дело № 2-217/2021

поступило в суд: 24.02.2021 г.

уид 54RS0035-01-2021-000466-38

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко; 

при секретаре судебного заседания: Люсевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

В основание своих исковых требований представитель ПАО «Совкомбанк» указал о том, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

02.04.2012 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127551,02 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.06.2012 г. на 09.02.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3165 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03.05.2012г. на 09.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 3199 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 23874,89 руб.

По состоянию на 09.02.2021 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 370391,3 руб., из них: просроченная ссуда 125101,91 руб.; просроченные проценты 18186,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 103528,43 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 123574,87 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору в размере 370391,3 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6903,91 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил о том, что у него размер заработной платы небольшой и при удержании средств на погашение кредита не остаётся средств для проживания. Просит применить срок исковой давности по спору.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно договора о потребительском кредитовании № от 02.04.2012 г., графика платежей, усматривается, что ФИО1 ПАО «Совкомбанк» был предоставлен кредит в размере 127551,02 рубль, под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ежемесячный платеж в размере 5345,12 рублей - 2-4 числа каждого месяца. Срок возврата 03.04.2015 г. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 21,60% от первоначального 27551,02 рублей. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операции по погашению кредита 70 рублей. При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (л.д. 6-8);

Из заявлений ответчика от 02.04.2012 г. усматривается, что он просит включить его в программу добровольного страхования. (л.д. 9);

Из выписки по счету усматривается, что 02.04.2012 г. банком кредит зачислен ФИО1 Удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. (л.д. 31);

В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и истцом не противоречат закону. 

В соответствии с п. 5.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» банк вправе потребовать в одностороннем порядке от заёмщика досрочного возврата задолженности при несвоевременном платеже если просрочка длится более 15 дней подряд. Согласно п. 5.3 в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятии решения по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в заявлении – оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются низменными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском страховании иных убытков, причиненных банку. Выпуск банковской карты осуществляется на основании заявления – оферты. (л.д. 7); (л.д. 27-30);

Согласно выписки по счету ФИО1 усматривается, что с июня 2012 г. платежи по кредиту оплачивались с нарушением. (л.д. 31);

Из уведомления ПАО «Совкомбанк» от 16.04.2019 г. усматривается, что ФИО1 предлагается в срок в 30 дней с момента направления настоящего уведомления полностью исполнить обязательства по кредитному договору. (л.д. 25 -26);

Согласно изменений в Устав от 27.11.2014 г. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». (л.д. 22-23);

8.07.2019 г. мировым судьёй 1 судебного участка 

<

адрес> был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору. (л.д. 26);

Из определения мирового судьи 2 судебного участка 

<

адрес> от 10.12.2020 г. усматривается, что судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности отменен. (л.д. 11);

Из расчета задолженности ФИО1 по состоянию на 09.02.2021 г. по кредитному договору № от 02.04.2012 года усматривается задолженность: 370391,30 руб., из них: просроченная ссуда 125101,91 руб.; просроченные проценты 18186,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 103528,43 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 123574,87 руб.; (л.д. 32-33);

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Далее ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по спору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Кроме того в соответствии с п. 18, 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Кредитный договор заключался между сторонами на 3 года и обязанность ФИО1 по выплате последней части кредита согласно графика 3.04.2015 г. Следовательно срок исковой давности по спору истек 3.04.2018 г. 

Судебный приказ на взыскание указанной задолженности от 8.07.2019 г. был отменен 10.12.2020 г. 

Таким образом еще до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже истек. 

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце втором пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В соответствии с пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С октября 2019 г. по судебному приказу до его отмены осуществлялись взыскания по кредитному договору (л.д. 31);

Данные обстоятельства не свидетельствуют о признании ответчиком долга. Иных обстоятельств о признании ответчиком долга по кредитному договору по делу не установлено. 

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.04.2012 года отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ 

Судья: Довыденко С.П.