Дело .....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года 

с. Покровское 

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говоровой О.Н.,

при секретаре Грущенко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «СКБ-банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «СКБ-банк» о признании сделки ничтожной,

установил:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ПАО «СКБ-банк» указал, что .... между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ..... рублей на срок по .... включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке. Обязательства по кредитному договору Банком выполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет заемщика ...., что подтверждается расходным кассовым ордером ..... от ..... Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи, с чем .... истцом ответчику направлена претензия о возврате всей оставшейся суммы кредита до ...., однако требования банка на день подачи иска ответчик не выполнил. По состоянию на .... образовалась задолженность, которая составила ..... копеек и состоит из: задолженности по основному долгу – ..... копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом – ...... Согласно определению мирового судьи судебного участка ..... Неклиновского судебного района от .... судебный приказ о взыскании указанной суммы отменен.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-банк» сумму задолженности в размере ..... рубля 05 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4571 рубль 04 копейки. 

ФИО1 подал встречный иск к Публичному акционерному обществу «СКБ-банк» о признании сделки ничтожной.

В обоснование исковых требований ФИО1 указал, что .... между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ..... рублей на срок по .... включительно с уплатой процентов за пользование кредитом. Данным кредитом предусмотрено право списания денежных средств текущих и просроченных платежей по договору, без дополнительного распоряжения заемщика с зарплатной карты, оформленной в этом же банке, а также с любых счетов в других банках. С .... ФИО1 производил платежи в погашение кредита самостоятельно через кассу банка. За период с .... по .... ФИО1 произвел оплату на общую сумму ..... рублей, остаток задолженности по договору на .... составляет ..... рублей. В претензии банка от .... указано, что .... кредитный договор ..... от .... расторгнут. Ответчик нарушил права истца при списании денежных средств в счет задолженности, не предоставив сведений с развернутой выпиской о последовательности списания денежных средств, кроме того, ПАО «СКБ-банк» не вправе заниматься предоставлением кредитов физическим лицам, так как в представленной выписке из ЕГРЮЛ вид деятельности на кредитование физических лиц ..... не заявлен, кроме того, Банк нарушает право собственности граждан на денежные средства, уплаченные в счет процентов по кредитному договору, а сделка не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, а равно сделка, совершенная с целью заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна. 

Просит признать ничтожным кредитный договор ..... от .... заключенный между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 и применить последствия ничтожной сделки.

Представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании пояснил, что на их письменные запросы Банк не предоставляет развернутой выписки о порядке погашения задолженности, чем нарушает права ФИО1 Кредитный договор заключен ПАО «СКБ-банк» незаконно, поскольку не вправе заниматься предоставлением кредитов физическим лицам, так как в представленной выписке из ЕГРЮЛ вид деятельности на кредитование физических лиц ..... не заявлен, просил отказать в удовлетворении первоначального иска и удовлетворить встречное исковое заявление, признать ничтожным кредитный договор № ..... заключенный между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 и применить последствия ничтожной сделки.

Представитель истца Публичного акционерного общества «СКБ-банк» в судебное заседание не прибыл, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и отзыв на встречные исковые требования, в котором выразил несогласие с исковыми требованиями, поскольку ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора и общими условиями в момент его заключения ...., о чем свидетельствует его личная подпись на кредитном договоре, условия сделки длительное время не оспаривал, и в связи с истечением срока давности обращения с подобным иском, просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате и времени судебного заседания своевременно извещен, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и своего представителя. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить с учетом следующего. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, .... между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ..... рублей на срок по .... включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке. 

Обязательства по кредитному договору Банком выполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет заемщика ...., что подтверждается расходным кассовым ордером ..... от ..... 

Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи, с чем .... истцом ответчику направлена претензия о возврате всей оставшейся суммы кредита до ...., однако требования банка на день подачи иска ответчик не выполнил. 

Согласно определению мирового судьи судебного участка ..... Неклиновского судебного района от .... судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен. 

Доводы истца о том, что ФИО1 не исполнил обязательства по кредитному договору в связи с чем, по состоянию на .... образовалась задолженность, которая составила ..... копеек и состоит из: задолженности по основному долгу – ..... копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом – 38889 рублей 15 копеек, подтверждаются расчетом задолженности по состоянию (л.д. 10).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, каких-либо объективных доказательств, надлежащего исполнения договора, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, им не представлено. 

Предъявленная к взысканию задолженность в размере ..... копеек подтверждена истцом документально, ответчиком в установленном законом порядке указанный размер задолженности не опровергнут. 

При таких обстоятельствах, требование истца ПАО «СКБ-банк» о взыскании задолженности в размере ..... копеек является правомерным и подлежит удовлетворению. 

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «СКБ-банк» о признании сделки ничтожной суд пришел к следующему.

На основании пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 2 статьи 168 вышеуказанного кодекса, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исчисление срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В письменном отзыве, представленном суду, стороной ответчика ПАО «СКБ-банк» заявлено ходатайство о пропуске истцом ФИО1 срока исковой давности по признанию недействительным условий кредитного договора и наличия возможности кредитной организации заключать кредитные договоры.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ от .... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от .... N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от .... N 395-1 "О банках и банковской деятельности") (пункт 76 постановления).

Оснований считать, что Банком не соблюдается очередность погашения требований по денежному обязательству, в связи с чем право истца как потребителя ухудшено по сравнению с установленными правилами, законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, не имеется, поскольку ни Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей", ни иные правовые акты Российской Федерации вопросы очередности взимания платежей по кредитному договору, договору банковского счета не регулируют, тогда как при заключении кредитного договора ФИО1 выдан график погашения задолженности по Договору, с которым он был ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись, также он ознакомлен с общими условиями, содержащимися в приложении к Кредитному договору, из которых следует подробное описание очередности списания денежных средств, при наличии задолженности перед банком.

Из изложенного следует, что условие кредитного договора об очередности списания денежных средств на погашения задолженности, возможность заключения подобных сделок Банком, являются оспоримыми условиями, и срок исковой давности составляет один год.

Согласно материалам дела, кредитный договор был заключен ...., требования истца заявлены ...., то есть за пределами установленного законом срока.

При таких обстоятельствах, поскольку истец ФИО1 обратился с иском по истечении срока исковой давности, суд в соответствии со ст. 199 ГК РФ считает необходимым отказать в удовлетворении встречного иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4571 рубль 04 копейки, подтвержденные платежными поручениями ..... от .... и ..... от .....

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Публичного акционерного общества «СКБ-банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору ..... от .... в размере ..... копеек, а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере ......

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «СКБ-банк» о признании сделки ничтожной отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено .....

Председательствующий