Дело № 2-1292/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило взыскать с ответчика просроченный основной долг – 130 615 руб., начисленные проценты – 16 521 руб. 44 коп., штрафы и неустойки – 12 474 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 392 руб. 21 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 174 900 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 174 900 руб., проценты за пользование кредитом - 19,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере 9000 000 руб. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 159 610 руб. 45 коп., а именно: просроченный основной долг - 130 615 руб., начисленные проценты - 16 521 руб. 44 коп., штрафы и неустойки - 12 474 руб. 01 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности, поскольку с момента выставления заключительного требования – ДД.ММ.ГГГГ, и до момента предъявления в суд банком требований прошло более трех лет. Последний платеж по кредиту был ею произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно требованию о досрочном погашении задолженности соглашение было расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Определение об отмене судебного приказа было вынесено ДД.ММ.ГГГГ и по смыслу ст. 204 ГК РФ не удлиняет срок исковой давности, так как судебный приказ был подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению срока исковой давности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Из письменных материалов дела следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 174 900 руб. под 19,97 % годовых сроком на 24 месяца (л.д. 30-31).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по договору осуществляются по графику платежей в сумме ежемесячного платежа 8 900 руб. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 13-е число каждого месяца.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой ответчиком не оспорен.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 6.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Общие условия), предусмотрено, что банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о срочном погашении задолженности по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 159 610 руб. 45 коп. в течение трех дней с момента получения требования (л.д.144), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 141-143).

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления № требование банка было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.157), соответственно, должно было быть исполнено до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня после истечение срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно с этого времени кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате кредита. 

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Настоящее исковое заявление направлено в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), то есть за пределами срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Течение срока исковой давности в данном случае не приостанавливалось, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, когда срок уже истек.

Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат. 

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 27 мая 2020 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1292/2020 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2020-000706-19).

По состоянию на 27.05.2020 решение не вступило в законную силу.