобиль не был поставлен на учёт в органах ОГИБДД, хотя в силу п. 6 «Правил государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации» утвержденных Приказом МВД России от ДД.ММ.ГГГГ № владелец транспортного средства обязан в установленном настоящими Правилами порядке зарегистрировать транспортное средство или внести изменения в регистрационные данные транспортного средства в течение 10 суток после приобретения, выпуска в обращение транспортного средства в соответствии с регулирующими таможенные правоотношения международными договорами и другими актами, составляющими право Евразийского экономического союза, или возникновения иных обстоятельств, потребовавших изменения регистрационных данных.

Согласно п.1 ст. 454 ГК РФ, по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В соответствии с п.2 ст. 456 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, продавец обязан одновременно с передачей вещи передать покупателю ее принадлежности, а также относящиеся к ней документы (технический паспорт, сертификат качества, инструкцию по эксплуатации и т.п.), предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст. 223 ГК РФ, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, право собственности ФИО1 на автомашину Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) № по договору купли-продажи № возникло с момента её передачи, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает несущественным то обстоятельство, что согласно информации предоставленной Регистрационным пунктом отделения № МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> и 

<

адрес> в настоящий момент владельцем вышеуказанного автомобиля является А.С,А

В связи с тем, что ответчик ФИО1 никаких мер к погашению кредитной задолженности не принимает, уведомление о погашении задолженности от ПАО «Совкомбанк» не исполнил, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины в размере 19 267 рублей 44 копейки подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), а потому подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов; обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» -1 032 755 рублей 35 копеек, из которых: 897 324 рубля 76 копеек – просроченная ссуда, 48 842 рубля 68 копеек-просроченные проценты, 2 009 рублей 55 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду, 63 484 рубля 95 копеек-неустойка по ссудному договору, 1 676 рублей 97 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей 00 копеек – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты; 19 267 рублей 44 копейки-в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль «Mercedes CL-Klasse (кузов 215), цвет черный, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, владелец Петросян Зарета для реализации транспортного средства с публичных торгов.

Копию решения направить сторонам и третьему лицу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись Анохин А.А.

Копия верна Федеральный судья Анохин А.А.