Дело №2-906/2021

64RS0043-01-2021-001035-82

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года г.Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Лариной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество), к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1000 000 руб., на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке зща пользование кредитом 10,70% годовых с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11178,30 руб. на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 45,3 кв.м, количество комнат — 2, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № согласно п.3.1, 3.2 (общие положения) которого установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя, при этом поручитель отвечает по обязательствам заемщика в полном объеме. Кредит в сумме 1000 000 руб. зачислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 170 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Областной центр оценки» №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю — Банку ВТБ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1 Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им (установленных п.4.5 кредитного договора) в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком ФИО1 производились несвоевременно и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ перестали осуществляться полностью. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.4.9, 4.10 условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной Банком в соответствии с п.8.4.1 правил предоставления и погашения ипотечного кредита предъявлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Данное обстоятельство явилось основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет ипотеки. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 025 056 руб.46 коп., в том числе: 965 546 руб. 93 коп. - основной долг, 55596 руб. 48 коп. - проценты за пользование кредитом, 3093 руб. 15 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 819 руб. 90 коп. - пени по просроченному основному долгу. Ответчики ДД.ММ.ГГГГ частично погасили задолженность по кредитному договору.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, с учетом частичного погашения ответчиками задолженности и уточнением в связи с этим, исковых требований, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 368 руб. 31 коп., из которых: 377 805 руб. 07 коп. - задолженность по плановым процентам, 4743 руб. 14 коп. - задолженность по пени по процентам, 59 руб. 76 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4760 руб. 34 коп. - пени по просроченному основному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 45,3 кв.м, количество комнат — 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 170 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19325 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представили.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ч.1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.

Таким образом, судебной защите подлежит нарушенное право либо создана реальная угроза нарушения права.

Согласно Конституции Российской Федерации Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (ст.7 ч.1).

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 54 Конституции РФ, государственная защита прав и свобод человека гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными Законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Представленные сторонами доказательства суд принимает в соответствии со ст.59 ГПК РФ, так как они имеют значение для рассмотрения и разрешения данного дела и в силу ст. 60 ГПК РФ являются допустимыми, достоверными, достаточными и взаимодействуют между собой и с материалами дела.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1, 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1000 000 руб., на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 10,70% годовых с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11178,30 руб. на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 45,3 кв.м, количество комнат — 2, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № согласно п.3.1, 3.2 (общие положения) которого установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя, при этом поручитель отвечает по обязательствам заемщика в полном объеме.

Кредит в сумме 1000 000 руб. зачислен на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 170 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Областной центр оценки» №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю — Банку ВТБ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1 Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им (установленных п.4.5 кредитного договора) в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком ФИО1 производились несвоевременно и не в полном объеме, с октября 2020 года перестали осуществляться полностью. Ответчики ДД.ММ.ГГГГ частично погасили задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п.п.4.9, 4.10 условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной Банком в соответствии с п.8.4.1 правил предоставления и погашения ипотечного кредита предъявлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанное требование ответчиками выполнено не было, до настоящего времени сохраняется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения в суд с требованием о возврате суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет ипотеки.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 387 368 руб. 31 коп., из которых: 377 805 руб. 07 коп. - задолженность по плановым процентам, 4743 руб. 14 коп. - задолженность по пени по процентам, 59 руб. 76 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4760 руб. 34 коп. - пени по просроченному основному долгу. 

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 387 368 руб. 31 коп., включающей в себя сумму процентов за пользование кредитом, а так же пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ осуществляет платежи по кредиту с нарушением сроков, что является существенным нарушением условий договора и основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику и поручителю по договору уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени ответчики не удовлетворили требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту в полном объеме.

Как указывалось ранее согласно отчета № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости - квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Областной центр оценки», рыночная стоимость находящейся в залоге квартиры составляет 1 170 000 руб.

Ответчиками данное заключение не оспорено, сомневаться в достоверности и обоснованности данного заключения у суда не имеется.

Собственником залогового имущества является ответчик ФИО1, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, представленной в материалы дела.

Ответчиком ФИО1 нарушались обязательства по погашению кредита, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением графика погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, имеющегося в материалах дела.

С учетом вышеприведенных норм права, а также в соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора, суд делает вывод об обоснованности требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, общей площадью 45,3 кв.м, количество комнат — 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1170000 рублей.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч.3 ст.123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражений по существу иска не представили, расчет взыскиваемых сумм не оспорили, доказательств оплаты задолженности не представили, при таких обстоятельствах, суд, применяя приведенные выше нормы материального права, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного расходы по оплате государственной пошлины в размере 13074 руб. подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество — удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 368 руб. 31 коп., из которых: 377 805 руб. 07 коп. - задолженность по плановым процентам, 4743 руб. 14 коп. - задолженность по пени по процентам, 59 руб. 76 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4760 руб. 34 коп. - пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, квартиру, общей площадью 45,3 кв.м, количество комнат — 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену реализации 1 170 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13074 руб.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.Н. Титова