РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2017 года г. Заречный 

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В., 

при секретаре Емельяновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Зареченского суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (Дата) ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор (Номер), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 592 000,00 рублей на срок по (Дата) с взиманием за пользование Кредитом 20,70 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет (Номер).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на (Дата) включительно общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составила 2 020 270,20 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ему ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (Дата) включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций), о взыскании которой просит истец, составила 851 875,68 рублей, из которых:

514 586,44 рублей - основной долг;

207 467,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

62 871,60 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

66 950,01 рублей - пени по просроченному долгу.

(Дата) истец ПАО ВТБ 24 (прежнее наименование ЗАО ВТБ 24) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (Номер), что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 29 500,00 рублей.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на (Дата) составляет 52 709,86 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ему ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (Дата) включительно общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору от (Дата) (с учетом снижения суммы штрафных санкций), о взыскании которой просит истец составила 26 161,65 рублей, из которых:

18 906,94 рублей - основной долг;

4 304,91 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

2 949,80 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, (Дата) ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила…») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы…»),

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (Номер), что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.9 Правил… ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 25 000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на (Дата) составляет 53 612,03 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ему ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (Дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от (Дата), о взыскании которой просит истец, составила 25 026,41 рублей, из которых:

17 595,85 рублей - основной долг;

4 254,38 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

3 176,18 рублей - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы гражданского кодекса РФ, регулирующие взаимоотношения сторон по предоставлению кредита, истец просил суд взыскать со ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

-по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно - 851 875,68 рублей, 

-по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно 26 161,65 рублей,

- по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно 25 026,41 рублей.

Также истец просил взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде возврата госпошлины в сумме 12 230,64 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, расчет задолженности как по каждому договору, так и в целом, не оспаривал. Представил суду заявление о признании иска и разъяснении ему ст. 173 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из прямого смыслового значения указанных норм материального закона следует, что стороны свободны в заключении договора, однако, условия договора должны соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Материалами дела установлено, что правоотношения сторон по заключенным ФИО1 и Банком ВТБ-24 кредитным договорам регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ в редакции на момент заключения договора, а также на них распространяются общие нормы гл. 27 ГК РФ «Общие положения о договоре».

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кроме того, согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях», совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В связи с чем, исходя из указанной нормы закона во взаимосвязи с положениями ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 3.5 Правил…, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено материалами дела, (Дата) истец ВТБ 24 (ПАО) и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор (Номер), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 592 000,00 рублей на срок по (Дата) с взиманием за пользование кредитом 20,70 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 кредитного договора).

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет (Номер).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору от (Дата) в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, систематически допускал просрочки платежей, платежи вносились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета поступления денежных средств, обоснованность которого ответчиком оспорена не была, следует, что задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на (Дата) составляет 2020270,20 рублей.

Ответчик расчет задолженности по кредитному договору от (Дата) в судебном заседании не оспаривал.

Истец, в соответствии с положениями ст. 39 ГПК РФ снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и, в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, самостоятельно определил цену иска, что является его правом и не противоречит закону.

Таким образом, по состоянию общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 851875 руб. 68 коп. Ответчик с расчетом задолженности, уменьшенной истцом согласен, о чем заявил суду и представил письменное заявление.

Материалами дела также установлено, что (Дата) ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» 

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (Номер), что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 29 500,00 рублей.

По условиям Правил… ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по договору предоставления банковской карты от (Дата) по состоянию на (Дата) составляет 52 709,86 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ему ст. 39 ГПК РФ правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (Дата) включительно общая сумма задолженности по расчету истца по кредитному договору от 11.12.2013(с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 26 161,65 рублей, из которых:

18 906,94 рублей - основной долг;

4 304,91 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

2 949,80 рублей - пени по просроченному долгу.

Также (Дата) ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» («Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» («Тарифы»).

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (Номер), что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.9 Правил…, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 25 000,00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на (Дата) составляет 53 612,03 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным ему ст. 39 ГПК РФ правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (Дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от (Дата) составила 25026,41 рублей, из которых:

17 595,85 рублей - основной долг;

4 254,38 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

3 176,18 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку ВТБ 24, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая положения вышеприведенных норм закона, в т.ч. ст.ст. 809, 810, 819, 850, 309-310 ГК РФ, систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ правомерно потребовал ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные тремя кредитными договорами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Сумма задолженности ответчика ФИО1 перед Банком по состоянию на (Дата) с учетом снижения штрафных санкций по договору о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт от (Дата) составляет 25026,41 рублей, по договору о предоставлении и использовании банковских (Номер) карт от (Дата) составляет 26161,65 рублей.

Ответчик с предоставленным истцом расчетом согласился.

С учетом изложенного, признания иска ответчиком и принятия его судом, суд находит исковые требованиями законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Признание иска ответчиком высказано осознанно и добровольно, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ему разъяснены.

Что касается требований истца о взыскании судебных расходов, то они также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с удовлетворением заявленного иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 12 230,64 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,39,173,193,194-199 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (Данные изъяты), в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность:

1)- по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно 851 875,68 рублей, из которых:

514 586,44 рублей - основной долг;

207 467,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

62 871,60 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

66 950,01 рублей - пени по просроченному долгу; 

2)-по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно 26 161,65 рублей, из которых:

18 906,94 рублей - основной долг;

4 304,91 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

2 949,80 рублей - пеки по просроченному долгу;

3)-по кредитному договору от (Дата) (Номер) в общей сумме по состоянию на (Дата) включительно 25 026,41 рублей, из которых:

17 595,85 рублей - основной долг;

4 254,38 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

3 176,18 рублей - пени по просроченному долгу. 

Взыскать ФИО1, (Данные изъяты), в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 12 230 (двенадцать тысяч двести тридцать) рублей 64 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2017 года.

Судья- И.В.Каштанова