№ 2-1293/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шахты 16 мая 2017 года 

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Малько С.В., при секретаре Кулагиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 20.10.2010 ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 на основании заявления на получение международной дебетовой карты, подписанного ФИО2, выдана международная дебетовая карта №. 11.01.2012 с лицевого счета № совершена расходная операция на сумме 157457 руб. 33 коп. – списана излишне начисленная военная пенсия. При этом списание денежных средств не отражено по счету карты, баланс на 11.01.2012 по карте согласно СМС сообщению составляет 166983 руб. 95 коп. В результате денежные средства не были списаны с карты и оставались доступны клиенту, клиент продолжал пользоваться денежными средствами. При совершении клиентом расходных операций по карте по счету клиента возник неразрешенный овердрафт. По карте операция была отображена 16.07.2015 – отмена зачисления 157457 руб. 33 коп. и 9526 руб. 62 коп. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор выдал заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 51072 руб. 95 коп. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно п. 4 заявления на получение банковской карты клиент с условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, Условия использования карт, Тарифы и Памятку держателя получил. Согласно п. 4 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк банк в соответствии с Тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме овердрафт по счету. В случае предоставления клиенту овердрафта по счету, лимит устанавливается роком на один год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев. В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете. При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности по ставке установленной тарифами банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету. Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету. В случае если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения денежных средств на счет. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средства не производятся. Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания и Тарифом кредитной карты, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 40% от суммы остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. По состоянию на 11.10.2016 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 77332 руб. 91 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 51072 руб. 95 коп., задолженности по просроченным процентам 26259 руб. 96 коп. 15.06.2016 в адрес заемщика со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 15.07.2016. Однако, требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. На основании изложенного просит взыскать досрочно с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на 11.10.2016 в размере 77332 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2519 руб. 99к по.

Представитель истца – ФИО3, действующий на основании доверенности №, в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, иск не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил применить срок исковой давности.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 20.10.2010 ОАО «Сбербанк России» (в дальнейшем изменило наименование на ПАО «Сбербанк России») в лице Ростовского отделения № 5221 на основании заявления от 01.09.2010 на получение дебетовой карты, подписанного ФИО2, выдана дебетовая карта №.

ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета № совершена расходная операция на сумму 157457 руб. 33 коп. – списана излишне начисленная военная пенсия, 21.01.2012 – списана сумма 9526 руб. 62 коп. (л.д. 18-35). При этом списание денежных средств не отражено по счету карты, баланс на 11.01.2012 по карте согласно СМС сообщению составляет 166983 руб. 95 коп. (л.д. 17) В результате денежные средства не были списаны с карты и оставались доступны клиенту, клиент продолжал пользоваться денежными средствами. При совершении клиентом расходных операций по карте по счету клиента возник неразрешенный овердрафт. 

По состоянию на 13.07.2015 баланс по карте составлял 115852 руб. 29 коп. (л.д. 13).

16.07.2015 банком проведена операция отмены зачисления суммы в размере 157457 руб. 33 коп. и 9526 руб. 62 коп., которыми ФИО2 уже воспользовался (л.д. 13-17).

Таким образом, у ФИО2 возникло неосновательное обогащение на сумму неразрешенного овердрафта 51072 руб. 95 коп. в период с 11.02.2012 по 16.07.2015.

Согласно п. 4 заявления на получение банковской карты ФИО2 с Условиями использования карт (л.д. 36-48), Памяткой Держателя (л.д. 49-53) и Тарифами Сбербанка России (л.д. 54) ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. В соответствии с п. 5 этого же заявления ФИО2 уведомлен, что они размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России (л.д. 11-12). 

Как следует из п. 4 Условий использования банковских карт банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету (п. 4.1). В случае предоставления клиенту овердрафта по счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 4.2). В случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете (п. 4.5). При образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности процентов с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. 4.6). Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету (п. 4.7). Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (п. 4.11). 

В соответствии с п. 5.1 Условий использования банковских карт в случае если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения денежных средств на счет. 

На основании п. 3.5 Условий использования банковских карт клиента обязан возместить банку суммы, ошибочно зачисленные банком на счет.

В силу п. 14 Тарифов плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых.

В результате нарушения ответчиком вышеуказанных условий образовалась задолженность. 

15.06.2016 в адрес ФИО2 со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 15.07.2016 (л.д. 55, 56). 

Указанное требование ФИО2 не исполнено, задолженность в добровольном порядке не погашена, в связи с чем истец обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа.

03.02.2017 мировым судьей судебного участка № 1 Шахтинского судебного района Ростовской области вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № (л.д. 4).

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку в требовании о добровольном исполнении обязательства срок исполнения требования определен 15.07.2016, именно с этой даты начинается течение срока исковой давности. Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности не пропущен.

По состоянию на 11.10.2016 задолженность ФИО2 перед банком составляет 77332 руб. 91 коп., которая состоит из просроченной задолженности в размере 51072 руб. 95 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 26259 руб. 96 коп. Расчет, представленный истцом, проверен и признан арифметически верным (л.д. 5, 6-8).

Анализируя изложенное, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 77332 руб. 91 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 2519 руб. 99 коп. (л.д. 9, 10).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по кредитной карте № по состоянию на 11.10.2016 в размере 77332 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2519 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 19.05.2017.

Судья С.В. Малько