ГУБКИНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Губкин 24 марта 2021 года

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи И.Ф. Комаровой 

при секретаре Е.В. Нечепаевой

в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчика ФИО1, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 219626 рублей, в том числе: 160000 рублей - сумма к выдаче, 27456 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32170 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 21.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 219626 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 27456 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32170 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены между заемщиком и банком в договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В соответствии со сведениями, указанными в разделе «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ФИО1 была ознакомлена и согласна.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий договора).

В соответствии с разделом 11 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела 11 Условий договора списывает денежные средства со счета на погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 11 Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6068,72 рубля.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, 12.04.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.05.2016.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 14.03.2019, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.04.2016 по 14.03.2019 в размере 55794,22 рубля, что является убытками банка. 

Согласно данным, указанным в расчете задолженности, по состоянию на 09.01.2021, задолженность заемщика по договору составляет 253403 рубля 70 копеек, из которых: сумма основного долга – 170675 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14390 рублей 88 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 55794 рубля 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12398 рублей 02 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей Судебные расходы по оплате государственной пошлины составили 5734 рубля 04 копейки.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в исковом заявлении просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253403 рубля 70 копеек, из которых: сумма основного долга – 170675 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 14390 рублей 88 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 55794 рубля 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12398 рублей 02 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5734 рубля 04 копейки.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен о дате, времени и месте слушания надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в соответствии с её заявлением просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие. Представила письменное заявление, в котором выразила мнение о несогласии с исковыми требованиями, считает их необоснованными, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.129-131).

С учётом того, что не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в суде, выразили в письменном виде свои позиции по настоящему делу, суд считает возможным в соответствии с п. 5 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в их отсутствие, что отвечает задачам гражданского судопроизводства, состоящим в своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан (ст. 2 ГПК РФ). 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным письменным доказательствам, содержащимся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд признает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Из содержания ст. 195 Гражданского кодекса РФ следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 219626 рублей, в том числе: 160000 рублей - сумма к выдаче, 27456 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32170 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 21.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 219626 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 160000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 27456 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32170 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены между заемщиком и банком в договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. 

Дата перечисления первого ежемесячного платежа 29.04.2014, ежемесячный платеж составлял 6068,72 рубля.

В соответствии со сведениями, указанными в разделе «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу заёмщик ознакомлена.

По данным, указанным в исковом заявлении 12.04.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.05.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено (л.д.27). 

В декабре 2019 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу истца денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору.

13 декабря 2019 мировой судья судебного участка №4 г. Губкина Белгородской области вынес судебный приказ о взыскании в пользу взыскателя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 в пользу истца денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253403 рубля 70 копеек и расходы по государственной пошлине в размере 2867 рублей 02 копейки, а всего 256270 рублей 72 копейки.

10 января 2020 года определением мирового судьи судебного участка №4 г. Губкина Белгородской области отменен судебный приказ от 13 декабря 2019 года, в связи с поступлением от должника ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.112). 

Заемщик совершала платежные операции по снятию денежных средств, производила погашение задолженности по кредитному договору, процентов до апреля 2016 года.

Исковое заявление по настоящему гражданскому делу предъявлено в суд в электронном виде 09 февраля 2021 года, то есть за пределами общего срока исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании штрафных санкций также истек.

Истцом не представлено доказательств, объективно исключающих возможность своевременного обращения банка в суд, в ходе рассмотрения судом гражданского дела также не установлено.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Проанализировав вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. При этом, часть 3 указанной статьи предусматривает, что в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Вместе с тем, судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска, принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с тем, что суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, необходимо отменить обеспечительные меры о наложении ареста на имущество ФИО1, принятые судом 10 февраля 2021 года в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 199-200 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Отменить обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество ФИО1 и запрета производить какие-либо сделки по отчуждению имущества – продавать, менять, дарить, закладывать, принятые определением суда от 10 февраля 2021 года в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Губкинский городской суд. 

Судья: И.Ф. Комарова 

Решение01.04.2021