УИД: 42RS0017-01-2024-002265-17

Дело № 2-1241/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 09 января 2025 года

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судья Шипицына В.А., 

при секретаре Федоришиной Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделение №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в качестве наследника умершего ТКС сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 21.08.2024 в размере 183 119,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 159 945,23 руб., просроченные проценты – 23 174,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 493,58 руб. 

Заявленные требования мотивируют тем, что ПАО «Сбербанк России» и ТКС заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты посредством оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 02.12.2021, банком был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее — Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 28.02.2023 по 21.08.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 183 119,32 руб. Ответчик ТКС --.--.----. умер 06.01.2023 г. 

Истец обращаясь в суд с заявленными исковыми требованиями, считает, что ФИО1, являясь возможным наследником после смерти умершего, обязана нести ответственность за наследодателя по заключенному кредитному договору. 

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 своего представителя не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, рассмотрение спора оставила на усмотрение суда (л.д. 93). 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела по существу. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ТКС 02.12.2021 заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 02.12.2021, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты посредством оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 11, 12-14,15).

В соответствии с Индивидуальными условиями, для проведения операций по карте банк представил клиенту ТКС, возобновляемый лимит кредита в сумме 160 000 рублей, с процентной ставкой 17,9 %, для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования». 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма нестойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Заемщик, получив кредитную карту, воспользовался предоставленным лимитом кредита (л.д. 32-60), однако надлежащим образом не исполнял обязательства, допускал просрочки погашения обязательного минимального платежа и процентов за пользование кредитом, что подтверждается, выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 7-9). 

06.01.2023 последовала смерть ТКС (л.д. 79). 

Из копии наследственного дела №, открытого к имуществу ТКС, умершего 06.01.2023, наследником по закону является его мать ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество в виде 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

****> (л.д.78-89). 

Другого имущества у ТКС не установлено. 

По своей правовой природе денежное обязательство ТКС возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, обязанным в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора по искам кредитора наследодателя, помимо размера задолженности наследодателя, является установление имущества, полученного наследниками, в пределах стоимости которого может быть удовлетворен иск. 

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании устанавливает, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

После смерти ТКС обязательства по спорным кредитным договорам не исполнялись, по состоянию на 21.08.2024 задолженность по счету международной банковской карты № составляет 183 119,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 159 945,23 руб., просроченные проценты 23 174,09 руб.

Проверив представленный истцом расчет, не оспоренный стороной ответчика, суд находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора, заключенного с ТКС

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности не представлены.

Указанная сумма задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 имущества в виде: 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

****>, которая оценена в размере 995 000 рублей на основании отчета об оценке рыночной стоимости ООО «Инвест» № (л.д. 94-95). 

При этом, суд учитывает, что решением Кузнецкого районного суда от 22 ноября 2023 года требования ПАО «Сбербанк России» по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности в порядке наследования удовлетворены частично, с единственного наследника умершего – ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 05.11.2022 по состоянию на 12.09.2023 в общем размере 456008,20 руб., задолженность по кредитному договору № от 07.10.2022 по состоянию на 12.09.2023 в общем размере 538991,80 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10243,80 руб. (л.д. 72-75). В удовлетворении оставшихся исковых требований отказано. Решение суда вступило в законную силу 29.12.2023. 

Данным решением установлено, что наследником ФИО1 после смерти ТКС, принято наследство в размере 995 000 руб., исходя из стоимости 1/3 доли объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

****> на дату смерти заемщика – 06.01.2023, а т.к. сумма долга наследодателя превышает стоимость наследственного имущества, ФИО1 должна нести обязательства по погашению кредитных договоров в пределах стоимости перешедшего к ней наследства, т.е. в пределах суммы 995 000 рублей. В связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворены частично. 

Как следует из части 2 статьи 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 22.11.2023 по гражданском делу № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, вступившим в законную силу, установлено, что наследником в пределах стоимости полученного имущества, была уже оплачена задолженность наследодателя перед одним из кредиторов. 

На основании изложенного, ввиду отсутствия другого имущества наследодателя, денежных средств на счетах умершего, у ответчика отсутствует возможность погасить задолженность по кредитным обязательствам наследодателя перед истцом за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в порядке наследования. 

Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказано, требование о взыскании расходов на оплату госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по счету международной банковской карты №, расходов по оплате госпошлины отказать в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2025 г.

Судья В.А. Шипицына