Судья: Медоева Е.Н. УИД 23RS0040-01-2025-000644-78

Дело № 33-1517/2026

№ дела в 1 инстанции (2-1765/2025)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 марта 2026г. г.Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарскою краевого суда в составе:

председательствующего Гумилевской О.В.

судей Ганчевой В.В., Кудинова А.В.

по докладу судьи Гумилевской О.В.

при ведении протокола помощником судьи Барабановой М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...........4 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным,

поступившее с апелляционной жалобой представителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ...........11 на решение Первомайского районного суда ............ от ...........

Заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда ...........13, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

...........4 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.09.2024г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № V625/055-0341590, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 608 865,08 руб., на срок 60 месяцев. Указанный кредитный договор был оформлен дистанционным способом и подписан электронной цифровой подписью. Кредитный договор был оформлен при следующих обстоятельствах: истец является клиентом ПАО «ВТБ», в указанном банке у него открыт счет, имеется личный кабинет. .......... на номер, который принадлежит истцу позвонил неизвестный гражданин, представившийся сотрудником Энергосбытовой компании. В ходе разговора неизвестное лицо попросило показания счетчика и сообщило о том, что необходимо оформить заявку для смены счетчика на электроэнергию, для этого нужно предоставить номер СНИЛС. Истец продиктовал неизвестному лицу номер СНИЛС. Впоследствии при неустановленных обстоятельствах на истца был оформлен указанный кредитный договор, и сумма кредитных средств, а именно 501 000 рублей была переведена неизвестному лицу, при этом согласно выписке о движении денежных средств, перевод был совершен внутри банка ВТБ. Данные действия истец не производил, собственноручно ничего не подтверждал. После звонка неизвестного лица у истца экран телефона стал черным, есть основания полагать, что был занесен вирус. Далее, .......... истцу поступил звонок от неизвестного лица, лицо представилось сотрудником банка ПАО «ВТБ» и сообщило, что на истца оформлен кредит и он поможет расторгнуть договор и вернуть денежные средства, однако стоимость такой услуги 200 000 рублей. Истец, доверившись предполагаемому сотруднику банка ВТБ внес на свой счет 200 000 рублей (4 платежа по 50 000 рублей) и перевел их неизвестному лицу. После чего с истцом вновь связалось это же лицо и попросило оплатить еще 150 000 рублей. Далее, истец понял, что в отношении него было совершенно мошенничество и обратился с заявлением о возврате денежных средств в Банк ВТБ (ПАО), однако банк отказал в удовлетворении его просьбы. Тогда .......... истец обратился с заявлением в полицию, в этот же день было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела. Основанием для возбуждения уголовного дела послужили достаточные данные, полученные в ходе процессуальной проверки, указывающие на наличие признака преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч.3 ст.158 УК РФ. Материальный ущерб составил 832 000 руб.

В связи с тем, что истец не выражал свою волю на заключение кредитного договора, собственноручно не вводил код подписания договора, договор был оформлен без его ведома и согласия, а ответчик не проявил должную осмотрительность, не позвонил истцу с целью подтверждения оформления заявки на кредит, не разъяснил условия кредитования и не рассказал о кредитном продукте, истец считает, что имеются основания для признания данного кредитного договора недействительной сделкой.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором истец просил признать договор потребительского кредита № V625/055-0341590 от 19.09.2024г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ...........10 недействительным, и применить последствия недействительности сделки, взыскав с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ...........4 денежные средства, оплаченные в счет погашения обязательств по кредитному договору за период с .......... по .......... в размере 42 068,46 руб.

Решением Первомайского районного суда ............ от .......... исковые требования ...........4 удовлетворены.

Кредитный договор № V625/055-0341590 от 19.09.2024г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ...........10 признан недействительным.

Применены последствия недействительности сделки. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу ...........4 взысканы денежные средства, оплаченные в счет погашения обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. за период с .......... по .......... в размере 42 068,46 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В апелляционной жалобе представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ...........11 просит решение суда отменить, в связи с его незаконностью и необоснованностью, указывая на то, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права, и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В жалобе также указал, что при заключении спорного договора, у Банка не было оснований полагать, что у ...........4, который является клиентом Банка, отсутствовала воля на заключение договора, поскольку перед его заключением им были выполнены все действия, составляющие пошаговый клиентский путь.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ...........12 поддержала доводы апелляционной жалобы, просила решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска ...........4 отказать.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, при этом извещены о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями статей 113, 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается материалами дела, в том числе отчетом об отслеживании почтовых отправлений, кроме того, информация по делу размещена на официальном интернет-сайте Краснодарского краевого суда, в связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь статьями 167, 165.1 ГПК РФ и пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .......... ........ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» приходит к выводу о возможном рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие не явившихся лиц, что не противоречит положениям главы 10 ГПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав явившегося участника процесса, не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (часть 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации).

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .........., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 19.09.2024г. в Банк ВТБ (ПАО) от имени ...........4 поступила анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), подписанная простой электронной подписью, в которой указан кредитный продукт: кредит наличными, сумма кредита 608 865,08 руб., срок кредита 60 мес., желаемая дата платежа 04.

После акцепта указанного заявления, .......... между Банком ВТБ (ПАО) и ...........4 был заключен кредитный договор № V625/055-0341590 от 19.09.2024г., путем подписания заёмщиком электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 индивидуальных условий лимит кредитования – 608 865,08 руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрен срок действия договора 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Дата предоставления кредита 19.09.2024г., дата возврата кредита 04.09.2029г. Процентная ставка на дату заключения договора – 21,90% годовых (п.4 индивидуальных условий). Банковский счет для предоставления кредита 40........ (п.17 индивидуальных условий).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, установленными в Гражданском кодексе Российской Федерации для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из требований пункта 1 статьи 432, статьи 808, пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграмма, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) и на основании ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае не-возможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе пли предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч.2).

В силу п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ч. 1 ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ч. 2. ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности. Относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от .......... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Как указал в своем иске истец, .......... на номер, который принадлежит ему позвонил неизвестный гражданин, представившийся сотрудником Энергосбытовой компании. В ходе разговора неизвестное лицо попросило показания счетчика и сообщило о том, что необходимо оформить заявку для смены счетчика на электроэнергию, для этого нужно предоставить номер СНИЛС. Истец продиктовал неизвестному лицу номер СНИЛС. Впоследствии при неустановленных обстоятельствах на истца был оформлен указанный кредитный договор, и сумма кредитных средств, а именно 501 000 рублей была переведена неизвестному лицу, при этом согласно выписке о движении денежных средств, перевод был совершен внутри банка ВТБ. Данные действия истец не производил, собственноручно ничего не подтверждал. После звонка неизвестного лица у истца экран телефона стал черным, есть основания полагать, что был занесен вирус. Далее, .......... истцу поступил звонок от неизвестного лица, лицо представилось сотрудником банка ПАО «ВТБ» и сообщило, что на истца оформлен кредит и он поможет расторгнуть договор и вернуть денежные средства, однако стоимость такой услуги будет стоить 200 000 рублей. Истец, доверившись предполагаемому сотруднику банка ВТБ внес на свой счет 200 000 рублей (4 платежа по 50 000 рублей) и перевел неизвестному лицу. После чего с истцом вновь связалось это же лицо и попросило оплатить еще 150 000 рублей. Далее, истец понял, что в отношении него было совершенно мошенничество и обратился с заявлением о возврате денежных средств в ВТБ (ПАО), однако банк отказал в удовлетворении просьбы истца. .......... истец обратился с заявлением в полицию, в этот же день было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела.

Из информации о направленных клиенту Банком СМС/Push кодах, следует, что 19.09.2024г. в 11:33 перевод в ВТБ-Онлайн на ........*2339, получатель ...........14 на сумму 70 000 руб. Никому не сообщайте этот код: ****10.

.......... в 11:34 перевод по номеру телефона на сумму 70 000 руб. отклонён.

.......... в 11:46 подтвердите электронные документы: согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму 608 865,08 руб. на срок 60 мес., по ставке 21,9% с учетом услуги «Ваша низкая ставка». Код подтверждения: ****68, никому не сообщайте этот код.

.......... в 09:06 перевод в ВТБ-Онлайн на ........*8639, получатель ...........1 Т. на сумму 501 000 руб.

.......... в 11:30 перевод в ВТБ-Онлайн на ........*7304, получатель ...........5 С. на сумму 201 000 руб.

.......... в 15:02 и в 15:06 мы приняли ваше обращение. Ответим до ...........

.......... в 15:49 Push – уведомления отключены в приложении ВТБ Онлайн на устройстве DOOGEE S61.

.......... в 15:49 вход в ВТБ Онлайн. Временный пароль. Никому не говорите его.

.......... в 16:08 Push – уведомления подключены в приложении ВТБ Онлайн на устройстве DOOGEE S61.

Из выписки по счету 40........, открытого клиенту ...........4 за период с .......... по .......... следует, что .......... выдача кредита по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 608 865,08 руб., оплата стоимости услуги «Ваша низкая ставка» по данному договору в размере 108 865,08 руб.

.......... перевод денежных средств внутри ВТБ получателю ...........1 в размере 501 000 руб.

.......... внесение наличных через АТМ в общем размере 200 000 руб. четырьмя траншами по 50 000 руб.

.......... перевод денежных средств через СБП получателю ...........2 в размере 201 000 руб.

.......... перевод денежных средств через СБП получателю ...........3 в размере 10 184 руб.

.......... возврат оплаты по услуги «Ваша низкая ставка» по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 108 143,72 руб.

.......... погашение обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 20 950 руб.

.......... погашение обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 0,41 руб.

.......... погашение обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 21 117,45 руб.

.......... погашение обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 6 руб.

Таким образом, установлено, что в счет погашения обязательств по кредитному договору № V625/055-0341590 от 19.09.2024г. Банком произведены списания с банковского счета клиента ...........4 40........ в общем размере 42 073,86 руб.

Также из материалов дела усматривается, что .......... следователем отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП ........ СУ УМВД России по ............ в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело ........ по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч.3 ст.158 Уголовного кодекса РФ.

Основанием к возбуждению уголовного дела, послужило по заявление ...........4 по факту хищения имущества, зарегистрированное в КУСП ........ от 20.09.2024г.

Проведенной в порядке ст.ст.144-145 УПК РФ проверкой установлено, что неустановленное следствием лицо, неустановленным способом, находясь в неустановленном месте, в период с .......... по .........., с банковских счетов похитило принадлежащие ...........4 денежные средства в размере 832 000 руб., которые были переведены на неизвестные ...........4 счета, тем самым причинив последнему материальный ущерб в крупном размере.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП ........ СУ УМВД России по ............ от .......... ...........4 признан потерпевшим по уголовному делу .........

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

По смыслу статей 12, 56, 57, 67, 150, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определение полноты и относимости доказательств, отнесены к компетенции суда первой инстанции.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от .......... ........ и постановлениях от .......... ........-П, от .......... ........-П, данные предварительного расследования, в силу ч. 1 ст. 67 и ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, могут быть приняты судом в качестве письменных доказательств.

Суд первой инстанции, разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, исходя из полноты и достаточности собранных по делу доказательств, подтверждающих обстоятельства, имеющие значение для дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции.

В целях проверки доводов жалобы, у Банка ВТБ (ПАО) судебной коллегией истребована выписка по счету (с указанием времени операций) по кредитному договору №V625/055-0341590 от 19.09.2024г., заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ...........4, а также у следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП ........ СУ УМВД России по ............ протокол допроса потерпевшего ...........4 по уголовному делу ........, в том числе сведения о том, на какой стадии расследования находится настоящее уголовное дело.

Согласно представленной выписки по счету 40........, клиенту ...........4, .......... в 11:52 Банком ВТБ (ПАО) произведена выдача кредита по договору №V625/055-0341590 от 19.09.2024г. в размере 608 865,08 руб., в это же время произведено списание денежных средств в счет оплаты стоимости услуги «Ваша низкая ставка» по данному кредитному договору в размере 108 865,08 руб.

.......... в 09:12 осуществлен перевод денежных средств: отражение операции ФЛ с использование МС, в т.ч. по пластиковой карте Профайл, получатель ФИО1 в размере 501 000 руб.

.......... в период времени с 12:25 по 12:28 произведены операции по внесению наличных через АТМ в общем размере 200 000 руб. четырьмя траншами по 50 000 руб.

.......... в 12:36 перевод денежных средств по средствам системы быстрых платежей получателю ...........2 в размере 201 000 руб.

Из протокола допроса потерпевшего ...........4 от .......... по уголовному делу ........ следует, что .......... примерно в 10 часов утра, с номера телефона ........ через сотовую связь позвонил неизвестный мужчина, представился сотрудником компании «Энергосбыт» и пояснил, что дома у ...........4 будут устанавливать умный счетчик, также спросил можно ли сегодня это сделать, на что ...........4 ответил, что нет. После чего неизвестный мужчина пояснил, что необходимо оформить заявку на установку умных счетчиков, для чего необходимо продиктовать номер СНИЛС, на что ...........4 поверил и продиктовал данные СНИЛС. Далее их разговор порвался. Примерно через 30 минут, через мессенджер Ватсапп с номера телефона ........, позвонили неизвестные и представились сотрудниками Банка ВТБ и пояснили, что по вопросу счетчиков ему звонили мошенники с Украины, на его имя оформили кредит на сумму 500 000 рублей, и сейчас они будут заниматься вопросом для списания данного кредита. После чего пояснили, чир с ним свяжутся сотрудники ФСБ. Далее ему позвонили с номера телефона ........, представились сотрудниками ФСБ, и начали спрашивать, что произошло, также пояснили, что никому нельзя сообщать о данном разговоре. После чего он продолжил разговор с сотрудником Банка ВТБ, который пояснил, что нужно ждать. ...........4 продолжил заниматься своими личными делами. .......... утром, ему позвонил сотрудник Банка ВТБ и пояснил, что необходимо внести 200 000 рублей, для того чтобы списать заявку на кредит, а 200 000 рублей ему потом вернуться обратно. ...........4 зашел в приложение ВТБ Онлайн и увидел, что .......... на его банковскую карты поступили кредитные денежные средства, который он не оформлял., и .......... данные денежные средства в сумме 501 000 рублей были переведены на неизвестный ему счет. После чего, ему пояснили, что необходимо пройти к банкомату Банка ВТБ и положить на свой счет 200 000 рублей, что и было им сделано. Далее, он зашел в свой личный кабинет Банка ВТБ и обнаружил, что с его двух кредитных карт сняты денежные средства по 65 000 рублей. Также он обнаружил, что с его дебетовой карты списались денежные средства в размере 201 000 рублей, которые являлись его личными денежными средствами. Примерно через 30 минут, ему снова позвонили с вышеуказанного номера и пояснили, что для того, чтобы полностью отменить заявку на кредит, необходимо еще 150 000 рублей, и сумма вся ему вернется. Он пояснил, что у него больше нет денег, заподозрил, что связался с мошенниками и решил обратиться с заявлением в полицию. Таким образом, с его банковских счетов было похищено 832 000 руб.

Постановлением от 20.11.2024г. предварительное следствие по уголовному делу ........ приостановлено по п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ.

В соответствии с абзацем вторым части первой статьи 327.1 ГПК РФ судебная коллегия приняла и приобщила к материалам дела указанные ответы в качестве новых (дополнительных) доказательств по делу.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главной 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Банк, действуя с должной степенью заботливостью и осмотрительности, учитывая применяемые способы дистанционного банковского обслуживания, когда решение вопроса о заключенности и действительности кредитного договора определяется достоверной идентификацией заемщика, должен предоставить клиенту исчерпывающую информацию и убедиться, что сделка в действительности совершается определенным лицом, осознающим правовые последствия совершаемых действий.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от .......... N 2669-0 об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Ю. обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 5.1 статьи 8 Федерального закона от .......... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Как следует из материалов дела, вышеназванный кредитный договор был оформлен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала Банка в сети Интернет, подписан от имени клиента простой электронной подписью, полученной неизвестным лицом при регистрации на соответствующем сайте в сети Интернет, используемом Банком для заключения гражданско-правовых сделок. Используя функционал сайта, неустановленное лицо от имени истца обратилось с заявкой на предоставление кредита, при этом банк акцептовал направившую неустановленным лицом оферту.

Вместе с тем, сам по себе факт доставления цифровых паролей на номер мобильного телефона ...........4 не означает, что именно указанное лицо осуществило вход в свой личный кабинет с помощью компьютера, или иного устройства, на которое также направлялись подтверждающие смс-пароли.

В данном случае ...........4 своей воли на оформление кредитного договора не выражал, своими действиями одобрения на совершение сделки не давал, напротив, из установленных по делу обстоятельств следует, что сделка заключена мошенническим способом.

При этом, Банк в данном случае имел возможность заподозрить мошеннические операции со счетом клиента и в целях безопасности дистанционного предоставления услуг приостановить их для проведения проверки, чего не сделал.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что материалами дела подтверждается добровольность, осознанность, последовательность и целенаправленность действий истца при заключении оспариваемого кредитного договора, судебной коллегией проверены и не могут быть приняты во внимание, как необоснованные опровергаемые материалами дела.

По мнению судебной коллегии, обжалуемое решение суда, по существу, принято верно. Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебный спор между сторонами разрешен в соответствии с требованиями норм процессуального и материального права, применимых к спорным правоотношениям. Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Нарушений материального либо процессуального права, влекущих отмену решения судом не допущено.

С учетом изложенного, оснований для отмены обжалуемого решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328- 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Первомайского районного суда ............ от .......... оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ...........11 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд обшей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ...........

Председательствующий:

Судьи: