Дело №2-2082/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2017 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Петеловой Ю.Ю., с участием представителя истца по доверенности – ФИО1, ответчика ФИО2, ее представителя по доверенности – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО4, АО Страховая компания «РСХБ-Страхование»о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд к ответчикам с указанным иском. В обоснование ссылается на следующее.

(дата обезличена) между АО «Россельхозбанк» и гражданином ФИО5 заключено Соглашение (далее кредитный договор) (номер обезличен). Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 107 100 рублей под 24,5% годовых на срок (дата обезличена). С октября (дата обезличена) Заемщиком не осуществлялись платежи в счет погашения задолженности, согласно графиков возврата кредита, определенного приложении (номер обезличен) к Кредитному договору. (дата обезличена)г. ФИО5 скончался.

Последнее место жительства: согласно отметки в паспорте о регистрационном (адрес обезличен), ком.1. По имеющимся у истца сведениям предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2 - супруга умершего заемщика, ФИО4 17 лет - дочь умершего заемщика. Сумма непогашенного кредита составляет по состоянию на (дата обезличена)г.: 87 313,22 руб., том числе: основной долг - 79 667 руб. 11 коп., проценты по основному долу за период с (дата обезличена) по - (дата обезличена) - 7 110 руб. 62 коп., пени по основному долгу за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) - 406,26 руб., пени по процентам за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) 129,23 руб.

Просит суд, с учетом увеличения объема исковых требований, в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать солидарно с наследников ФИО5, с ФИО2, ФИО4 задолженность по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) года в сумме 90093,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, согласно доводов искового заявления.

Ответчик ФИО2 и ее представитель иск не признали, согласно письменного возражения, полагают, что надлежащим ответчиком по делу должно являться АО СК «РСХБ-Страхование».

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, извещена надлежаще, ранее в суде иск не признавала.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, в ранее представленном отзыве считает себя ненадлежащим ответчиком и просит в иске к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от (дата обезличена) N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; …

Как установлено судом, (дата обезличена) между АО «Россельхозбанк» и гражданином ФИО5 заключено Соглашение (далее кредитный договор) (номер обезличен). Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 107 100 рублей под 24,5% годовых на срок до (дата обезличена) 

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Заемщик ФИО5 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Обязательства по погашению кредита не исполнены.

(дата обезличена)г. ФИО5 умер.

С октября (дата обезличена) платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору (номер обезличен), согласно графиков возврата кредита, не осуществляются.

Сумма непогашенного кредита составляет по состоянию на (дата обезличена) 90093,19 руб., из них: основной долг – 79667,11 руб., проценты – 10426 руб. (л.д. 67-68).

Сумма задолженности подтверждена представленным расчетом (л.д.69), который сторонами не оспаривается.

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

(дата обезличена) истец обратился к ФИО2 с претензией о необходимости погашения задолженности. Денежные средства уплачены не были.

Из материалов представленного нотариусом ФИО6 наследственного дела к имуществу ФИО5 от (дата обезличена), следует, что после его смерти наследство приняли его жена - ФИО2 и дочь - ФИО4.

(дата обезличена) врио нотариуса ФИО6 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле на каждую - ФИО2 и ФИО4 в отношении следующего имущества:

- транспортное средство AUDI 80, (дата обезличена) г.выпуска, VIN (номер обезличен),

- транспортное средствоVW PASSAT CL, (дата обезличена) г.выпуска VIN (номер обезличен).

Согласно имеющимся в наследственном деле отчетам об оценке от (дата обезличена) ООО «Департамент оценки» (л.д.100-102, 103-104), стоимость объектов оценки составляет:

- транспортного средства AUDI 80, (дата обезличена) г.выпуска, VIN (номер обезличен) – 41500 руб.

- транспортного средства VW PASSAT CL, (дата обезличена) г.выпуска VIN (номер обезличен) – 33500 руб.

Судом дана оценка доводам ответчиков о том, что в случае удовлетворения требований Банка, за основу должны быть взяты отчеты по состоянию на дату рассмотрения дела. С ними суд не соглашается, поскольку они основаны на неправильном толковании закона.

В соответствии со п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Суд учитывает, что представитель истца в суде просит принять отчеты, содержащиеся в наследственном деле.

При таких обстоятельствах, суд принимает за основу данные отчетов о стоимости транспортных средств ООО «Департамент оценки» на (дата обезличена), т.е. дату открытия наследства.

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В суде установлено, что на имя ФИО5 в ПАО «Сбербанк России» имеется 3 счета, остаток денежных средств на которых - 237,64 руб., 15,65 руб., 0,05 руб. (л.д.130).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет: 41500 руб. + 33500 руб. + 237,64 руб. +15,65 руб. + 0,05 руб. = 75253 руб. 34 коп.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению и взыскивает с наследников - ФИО2, ФИО4, в солидарном порядке задолженность по соглашению от (дата обезличена) в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества – 75253,34 руб. В остальной части требований Банка следует отказать.

Судом рассмотрены доводы ответчиков о необходимости взыскания задолженности с АО СК «РСХБ-Страхование». Они судом отклоняются как несостоятельные по следующим основаниям.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора, на основании личного заявления от (дата обезличена), ФИО5 присоединен к договору коллективного страхования (номер обезличен) заключенного между АО «Россельхозбанк» ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (дата обезличена).

В своем заявлении ФИО5 уведомил страховую компанию о том, что не получал какого-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью (л.д.168).

Условиями договора коллективного страхования (п.1.3.) предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В силу п.1.4. Договора объектом страхования являются непротиворечащие законодательству РФ имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с условиями Программы и п. 1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе - страдающие на дату распространения па них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, сердечно-сосудистых заболеваний, заболеваний легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы...

ФИО5 ознакомлен с условиями договора и Программы, с ними согласился, о чем поставил собственноручную подпись.

Согласно заключению эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), смерть ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р., наступила от острой сердечнососудистой недостаточности развившейся в результате гипертонической болезни. Это подтверждается данными секционного и гистологического исследований (увеличение размер и веса сердца, выраженная гипертрофия левого желудочка, острые циркуляторные расстройства в дистрофически измененном, выражено гипертрофированном, очагово атрофичном, умеренно склерозированном миокарде, умеренный склероз интрамуральных артерий сердца, полнокровие очагово эмфизематозного, очагово отечного легкого, выраженнь склероз сосудов почки, острые циркуляторные расстройства в отечном головном мозге, полнокровие внутренних органов (л.д.163, 171-175).

По ходатайству ответчика в судебном заседании в качестве специалиста допрошен заведующий Кстовского межрайонного отдела судебно-медицинской экспертизы ФИО7, согласно пояснениям которого причиной смерти ФИО5 является заболевание сердца, имеющее длительный характер и развивавшееся как минимум в течение нескольких лет, одним из симптомов которого является повышение артериального давления.

Согласно сведениям представленной медицинской амбулаторной карты ФИО5, последний с 2007 года неоднократно обращался Кстовскую ЦРБ относительно заболеваний сердца:

- (дата обезличена) ему был поставлен диагноз ишемическая болезнь сердца, стенокардия, напряжение, находился на стационарном лечении,

- (дата обезличена) обращался с жалобами на боли в области сердца,

- (дата обезличена) у него диагностировано фибриляция предсердий, дисциркуляторные изменения миокарда.

В силу п.1.7.6. Договора, если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категории ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

АО СК «РСХБ-Страхование» произвело исключение Белоус. Э.А. из списков застрахованных лиц было осуществлено ввиду установления факта введения в заблуждение как Общества, так и Банка при указании в заявлении на присоединение к Программам страхования недостоверной информации о состоянии здоровья Заемщика.

Согласно письменного отзыва АО СК «РСХБ-Страхование» - принято решение о возврате страховых премий, перечисленных ранее Банком за ее присоединение к Программам страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от (дата обезличена) N4015-1, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд приходит к выводу, что ФИО5 при заключении договора скрыл факт наличия длительного заболевания сердца, препятствующее присоединению к программе коллективного страхования, чем лишил АО СК «РСХБ-Страхование» на момент заключения договора оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. Причиной смерти явилось именно заболевание сердца, в связи с чем страховой случай не наступил, у страховой компании отсутствуют обязательства по выплате страхового возмещения и АО СК «РСХБ-Страхование» является ненадлежащим ответчиком по делу.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.ст. 98-103 ГПК РФ с ФИО2 и ФИО4 (с каждой) в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, по 1228 руб. 80 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО4, АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 солидарно, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 90093,19 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (75253 руб. 34 коп.)

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1228 руб. 80 коп. 

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1228 руб. 80 коп. 

В остальной части требований о взыскании задолженности отказать.

В требованиях к АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Судья Кстовского 

городского суда

(адрес обезличен): Тюгин К.Б.