Дело №2-341/2024

УИД56RS0010-01-2024-000048-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Шошолиной Е.В., 

при секретаре Мыльниковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Твой.Кредит» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № от 6 мая 2023 года за период с 6 мая 2023 года по 25 декабря 2023 года в размере 75 000 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 450 руб. 

Требования мотивированы тем, что 6 мая 2023 г. ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 0,99% в день. Займ должен был быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

За период с 6 мая 2023 г. по 25 декабря 2023 г. у должника имеется задолженность перед взыскателем в размере 133 101 руб., из них: основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 69 201 руб., пени – 33 900 руб.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от 6 мая 2023 года в размере 75 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 2 450 руб.

Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, ранее направил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение направлялось ответчику по адресу регистрации: 

<

адрес>, подтвержденному адресной справкой, однако извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, однако он за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 807 и 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 4 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные положения закона указывают на то, что договор потребительского займа является реальной сделкой, факт заключения которой связан с совершением действий по передаче денежных средств.

Судом установлено, что 6 мая 2023 года между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа в электронном виде (путем акцептирования-принятия заявления оферты) № (далее – договор займа) на сумму 30 000 руб. 00 коп., процентная ставка составляет 361,350% годовых или 0,99% в день, на срок 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплат процентов – 13 мая 2023 г. Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (пункты 1-4 индивидуальных условий договора займа).

Пунктом 6 договора предусмотрено, что общая сумма займа и процентов за пользование суммой займа составляет 32 079 руб., из которых сумма процентов – 2 079 руб., сумма основного долга – 30 000 руб.

Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования личного кабинета на официальном сайте ООО "Микрокредитная компания "Твой.Кредит" в сети Интернет по адресу: http://max.credit.Основным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, и, после их проверки, заемщик получает смс - сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью, в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО "Микрокредитная компания "Твой.Кредит" и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

В заявлении-оферте на предоставление потребительского микрозайма ФИО1 указаны номер мобильного телефона, адрес электронной почты, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, которые являются сведениями, идентифицирующими его личность.

Пунктом 14 договора предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их полностью и с ними согласен.

В соответствии с пунктом 1.6 Общих условий договора потребительского займа (далее – Общие условия договора займа), заемщик ознакомлен, принимает и полностью согласен со всеми положениями договора, а также ознакомлен, понимает и полностью согласен с Правилами предоставления потребительских займов, размещенных на официальном сайте займодавца, а также с тем, что настоящий договор равносилен заключению договора потребительского займа в простой письменной форме в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 2.1 Общих условий, заемщик по договору предоставляет заемщику заем в порядке и сроки, предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Заемщик обязуется вернуть займодацу заем в срок, установленный индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа). Заемщик обязан в полном объеме исполнить условия договора, в том числе уплатить займодавцу проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора (п.3.1,3.3 Условий).

Данный договор займа был подписан ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи на основании пункта 2 статьи 6 ФЗ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", в соответствии с которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Фактом подписания договора ответчиком является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона №.

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена и между ООО МКК «Твой.Кредит» и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа.

ООО МКК «Твой.Кредит» надлежащим образом исполнило свои обязательства, что подтверждено справкой – подтверждением выдачи займа, а также Выпиской из лицевого счета, предоставленной 

<

данные изъяты> на запрос суда, из которой следует, что 6 мая 2023 г. в 19 час. 56 мин. на счет ответчика, открытом в указанном Банке, произведено зачисление денежных средств в размере 30 000 руб.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора ФИО1 суду не представил. Получение денежных средств ответчиком не оспорено.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, обратного не представлено, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

10 ноября 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка 

<

адрес> отменен судебный приказ №, вынесенный 7 сентября 2023 г. о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в связи с поступившими возражениями должника.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета, представленного истцом, по договору займа № от 6 мая 2023 года сумма задолженности за период с 6 мая 2023 года по 25 декабря 2023 составляет 75 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – просроченный основной долг, 45 000 руб. - проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Согласно информации Банка, опубликованной на официальном сайте, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданина, которые применяются для договоров займа, заключаемых во I квартале 2023 года для потребительского кредита без обеспечения, предоставляемого на срок от до 30 дней включительно в сумме до 30 тыс.руб. включительно, не должно превышать 365,000 %.

Процентная ставка по рассматриваемому договору займа не превышает среднерыночного значения и составляет 361,350% годовых.

Истец предъявил требование о взыскании суммы процентов 45 000 руб., что исходя из положений пункта 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, не превышает предел взыскания процентов и иных платежей 1,5-кратным размером суммы микрозайма.

Иной расчет, оспаривающий начисленную задолженность, а также доказательства, свидетельствующие о недостоверности расчета и бесспорно опровергающие отраженные в нем суммы, ответчиком не представлены. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере.

Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 6 мая 2023 года за период с 6 мая 2023 г. по 25 декабря 2023 г. в размере 75 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 45 000 руб. – проценты.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 450 руб. 

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 2 450 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Твой.Кредит» задолженность по договору займа № от 6 мая 2023 года за период с 6 мая 2023 года по 25 декабря 2023 года в размере 75 000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 45 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Твой.Кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина 

Мотивированный текст решения составлен: 19 февраля 2024 г. 

Судья: Е.В. Шошолина