Дело № 2-846/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... 24 июля 2018г. дело по иску ПАО Совкомбанк к Валишевскому ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... коп. 

Свои требования мотивирует тем, что ... между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты .... Банк предоставил ответчику кредит в сумме ...

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ....

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет .... 

Ответчик в период выплаты кредита произвел выплаты в размере ...

По состоянию на ... общая задолженность банка перед ответчиком составляет ...., из них:

- просроченная ссуда – ....,

- просроченные проценты – ....,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ...., 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ....

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; просит рассмотреть дело отсутствие представителя, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д. 2 оборот). 

Ответчик ФИО1 признает частично, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям. Суду пояснил, что ... взял кредит наличными на ... в сумме .... Установлен график платежей. Последний платеж внес в ....

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ..., согласно условий которого сумма кредита составила ... месяцев (л.д. 23-25, 26-27). 

Неотъемлемой частью соглашения о кредитовании являются условия кредитования (л.д. 30-31) и график платежей (л.д. 28). 

Во исполнение данного соглашения о кредитовании ПАО «Совкомбанк» путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, выдал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме ..., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, права и обязанности сторон, ответственность сторон, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты процентов и штрафа за образование просроченной задолженности, которыми установлено:

- при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании (п. 6 условий кредитования) (л.д. 30-31). 

Кроме того, разделом «Б» договора о потребительском кредитовании ... предусмотрено следующее: 

- при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 26).

С момента предоставления кредита ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик воспользовался кредитными средствами, а, следовательно, согласился со всеми условиями кредитного договора, в том числе процентами по кредиту и неустойкой. 

Согласно расчета истца (л.д. 5-6) по состоянию на ... общая задолженность банка перед ответчиком составляет ... коп., из них:

- просроченная ссуда – ... коп.,

- просроченные проценты – ...,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ...., 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ....

В связи с неисполнением кредитных обязательств по договору истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы задолженности в течение ... с момента его направления (л.д. 32), однако изложенные требования ответчиком не исполнены. 

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по данным кредитным платежам. 

Истцом возражений на заявленные требования ответчика не представлено. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

При этом сторона, сделавшая такое заявление, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 Постановления N 43).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с кредитным договором установлен график платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа ответчика составляет 6 521 рубль 58 коп., платеж должен вноситься не позднее 24 числа текущего месяца, последний платеж составляет 7 150 рублей 14 коп., должен быть внесен до ....

Кредитный договор и график платежей подписан сторонами, ответчиком не оспорены (л.д. 26-28). 

Банком на счет ответчика перечислены денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7). 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

Как указывает истец в исковом заявлении просроченная задолженность по ссуде возникла ..., следовательно, с указанного срока начинает течь срок исковой давности по каждому платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по платежу ... истекает ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – 24.10.29017 года, от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – ..., от ... – .... 

Истец обратился в суд с настоящим иском согласно штемпеля конверта .... 

Таким образом, суд считает, что срок исковой давности по платежам за период с ... по ... истцом пропущен, уважительных причин пропуска указанного срока суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ... по кредиту и процентам в сумме ... из которых:

- просроченная ссуда в размере ...

- просроченные проценты в размере .... 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, заключил кредитный договор и не исполнил его условия.

В связи с тем, что истцом нарушен срок исковой давности, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов в суммах .... соответственно являются явно несоразмерными результату нарушения обязательств в сумме ... – сумма основного долга, .... – сумма процентов. 

П. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, из вышеприведенных правовых норм следует, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, и определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно.

Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, обстоятельства по делу, суд уменьшает штрафные санкции до разумного предела:

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ...

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ...

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме .... 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в сумме ...., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковым требованиям. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить и

взыскать с Валишевского ...6, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (..., дата государственной регистрации ...):

- задолженность в размере ....,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья О.В. Бердюгина