Дело № 2-2565/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2017 года г. Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Р.Д. Гараева,

при секретаре судебного заседания А.Р. Ахмадиеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке защиты прав потребителей о возврате чрезмерно удержанных процентов,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ответчик) в приведенной формулировке и с учетом уточнений просила взыскать с ответчика: как излишне уплаченные проценты, в сумме 67399 рублей 54 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25240 рублей 12 копеек; компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, а также штраф в порядке защиты прав потребителей (л.д. 23-24).

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N2140442172 на сумму 500 000 рублей, с процентной ставкой 22,11%, со схемой погашения долга – аннуитет в размере 13219 рублей в течение 60 месяцев. Полная сумма задолженности по договору, согласно графику платежей, составила 13219 рублей х 59 месяцев + 12248 рублей 62 копейки (последний, 60-ый месяц) = 792169 рубля 62 копейки. Сумма процентов за пользование кредитом за весь период составляла 792169 рублей 62 копейки – 500000 рублей = 292169 рублей 62 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ истец совершил частичное досрочное погашение задолженности по договору в размере 63806 рублей 37 копеек. Размер последующих аннуитетных платежей составил 11625 рублей 00 копеек. Размер задолженности по договору после частичного досрочного погашения составил 768583 рубля 10 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ истец совершил частичное досрочное погашение задолженности по договору в размере 71710 рублей. Размер аннуитетного платежа составил 9755 рублей. Размер задолженности по договору после частичного досрочного погашения составил 742499 рублей 12 копеек. 

Согласно графику погашения платежей за 60 месяцев пользования кредитом, истец должен был уплатить 292169 рублей 62 копейки – процентов по кредиту, т.е. 292169 рублей 62 копейки: 60 месяцев = 4 869 рублей 49 копеек в месяц, или 4869 рублей 49 копеек х 14 месяцев = 68172 рубля 86 копеек. 

За 14 месяцев истцом ответчику было выплачено основного долга 187299 рублей 58 копеек + проценты в размере 106388 рубля 79 копеек. То есть всего – 293688 рублей 37 копеек. 

Таким образом, сумма переплаченных процентов составила 106388 рубля 70 копеек – 68172 рубля 86 копеек, то составляет сумму 38215 рублей 93 копейки.

Остаток общей задолженности по кредиту составил: 742499 рублей 12 копеек – 293688 рублей 37 копеек = 448810 рублей 75 копеек, из которых: за оставшиеся 46 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ истец должен был выплатить ответчику проценты в сумме 13704 рубля, то есть в месяц 135704 рубля 33 копейки: 46 месяцев = 2950 рублей 09 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец полностью досрочно погасил по кредиту в размере 90172 рублей 95 копеек, то есть полностью выполнил обязательства по кредитному договору. 

Фактически, согласно графику платежей, за 24 месяца истцом было выплачено ответчику: основной долг в сумме 224307 рублей 18 копеек, проценты 99985 рублей 77 копеек, то есть – в общей сумме 324292 рубля 95 копеек. 

За 24 месяца истец должен был ответчику проценты: 2950 рублей 09 копеек х 24 месяца = 70802 рубля 16 копеек. 

Таким образом, сумма переплаты процентов за указанны период составила 99985 рублей 77 копеек – 70802 рубля 16 копеек = 29183 рубля 61 копейка.

В связи с тем, что при аннуитетной схеме погашения задолженности значительная часть начисленных ответчиком процентов была выплачена истцом в первые месяцы погашения, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была направлена претензия с требованием о возврате излишне уплаченных процентов. 

За весь период действия кредитного договора общая сумма переплаты составила 38215 рублей 93 копейки ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 29183 рубля 61 копейка (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 67399 рублей 54 копейки.

Письмом ответчика от ДД.ММ.ГГГГ № в возврате излишне уплаченных процентов было отказано.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12033 рубля 67 копеек (статья 395 ГК РФ) + 13206 рублей 45 копеек (статья 317.1 ГК РФ) = 25240 рублей 12 копеек.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика: излишне уплаченные проценты, в сумме 67399 рублей 54 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25240 рублей 12 копеек; компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, а также штраф в порядке защиты прав потребителей.

В судебном заседании истец уточненные требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, причины неявки не известна. Сведений об уважительности причин неявки у суда не имеется, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

С учетом мнения стороны истца и в соответствии с положениями статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и это же следует из материалов дела между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей, с процентной ставкой 22,11%, со схемой погашения долга – аннуитет в размере 13219 рублей в течение 60 месяцев (л.д. 11-21).

Полная сумма задолженности по договору, согласно графику платежей, составила бы 13219 рублей х 59 месяцев + 12248 рублей 62 копейки (последний, 60-ый месяц) = 792169 рубля 62 копейки. Сумма процентов за пользование кредитом за весь период составляла 792169 рублей 62 копейки – 500000 рублей = 292169 рублей 62 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ истец совершил частичное досрочное погашение задолженности по договору в размере 63806 рублей 37 копеек. Размер последующих аннуитетных платежей составил 11625 рублей 00 копеек. Размер задолженности по договору после частичного досрочного погашения составил 768583 рубля 10 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ истец совершил частичное досрочное погашение задолженности по договору в размере 71710 рублей. Размер аннуитетного платежа составил 9755 рублей. Размер задолженности по договору после частичного досрочного погашения составил 742499 рублей 12 копеек. 

Согласно графику погашения платежей за 60 месяцев пользования кредитом, истец должен был уплатить 292169 рублей 62 копейки – процентов по кредиту, т.е. 292169 рублей 62 копейки: 60 месяцев = 4 869 рублей 49 копеек в месяц, или 4869 рублей 49 копеек х 14 месяцев = 68172 рубля 86 копеек. 

За 14 месяцев истцом ответчику было выплачено основного долга 187299 рублей 58 копеек + проценты в размере 106388 рубля 79 копеек. То есть всего – 293688 рублей 37 копеек. 

Таким образом, сумма переплаченных процентов составила 106388 рубля 70 копеек – 68172 рубля 86 копеек, то составляет сумму 38215 рублей 93 копейки.

Остаток общей задолженности по кредиту составил: 742499 рублей 12 копеек – 293688 рублей 37 копеек = 448810 рублей 75 копеек, из которых: за оставшиеся 46 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ истец должен был выплатить ответчику проценты в сумме 13704 рубля, то есть в месяц 135704 рубля 33 копейки: 46 месяцев = 2950 рублей 09 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец полностью досрочно погасил по кредиту в размере 90172 рублей 95 копеек, то есть полностью выполнил обязательства по кредитному договору. 

Фактически, согласно графику платежей, за 24 месяца истцом было выплачено ответчику: основной долг в сумме 224307 рублей 18 копеек, проценты 99985 рублей 77 копеек, то есть – в общей сумме 324292 рубля 95 копеек. 

За 24 месяца истец должен был ответчику проценты: 2950 рублей 09 копеек х 24 месяца = 70802 рубля 16 копеек. 

Таким образом, сумма переплаты процентов за указанны период составила 99985 рублей 77 копеек – 70802 рубля 16 копеек = 29183 рубля 61 копейка.

За весь период действия кредитного договора общая сумма переплаты составила 38215 рублей 93 копейки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 29183 рубля 61 копейка (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 67399 рублей 54 копейки.

В связи с тем, что при аннуитетной схеме погашения задолженности значительная часть начисленных ответчиком процентов была выплачена истцом в первые месяцы погашения, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была направлена претензия с требованием о возврате излишне уплаченных процентов (л.д. 8). 

Письмом ответчика от ДД.ММ.ГГГГ № в возврате излишне уплаченных процентов было отказано (л.д. 9).

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12033 рубля 67 копеек (статья 395 ГК РФ) + 13206 рублей 45 копеек (статья 317.1 ГК РФ) = 25240 рублей 12 копеек.

Истцом представлены доказательства, из которых вытекает, что проценты, уплаченные им в составе аннуитетных платежей, охватывают, в том числе и тот период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращен досрочно.

Ответчик доказательств, опровергающих расчеты истца, суду не представил, оснований сомневаться в правильности и обоснованности расчета истца у суда не имеется, поскольку они основаны на имеющихся материалах дела, сделаны с учетом судебной правоприменительной практики. 

Из представленных доказательств следует, что всего истцом по кредитному договору было переплачено: излишне уплаченные проценты, в сумме 67399 рублей 54 копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч. 1 ст.1102 ГК РФ).

С учётом изложенных обстоятельств, положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает, что в пользу истца следует взыскать неосновательное обогащение в сумме 67399 рублей 54 копейки.

Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 25240 рублей 12 копеек является обоснованным.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно пункту 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Принимая во внимание степень вины ответчика в причинении морального вреда истцу, исходя из разумности, суд считает необходимым взыскать с ответчика 3000 рублей. 

На основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» и пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы, однако данное требование в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено. 

Поскольку требования истца в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, то во исполнение императивных положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования о взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя подлежат удовлетворению в размере: (67399 рублей 54 копейки + 25240 рублей 12 копеек + 3000 рублей)/50%. = 47819 рублей 83 копейки 

О снижении размера штрафа в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах, оценив все собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец на основании статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, то с ответчика в бюджет муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2979 рублей 19 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1: излишне уплаченные проценты, в сумме 67399 рублей 54 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25240 рублей 12 копеек; компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, а также штраф в порядке защиты прав потребителей в размере 47819 рублей 83 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 2979 рублей 19 копеек в соответствующий бюджет. 

Ответчик вправе подать в Авиастроительный районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Авиастроительный районный суд города Казани.

Судья (подпись) Р.Д. Гараев

Копия верна 

Судья