Дело № 2–29/2019г.

Дело № 2-565/2018

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 15 января 2019 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Ю.П., требуя взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 147009,66 рублей. 

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Кредитор, Банк) и Ю.П. (далее Заемщик) ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Ю.П. кредит в сумме 120000 рублей под 29,90%, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 4637,70 рублей, дата внесения платежей – 25 числа каждого месяца. Банк свои обязательства по выдаче суммы кредита исполнил. Заемщик принятые на себя обязательства по договору не исполняет надлежащим образом: не вносит ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивает проценты за пользование кредитом и иные платежи, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности по договору, которое Ю.П. не исполнено. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 147 09,66 рублей, из которых: 96740,87 рублей - основной долг, 8869,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 13298,54 рублей - штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, 28100,76 рублей – суммы убытков Банка, которые истец просил взыскать в его пользу с ответчика. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 4140,19 рублей.

В судебное заседание представитель истца Р.М. не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без её участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Ю.П. в судебном заседании с иском согласился, подтвердил, что действительно брал кредит в этом банке. До августа 2015 года платил, как положено по графику. Потом заболел серьезным заболеванием и не смог платить кредит. Заявил ходатайство о снижении размера неустойки, поскольку считает ее слишком завышенной.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Кредитор, Банк) и Ю.П. (далее Заемщик) ... заключили кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Ю.П. кредит в сумме 120000 рублей под 29,90%, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и сроки, установленных Договором: сумма ежемесячного платежа – 4637,70 рублей, дата внесения платежей – 25 числа каждого месяца (л.д. 9). 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между Банком и Заемщиком Договоре, который состоит, в том числе из Кредитного договора, подписанного сторонами, Распоряжения клиента по кредитному договору, Графиков погашения кредитов в форме овердрафта, Условий Договора, Тарифов Банка по договорам о предоставлении кредитов.

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сроки и на условиях, установленных Договором и Графиками платежей. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что Заемщик получил Заявку, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по Неименной карте, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке и открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещение по почте» Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Выпиской по счету подтверждается перечисление Банком на счет Ю.П. денежной суммы в размере 120000 рублей, назначение операции – выдача кредита по договору ... от 30.12.2012г. (л.д. 25). 

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика с последующем ее представлением через кассу банка.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, представленным Банком, последняя оплата Ю.П. была произведена в августе 2015 года, после этого платежей в погашение кредита от него не поступало. Данными документами подтверждается нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (нарушались сроки платежей и размеры платежей). Размер задолженности по основному долгу – 96740,87 рублей и по процентам – 8869,49 рублей, штраф – 13298,54 рубля, сумма убытков банка – 28100,76 рублей (л.д. 29-37).

Согласно расчету «Убытки банка» состоят из суммы задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательства по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, и составляют 28100,76 рублей.

Согласно п.3 Раздела 3 «Условия Договора», в соответствии с которыми был заключен Кредитный договор с Ю.П., Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора. 

Предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа соответствует требованиям статьи 809, пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункте 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно с п. 4 раздела 3 Общих условий Договора, в соответствии с которыми был заключен Кредитный договор с Ю.П., Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента Банком направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору - 0,2 % от суммы Требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

При заключении Договора Ответчик Ю.П. были получены как Заявка, так и График погашения по кредитному договору. В кредитном договоре он собственноручно подписал, что прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке и открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «Извещение по почте» Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Предусмотренные договором обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет. Ответчиком неоднократно были нарушены сроки погашения кредита.

01.12.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В данном случае, убытки Банка в сумме 28100,76 руб. – это проценты, входящие в соответствии с графиком погашения по Договору за период с 01.12.2015г. (направление Заемщику требования о досрочном погашении кредита) по 05.12.2017г. (дата последнего платежа по Графику). 

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составила 147009,66 рублей, из которых: 96740,87 рублей - основной долг, 8869,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 13298,54 рублей - штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, 28100,76 рублей – суммы убытков Банка, которые истец просил взыскать в его пользу с ответчика.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., указано, что применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Ответчик Ю.П. такое ходатайство заявлено. 

Принимая во внимание ходатайство ответчика об уменьшении начисленной неустойки (штрафа) и её компенсационную природу, учитывая, что размер неустойки, предусмотренный договором, в несколько раз больше, чем процентная ставка по договору, оценив размер неустойки и размер задолженности по договору, период просрочки, дату обращения банка в суд с настоящим иском (последний платеж ответчиком был произведен в августе 2015г., в суд банк обратился в декабре 2018 года), а также дату направления банком требования о возврате кредита (оно было направлено также спустя 4 месяца после возникновения просрочки платежей), суд полагает возможным, на основании ст.333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки до 7000 рублей. 

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию: 96740,87 рублей - основной долг по кредиту, 8869,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 7000 рублей - штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, 28100,76 рублей – суммы убытков Банка, а всего: 140711,12 рублей. 

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. Ответчиком указанные суммы не оспорены.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 4140,19 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ю.П. в пользу иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 140 711 (Сто сорок тысяч семьсот одиннадцать) рублей 12 копеек. 

Взыскать с Ю.П. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 4140 (Четыре тысячи сто сорок) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина