РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Чегем 11 июля 2018 года

Чегемский районный суд КБР в составе:

председательствующего судьи Башорова А.М.,

при секретаре Ахкобековой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 1 192613, 01 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14163, 07 рублей, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ПАО КБ «Еврокоммерц», 

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 1 192613, 01 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14163, 07 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» в г.Чегем и ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 602 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 28,50 % годовых (п. 2 Кредитного договора).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 года ПАО «КБ Еврокоммерц» признан нестостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Однако, в нарушение данных пунктов Кредитного договора Ответчикомне исполнена обязанность по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем обязательства по договору являются просроченными.

В соответствии со ст. ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банк исполнил обязанность по кредитному договору и выдал денежные средства ответчику, ответчиком свои обязательства исполнены не были. 

06.04.2018 года ФИО1 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ПАО КБ «Еврокоммерц» ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Еврокоммерц» и ею был заключен кредитный договора от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ей был предоставлен кредит в размере 550 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 28 % годовых. В феврале 2017 года к ней обратилась представитель банка и ей предложили в связи со сменой фамилии внести дополнения и изменения в существующий кредитный договор, предложив подписать пакет документов. Она подписала все предложенные бумаги, но при этом она никаких денег не получала, ни наличными, ни перечислением, она не смогла выяснить куда и кому нужно производить очередные платежи, документы находились у родителей и она не читала их. После подачи иска ПАО «Еврокоммерц» она поняла, что в 2015 году имело место не дополнение и изменение кредитного договора, а с ней был заключен новый договор потребительского кредита. Данный договор является недействительным. Действия банка по взиманию с заемщика комиссии за выдачу кредита, равно как и по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита нарушает права заемщика. При подписании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ она не подписывала никаких распорядительных документов по поводу перечисления денежных средств и манипуляции произведенных банком не понятны. Представленный банком с исковым заявлением расчет суммы задолженности не свидетельствует о заключении договора. В силу вышеизложенного, договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенным по причине безнадежности договора займа. 

Представитель истца-ответчика ПАО КБ «Еврокоммерц» - представитель конкурсного Управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца - ответчика.

Истец - ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, не представила в суд сведения об уважительной причины неявки в суд, в связи с чем суд на основании ст. 167 ч.4 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие. 

Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 обоснованным и подлежащим удовлетворению, а встреченные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 166, 167, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Истцом в обоснование исковых требований предоставлены в суд следующие письменные доказательства, которые были исследованы в судебном заседании:

Согласно кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» в г.Чегем и ФИО1 последней был предоставлен кредит в размере 602 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 28,50 % годовых (п. 2 Кредитного договора). Заемщик обязуется погасить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты за кредит в сроки,предусмотренные Договором. При этом Заемщик втечении срока действия Договора уплачивает ежемесячные платежи, а также штрафы, неустойку и комиссии в размерах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные тарифами Банка. Согласно п.2 п.п.12 кредитного договора за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в случае приостановления начисления процентов неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. За несоблюдения п.7.2.3 условия кредитования физических лиц на потребительские цели штраф 500 рублей за каждое нарушение. Согласно п. 2 п.п. 17 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика открытый в банке. Согласно п. 2 п.п. 19 кредитного договора заемщик обязуется возвращать предоставленные ему кредит и выплачивать проценты ежемесячно. Согласно п. 6 Заемщик подтверждает, что подписывает данный кредитный договор находясь в здравом уме, действуя добровольно и понимает значение и последствия своих действий. 

Однако, в нарушение данных пунктов Кредитного договора ответчиком ФИО1 не исполнена обязанность по оплатеежемесячных платежей и оплаты процентов.

КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» было выслано по почте уведомление Ответчику о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору, меры по погашению задолженности ответчиком не предприняты.

Таким образом, ответчик ФИО1 своим бездействием нарушает права банка, предусмотренные ст.819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно расчету суммы иска ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженность ответчика ФИО1 перед банком составила по кредитному договору №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (количество просрочки с момента последнего платежа составила 762 дня) 1 192 613, 01 рублей, в том числе 406 027, 54 рублей - сумма срочного основного долга, 195 972, 46 рублей -сумма просроченного основного долга, 456 735, 60 рублей- сумма просроченных процентов, 37 274, 68 рублей- неустойка - штрафные санкции на просроченный основной долг, 96 602, 83 рублей - неустойка- штрафные санкции на просроченные проценты. 

Соглашение об уступке права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Еврокоммерц» и ФИО1, согласно которому Банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договрору от ДД.ММ.ГГГГ. 

Распоряжение клиента о заранее данном акцепте на списание денежных средств со всех счетов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1, поручает ПАО «Еврокоммерц» списывать денежные средства со всех ее денежных счетов, открытых в банке. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 года ПАО «КБ Еврокоммерц» признан нестостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Исследованные доказательства относятся к предмету доказывания по настоящему делу, являются допустимыми, не вызывают сомнений в достоверности и в своей совокупности достаточны для удовлетворения заявленных требований.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ПАО КБ «Еврокоммерц», суд считает необходимым отказать за необоснованностью по следующим основаниям. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 821.1. ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. ст. 432, 433 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Суд не соглашается с доводами истца ФИО1 изложенными во встречном исковом заявлении о том, что кредитный договор является незаключенным по причине его безнадежности, представленный расчет банком не свидетельствует о заключении с ней кредитного договора, она не получала денежных средств по кредитному договору, не давала распоряжение на перечислении денежных средств на ее счет, она не знала, что подписывает кредитный договор по следующим основаниям. 

Доводы изложенные истцом ФИО1 опровергаются представленными истцом - Публичным Акционерным обществом КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» и исследованными в суде вышеуказанными письменными доказательствами. 

Так, согласно кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» в г.Чегем и ФИО1 последней был предоставлен кредит в размере 602 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 28,50 % годовых (п. 2 Кредитного договора). Заемщик обязуется погасить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты за кредит в сроки,предусмотренные Договором. При этом Заемщик втечении срока действия Договора уплачивает ежемесячные платежи, а также штрафы, неустойку и комиссии в размерах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные тарифами Банка. Согласно п.2 п.п.12 кредитного договора за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, в случае приостановления начисления процентов неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. За несоблюдения п.7.2.3 условия кредитования физических лиц на потребительские цели штраф 500 рублей за каждое нарушение. Согласно п. 2 п.п. 17 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика открытый в банке. Согласно п. 2 п.п. 19 кредитного договора заемщик обязуется возвращать предоставленные ему кредит и выплачивать проценты ежемесячно. Согласно п. 6 Заемщик подтверждает, что подписывает данный кредитный договор находясь в здравом уме, действуя добровольно и понимает значение и последствия своих действий. Подпись ФИО1

Согласно представленному истцом расчету ФИО1 производила погашение основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что опровергает её доводы, изложенные во встречном иске о том, что она не знала о заключении с ней кредитного договора. 

Истец ФИО1 не представила каких-либо доказательств в суд для обоснования своих встречных исковых требований, представленные ею письменные доказательства не были надлежащим образом заверены, не представлены в суд подлинники документов, в связи с чем суд их не исследовал в судебном заседании. 

Таким образом, исходя из вышеизложенного, суд считает, что при заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны между сторонами, то есть ПАО «Еврокоммерц» и ФИО1 были достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, при этом представитель Банка и ФИО1 подписали данный договор. Согласно п. 6 Заемщик подтверждает, что подписывает данный кредитный договор находясь в здравом уме, действуя добровольно и понимает значение и последствия своих действий. Согласно п. 2 п.п. 14 договора Заемщик - ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями кредитования физических лиц в ПАО КБ «Еврокоммерц» на потребительские цели. (подпись ФИО1). 

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым исковое заявление Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 1 192613, 01 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14163, 07 рублей, удовлетворить в полном объеме. 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ПАО КБ «Еврокоммерц», отказать за необоснованностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 192 613, 01 рублей, в том числе 406 027, 54 рублей - сумма срочного основного долга, 195 972, 46 рублей -сумма просроченного основного долга, 456 735, 60 рублей- сумма просроченных процентов, 37 274, 68 рублей- неустойка - штрафные санкции на просроченный основной долг, 96 602, 83 рублей - неустойка- штрафные санкции на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 162, 07 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору в размере 1 192613, 01 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14163, 07 рублей, удовлетворить в полном объеме. 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» о признании незаключенным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ПАО КБ «Еврокоммерц», отказать за необоснованностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 192 613, 01 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 162, 07 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР в апелляционной порядке через Чегемский районный суд в течении 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2018г.

Председательствующий- подпись 

Копия верна: 

Судья Чегемского 

районного суда КБР А.М.Башоров.