Дело № 2-596/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2017 года Володарский районный суд города Брянска в составе: председательствующего судьи Родионовой А.М., 

при секретаре Митиной А.А., 

с участием:

представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, АО «Тайота Банк» к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля Toyota Land Cruiser 150 Prado, идентификационный номер VIN №...., ПТС 

<

адрес>, г/н №...., серии СБ 32 №...., на срок от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по риску КАСКО, - совокупности страховых рисков "Ущерб" и "Хищение".

ДД.ММ.ГГГГ с автомобилем произошел страховой случай, в результате которого ему были причинены механические повреждения. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах». Однако в установленные в договоре сроки истцу страховая выплата произведена не была, вследствие чего он, самостоятельно произведя оценку причиненного ущерба, обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу АО «Тойота Банк» страховое возмещение страховое возмещение после вычета суммы, необходимой для погашения задолженности истца перед АО «Тайота Банк» в размере 1043375 рублей, расходы на проведение оценки в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы по оплате юридических услуг в размере 180000 рублей, убытки в размере оплаченных истцом АО «Тайота Банк» компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 180000 рублей, убытки в размере оплаченных истцом АО «Тайота Банк» процентов по кредитному договору, а также последующих штрафов, пеней, иных санкций, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 42008,7 рублей, штраф в размере 50% от присужденный судом сумм.

Истец - АО «Тайота Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах», указывая, что выгодоприобретателями по Договору по риску «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели автомобиля являются: АО «Тойота Банк» - в размере непогашенной задолженности истца по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между Банком и ФИО3, по которому Автомобиль является предметом залога, на дату фактического погашения задолженности. ФИО3 - в оставшейся части страхового возмещения (после вычета суммы необходимой для погашения задолженности ФИО3 перед Банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком по TOYOTA кредитному договору составляет 1258924,75 рублей, из которых срочная ссудная FINANCIAL задолженность составляет 1251835,58 рублей, проценты на срочную ссудную SERVICES задолженность - 7089,17 рублей. Просил взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу АО «Тойота Банк» страховое возмещение в размере непогашенной задолженности ФИО3 перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1258924,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14495 руб.

В судебное заседании истец ФИО3 в суд не явился, доверил представлять свои интересы ФИО1, который исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай по договору страхования, заключенного между истцом и ответчиком. В выплате страхового возмещения истцу было отказано по причине того, что транспортным средством управлял человек, не вписанный в полис. Истец полагает, что страховой случай наступил в период действия договора страхования. В представленной ответчиком судебной практике описан иной случай, в котором лицо, управлявшее транспортным средством вообще не имело права на управлении транспортным средством.

Истец – представитель АО «Тайота Банк» в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик – представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, указанным в письменных возражениях и просил отказать в их удовлетворении. Пояснил, что истец неверно толкует положения п.34 Постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27.06.2013 года. Согласно условиям договора страхования, причинение в результате ДТП вреда транспортному средству под управлением лица, не указанного в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению, вообще не является страховым случаем. Таким образом, истец ошибочно предположил, что страховщик при наступлении страхового случая, освободил себя от выплаты страхового возмещения и не учел, что страховой случай не наступил вообще. Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным ст.961, 963, 964 ГК РФ. В заключенном между истцом и ответчиком договоре страхования указано, что если транспортным средством управляет иное лицо, нежели указано в договоре страхования, то все событие не будет являться страховым случаем. Со стороны истца имеет место быть злоупотреблением правом, поскольку истец не сообщил, что транспортным средством управляет иное лицо.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст.931 п.1,4 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Сущность страхования гражданской ответственности, как вида имущественного страхования, как это следует из анализа содержания статьи 931 ГК РФ, заключается в принятии на себя страховщиком обязанности возместить убытки, которые страхователь (лицо, ответственность, которого застрахована) должен уплатить выгодоприобретателю на основании своей перед ним ответственности за событие, предусмотренное договором страхования.

В силу Правил страхователем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся собственником средства транспорта, либо лицо, арендующее средство транспорта, либо владеющее на праве оперативного управления, полного хозяйственного ведения, договора найма, залога, лизинга, на ином законном основании, если оно не застраховано его собственником на условиях, аналогичным настоящим, и собственник не возражает против его страхования.

Согласно ст. 957 ГК РФ Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО3 является собственником автомобиля Toyota Land Cruiser 150 Prado, идентификационный номер VIN №...., ПТС 

<

адрес>, г/н №...., что подтверждается паспортом транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства истца серии СБ 32 №...., на срок от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по риску КАСКО, - совокупности страховых рисков "Ущерб" и "Хищение".

Данный договор заключен на условиях, изложенных в Полисе и Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №....

Страховая сумма определена 2770000 рублей.

Выгодоприобретатель по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и «Хищение» - АО «Тайота Банк» в размере непогашенной задолженности Собственника транспортного средства перед АО «Тойота Банк» по договору, существующей на дату фактического погашения, а в оставшейся части страхового возмещения Выгодоприобретатель – Собственник. По риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) Выгодоприобретатель – Собственник.

Способ страхового возмещения - ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Указанное усматривается из полиса добровольного страхования автотранспортного средства.

Согласно Договору было произведено страхование "Каско" - совокупности страховых рисков "Ущерб" и "Хищение" согласно п. 3.2.1. и 3.2.2. Приложения 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым)) №.....

В соответствие с Правилами по Договору страхование произведено в том числе по следующему страховому риску:

««Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования;»

Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ в 19.20 наступил страховой случай «Дорожное происшествие», предусмотренный пп. а. п. 3.2.1. Приложения №.... к Правилам, в которых согласно ст. 943 ГК РФ определены условия, на которых заключен Договор. Наступление страхового случая подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в результате ДТП Автомобиль получил множественные указанные в справке повреждения (Автомобиль несколько раз перевернулся).

В момент ДТП застрахованным Автомобилем управлял ФИО1, который согласно Акту №.... освидетельствования на состояние алкогольного опьянения от ДД.ММ.ГГГГ и согласно показаниями прибора №.... не находился в состоянии алкогольного опьянения до освидетельствования после ДТП. 

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в действиях ФИО1 отсутствовал состав административного правонарушения.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Страховая компания выплату не произвела.

Требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения ответчик добровольно не удовлетворил и предоставил ответ, в котором сообщил, что «ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения по делу №.... в связи с тем, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил». 

В обоснование своего ответа относительно выплаты страхового возмещения Страховщик в ответе указывает, что ФИО1, управлявший в момент ДТП застрахованным Автомобилем, согласно Договору «не указан в качестве лица, допущенного к управлению» застрахованным Автомобилем

По договору имущественного страхования у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, что предусмотрено ст. 929 ГК РФ.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности, о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик так же освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов 

Согласно 2.2 Приложения №.... к Договору (Полису) добровольного страхования транспортных средств серии СБ 32 №.... от ДД.ММ.ГГГГ Договором страхования предусмотрен перечень событий по риску «Ущерб», предусмотренных п.3.2.1 Приложения №.... к Правилам страхования при наступлении которых они признаются страховыми случаями.

Согласно п. 3.2.1. Приложения №.... к Правилам добровольного страхования транспортных средств №.... страхование производится по следующим страховым рискам: «ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено договором), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ПАО СК «Росгосстрах» является страховщиком по договору страхования автомобиля ФИО3, согласно которому общество приняло на себя обязательства возместить страхователю при наступлении страхового случая причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, что подтверждается выдачей страховщиком владельцу транспортного средства страхового полиса.

Договор страхования транспортного средства заключен в соответствии Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №.... ПАО СК «Росгосстрах» в редакции, действующей на дату заключения договора, а также в соответствии с дополнительными Условиями совокупности страховых рисков "Ущерб" и "Хищение".

На полисе имеется отметка об ознакомлении ФИО3 с Правилами страхования и дополнительных Условий страхования, о его ознакомлении с ними при заключении договора, что подтверждается его подписью в полисе. 

Требований о признании договора страхования недействительным в части ограничения к допуску лиц допущенных к праву управления, являющихся основанием для выплаты страхового возмещения, истцом не заявлялось. 

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования и дополнительных Условий к Правилам они в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО3 обязательными.

В договоре страхования ФИО1 не указан в качестве лица, допущенного к управлению т/с Тойота Ленд Крузер, VIN №...., г/н №.....

Таким образом, причинение в результате ДТП вреда транспортному средству, под управлением лица, не указанного в договоре страхования в качестве лица допущенного к управлению, не является страховым случаем, с наступлением которого у страховщика в соответствии со ст.929 ГК РФ возникает обязательство по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3, АО «Тайота Банк» о взыскании страхового возмещения о нечинении препятствий в подключении жилого дома к газоснабжению, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.М.Родионова