К делу № 2 – 391/2020 УИД 23RS0015-01-2019-004176-23

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 19 февраля 2020 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Коваленко А.А.

при секретаре Мурзовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),-

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 680 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 040, 40 рублей.

Представитель истца – ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям. 

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, пояснив, что сумму основного долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик признает, не согласен с рассчитанной истцом суммой задолженности по процентам, поскольку договор является срочным, заключенным сроком на 30 дней, в связи с чем по истечению срока действия договора за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита должны начисляться проценты по утвержденной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам; а также сумма штрафных санкций является завышенной и необоснованной, просит снизить ее, применив ст.333 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, согласно которому ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. на 30 дней, процентная ставка: с первого срока займа по дату полного погашения займа- 638,75% годовых; с первого дня займа по 2 день срока займа (включительно)- 8245,35% годовых, с 3 дня займа по 29 день срока займа (включительно) – 67,86% годовых; с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,50% годовых (л.д.9-11). 

Истцом ответчику были направлены в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия оферты на продление срока возврата займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.12-13,14,15-17, оборот л.д.17, оборот л.д.18-20, л.д.21,22-24, оборот л.д.24, оборот л.д. 25-27, л.д.28-31, оборот л.д.31, оборот л.д.32-34, л.д.35,36-38, оборот л.д.38, оборот л.д.39-41, л.д.42,43-45, оборот л.д.45, оборот л.д.46-48, л.д.49). 

Тем не менее, как следует из материалов дела, оферты на продление сроков возврата займа не признаются акцептованными ФИО1, поскольку ответчиком не были произведены истцу платежи на сумму 2 100,00 рублей в течение одного дня со дня направления ООО МФК «Мани Мен» оферты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов изложен микрофинансовой компанией в Общих условиях договора потребительского займа. Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету- Заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте (л.д.50-51).

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн- заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета.

Из текста искового заявления и приложенных к нему документов следует, что система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно п.13 индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

15.10.2018г. ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-56,57) и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) ММ-№ от 15.10.2018г. (л.д.53).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в его адрес (л.д.52).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода, однако принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО МФК «Мани Мен» было направлено досудебное заявление кредитору с просьбой, в связи с тяжелым материальным положением заемщика, применить меры по снижению неустойки по ст. 333 ГК РФ, прекращению ее начисления и снижению процентной ставки и уменьшению ежемесячного платежа, а также заявление о расторжении кредитного договора (л.д.91,92,93,94).

Определением мирового судьи судебного участка №19 г.Ейска, отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94680,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1520,20 рублей, а всего 96200 рублей 20 копеек, в связи с поступлением от должника в установленный срок возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.58).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе )» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита ( займа ) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита ( займа ) и заявление о предоставлении потребительского кредита ( займа ), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. 

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 382,384,385 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно представленного истцом расчета (начисление по займу) задолженность ответчика по договору, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 680 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу- 30000 рублей; сумма задолженности по процентам-58680 рублей; сумма задолженности по штрафам-6000 рублей.

Поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору о возврате суммы основного долга, а расчет истца суммы основного долга подтвержден представленными по делу документами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 30 000 рублей.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 2 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного потребительского займа сроком до 1 месяца. Срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При таких обстоятельствах суд, учитывая установленный кредитором срок возврата суммы займа по краткосрочному договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и начисление кредитором процентов, установленных договором займа по истечении срока действия договора, не принимает рассчитанную истцом сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 680 рублей.

Расчет размера процентов по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ будет следующим: 30000 рублей х 638,75% годовых/365 дней х 30 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 30 000 рублей х 15,66% годовых/365 дней (согласно утвержденной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам в марте 2017 года (л.д.90) х 549 дней ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Всего размер процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 15 750 рублей +7 082,10 рублей = 22 832,10 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 80 Постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Проанализировав доказательства по делу, установив фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер задолженности по штрафам в сумме 6 000,00 рублей явно не соразмерен последствиям нарушения исполнения кредитных обязательств со стороны ответчика, в связи с чем считает возможным снизить сумму штрафа, рассчитанную на просроченный основной долг, на основании ст. 333 ГК РФ, до 600 рублей.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований по существу, на основании ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» следует взыскать пропорционально взысканной суммы расходы по оплате государственной пошлины, в размере - 1802,96 рубля.

При изложенных обстоятельствах исковые требования следует удовлетворить в указанной выше части.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ суд, -

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере: сумму задолженности по основному долгу – 30 000 (тридцать тысяч рублей), сумму задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ - 22 832 (двадцать две тысячи восемьсот тридцать два) рубля 10 (десять) копеек, штраф - 600 (шестьсот) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 802 (одна тысяча восемьсот два) рубля 96 (девяносто шесть) копеек, всего взыскать 55 235 (пятьдесят пять тысяч двести тридцать пять) рублей 06 (шесть) копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме – 21.02.2020 года. 

Председательствующий