Дело (№)

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес).

В составе председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Дорофеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 123.459 рублей 73 копейки, судебные расходы в размере 3 669 рублей 19 копеек, ссылаясь в заявлении о том, что (дата) OA «Связной Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № S_LN_3000_432221, согласно которому, заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере: 123 459,73 рублей в период с (дата) по (дата), что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. (дата) Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с (дата) по (дата) по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф, при этом, ответчик был надлежащим образом уведомлена об уступке прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено (дата). Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся в период с (дата) по (дата) включительно, в размере 123 459,73 руб., которая состоит из: 74 877,99 руб. - основной долг, 44 307,74 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 774 руб. - комиссии, 3 500 руб. – штрафы, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 669,19 рублей.

Определением суда от (дата) произведена замена фамилии ответчика ФИО2 на ФИО1, в связи с заключением брака и сменой фамилии.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем, суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, руководствуясь положениями пункта 5 статьи 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя ООО «Феникс».

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, дополнительно суду пояснила о том, что последний платеж по договору от (дата) был осуществлен ею (дата). Считает, что срок исковой давности начал течь с (дата) и истек в феврале 2016 года, при этом в мировой суд банк обратился лишь в феврале 2018 года, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, а по настоящему иску в мае 2019года. 

Суд, заслушав объяснение ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. 

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) между Открытым акционерным обществом «Связной Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № S_LN_3000_432221, в соответствии с которым, Банк выдал заемщику ФИО2 кредит с лимитом 60000 рублей по тарифному плану "Дуал-карт (RUR) Тариф ""С-лайн 3000 v1103"". Линия с лимитом задолженности", при этом должник ФИО2 приняла на себя обязательства по погашению долга в установленные сроки, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. 

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: Заявление (оферта), ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. 

Заемщик ФИО2, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 123 459,73 рублей за период с (дата) по (дата)., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

Акционерное общество «Связной Банк» уступило право требования на задолженность заемщика ФИО2, которая образовалась за период с (дата) по (дата) по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф от (дата).

Должник ФИО2 была надлежащим образом уведомлена об уступке прав требования. Уведомление о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено должнику ФИО2 (дата), что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Положениями статьи 382 Гражданского кодекса РФ определено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указал, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.Передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности. Основным видом деятельности истца является не банковская, а коллекторская деятельность – деятельность по взысканию просроченной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, уступка права (требования) по кредитному договору небанковской организации не противоречит Федеральному закону от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования, лицензии на право осуществления банковской деятельности, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункта 2.4.7.3. Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым Банк передает право требования по договору.

Согласно пункта 2.11 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим пицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

(дата) Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с должником, что подтверждается договором уступки прав (требований) от (дата) (Приложение 4) и актом приема-передачи прав (требований) от (дата) (Приложение (№)) к договору уступки прав (требований).

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору № S_LN_3000_432221 от (дата) были согласованы между OA «Связной Банк» и ФИО2 при его заключении.

О состоявшейся уступке права требования ФИО2 была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ею в ходе судебного разбирательства.

Как следует из справки о размере задолженности, составленной (дата) размер задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_432221 от (дата), сложившейся по состоянию на (дата) составляет 123 459 рублей 73 копейки, из которых: 74 877,99 руб. - основной долг, 44 307,74 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 774 руб. - комиссии, 3 500 руб. – штрафы

Указанный расчет ответчиком не оспаривался в судебном заседании, полагая его арифметически верным. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом ООО « Феникс» срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199, 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу требований статьи 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Как следует из материалов дела, гашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в соответствии с установленным сторонами графиком, то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, при этом Банк направляет должнику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с (дата) по (дата) по договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено должнику ФИО1 (дата)

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии, выписки по счету за период с (дата) по (дата), заемщик ФИО1 произвела последний платеж по договору (дата) в размере 3 050 рублей.

Учитывая, что истцу при заключении (дата) договора уступки права требования было известно о неисполнении заемщиком обязанностей по кредитному договору № S_LN_3000_432221 от (дата), начиная с (дата), что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата), при этом с иском в мировой суд истец обратился (дата), согласно исследованного гражданского дела мирового судьи судебного участка (№) (№) по заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании денежных средств, в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре после отмены судебного приказа (дата), ООО 

« Феникс» отправило исковое заявление (дата) через почтовое отделение связи (адрес), о чем свидетельствует конверт ( л.д.51), поступило исковое заявление в г. Комсомольск-на Амуре (дата). По мнению суда, последним днем для обращения в суд с исковым заявлением к Юдиной А.А для истца ООО « Феникс» следует считать (дата), который является рабочим днем.

Указанные обстоятельства безусловно свидетельствуют о том, что установленный законом срок исковой давности, истцом пропущен, при этом причины уважительности пропуска срока суду со стороны истца ООО « Феникс» не представлено, ходатайств о восстановлении срока на подачу иска в суд не заявлено. 

Поскольку, в силу закона, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, то исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат оставлению без удовлетворения. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано (адрес)вой суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре. 

Судья Е.Ю. Фурман