Дело №2-2006/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

10 октября 2017 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Егошиной С.П.,

с участием представителя ПАО АКБ «Авангард» - ФИО1, по доверенности,

представителя ответчицы ФИО2 – адвоката Шилкиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «Авангард» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО АКБ «Авангард» ФИО3, действующая по доверенности, обратилась в Белорецкий межрайонный суд РБ с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору.

В обоснование заявленных требований представитель ПАО АКБ «Авангард» указала, что ... между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО2 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием расчетной банковской карты. В соответствии с указанным договором должнику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет №..., выдана соответствующая расчетная банковская карта VISA Electron Express Card №... и ПИН-код к ней, что подтверждается отчетом о получении карты. Договором банковского счета в совокупности являются условия выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ «Авангард», Тарифа по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «Авангард», заявление на получение банковской карты ПАО АКБ «Авангард», ответ о получении расчетной карты. С условиями и Тарифами должник был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует отметка на подписание должником заявления о получении личной расчетной банковской карты ПАО АКБ «Авангард». ... клиент внес на банковский счет №... денежные средства в размере 350000,00 рублей и совершил расходную операцию по карте по оплате товаров и услуг торговой организации «Акватика» на сумму 349700,00 рублей. ... по данной операции произошел возврат денежных средств, Банк зачислил их в сумме 349700,00 рублей на счет клиента. Таким образом, баланс по карте составил 350000,00 рублей, и Клиент воспользовался данными средствами путем снятия наличных денежных средств ... в банкоматах Банка в общей сумме 350000 рублей. Однако ... в Банк поступила расчетная информация по расходной операции Клиента по оплате товаров и услуг в торговой организации «Акватика» (то есть после снятия клиентом наличных денежных средств в банкоматах) на сумму 349700 рублей, превышающий остаток средств на картсчете. Банком также ... была удержана комиссия за операции получения наличных денежных средств в банкоматах банка в размере 2,5 % от суммы операции. В результате у клиента образовался перерасход средств в размере 350950,00 рублей (349700+1250). В соответствии с п.1.2 Условий «перерасход средств – задолженность клиента перед банком, возникшая при недостаточности на картсчете денежных средств для списания суммы операции, совершенной по карте. Вышеописанные операции подтверждаются прилагаемым по счету №... перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положениями ЦБ РФ от ... №...-№... о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядка его применения. По состоянию на ... сумма перерасхода средств ответчика составила 350950,00 рублей, сумма начисленной комиссии за учет перерасхода средств составила 350345,49 рублей. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной расчетной банковской карты, по карточному счету №... по состоянию на ... год в размере 701295,49 рублей, в том числе перерасход средств – 350950,00 рублей, комиссия за перерасход средств – 350345 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10212 рублей 95 копеек.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ПАО АКБ «Авангард» поддерживал, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело без ее участия, доверяя представлять ее интересы адвокату Шилкиной Н.С.

Представитель ФИО2 – адвоката Шилкина Н.С. в судебном заседании показала, что не согласна с исковыми требованиями, так как в соответствии с перечнем операций по счету №... за период с ... по ... видно следующее: ... на картсчет были зачислены денежные средства в размере 145000 рублей в 15:48 минут, в размере 200000 рублей в 15:49 минут, 5000 рублей в 15:50 минут. В этот же день ... в 17:53 была совершена расходная операция в по карте по оплате товаров и услуг торговой организации «Акватика» на сумму 349700 рублей. ... в 00600 по данной операции произошел возврат денежных средств, истец банк зачислил их в сумме 349700 рублей на счет №.... таким образом, баланс по карте составил 350000 рублей. ... (через 17 дней) данные денежные средства были сняты в банкоматах: ... в 15:52 в размере 200000 рублей, ... в 15:54 в размере 100000 рублей, ... в 01:27 размере 50000 рублей, ... в это же время истцом Банком балы начислена комиссия за операции получения наличных денежных средств в банкоматах Банка в размере 2,5 % от суммы операции, что составило 1250 рублей. Таким образом, с ... по ... на картсчете №... не было денежных средств, а числился только перерасход денежных средств в размере 1250 рублей. В соответствии с п.4.9 Условий при возникновении перерасхода средств клиент обязан погасить задолженность перед банком с учетом начисленных комиссий за его учет в течение календарного месяца, следующего за месяцем его возникновения. Данный перерасход средств в размере 1250 рублей в течение указанного срока погашен не был. Таким образом, по состоянию на ... остаток денежных средств был равен 0 (нулю), даже за минусом 1250 рублей. В соответствии с п.5.5 и п.3.1.7. Условий при таких условиях Банк должен был отказать в осуществлении операции с использованием карты или посредством Интернет-банка оплату товаров в торговую организацию «Акватика». Однако банк в нарушение условий предоставил денежную сумму в размере 349700 рублей на счет №..., с которого была произведена оплата товара и услуг торговой организации «Акватика». ФИО2 данную денежную сумму не получала. Кроме того, комиссия за перерасход средств должна исчисляться со следующего месяца, следующего за датой возникновения перерасхода. При этом истец обратился в суд не в установленный Условиями срок, а через 2 года 10 месяцев, для того, чтобы начислить большую комиссию, которая превышает основную сумму. Считает, что средства в размере 349700 рублей был образован незаконно, соответственно комиссия за перерасход начислена умышленно, что нарушает права ответчицы. Просила в удовлетворении исковых требований банка отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Судом установлено, что ... по заявлению ФИО2 банком ПАО АКБ «Авангард» была выпущена банковская карта №....№... на имя ФИО2, а также банком открыт картсчет №... на имя ФИО2

Из предоставленного перечня операций по счету №... на имя ФИО2, следует, что ... в 15:48 зачислена денежная сумма 145000 рублей, ... в 15:49 зачислена денежная сумма 200000 рублей, ... в 15:50 зачислена денежная сумма 5000 рублей, ... в 17:53 проведена оплата товаров и услуг Акватика в размере 349700 рублей, ... в 00:00 произведен возврат денежной суммы 349700 рублей, ... 15:52 произведена операция получения наличных в размере 200000 рублей, ... в 15:54 произведено получение наличных в размере 100000 рублей, ... в 01:27 произведено получение наличных в размере 50000 рублей, за что ... в 01:27 за операцию начислена комиссия в размере 1250 рублей. ... предоставление овердрафта по операции с п/к в размере 1250 рублей. ... в 00:00 произведена оплата товаров и услуг Акватика в размере 349700 рублей

Согласно п. 1 Тарифов по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» комиссия за операцию получения денежных средств от 300000 до 10000000 рублей составляет 2,5 %.

Исходя из п.2.2.4 Условий выпуска расчетной банковской карта ОАО АКБ «АВАНГАРД» (далее Условий) с согласия банка и с использованием одной карты могут совершаться операции по нескольким картсчетам. Отношения Банка и Клиента в части совершения операций по каждому картсчету регулируются Договором, заключенным в отношении этого картсчета. С использованием карта могут осуществляться операции по банковскому счету, отношения по которому регулируются иным договором, чем Договором, заключенным в соответствии с Условиями.

Согласно п.3.1.3 Условий совершение операций с использованием Карты подтверждается вводом ПИНа, либо подписью держателя карты в документе, составляемом при совершении операции, либо введением кода доступа, либо иным способом, установленным платежной системой.

Согласно п.3.1.6 Условий совершение операций с использованием Карты вправе осуществлять только ее держатель.

В силу п.3.1.7 Условий совершение Клиентом расходных операций по картсчету допускается только в пределах остатка на Картсчете за вычетом суммы перерасхода средств и сумм операций, совершенных с использованием основной и дополнительных карт, расчета по которым еще не произведены по Картсчету. 

Согласно п.3.6.11 Условий банк вправе, но не обязан списывать с Картсчета без распоряжения Клиента, его дополнительного заявления и/или согласия ошибочно зачисленные на картсчет денежные средства и, по усмотрению банка, перечислять их по правильному назначению, сообщенному отправителем, или возвращать отправителю.

Согласно п.4.1 Условий клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионные вознаграждения Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги банка по открытию и обслуживанию Картсчета, по выпуску/перевыпуску Карт, по приостановлению действия Карт, понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Из предоставленного расчета также видно, что задолженность ФИО2 по счету №... составляет 701295,49 руб., в том числе: перерасход средств 350950 руб., комиссия за перерасход 350345,49 руб.

При этом, суду не представлено доказательств, подтверждающих распоряжения держателя карты на списание денежных средств в размере 349700 рублей на счет торговой организации «Акватика» именно ....

Учитывая, что по состоянию на ... задолженность ФИО2 перед ПАО АКБ «Авангард» по счету №... составляла 1250 рублей, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в указанной сумме.

В силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу,действия в обход законас противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотреблениедоминирующим положением на рынке.

Исходя из подпункта А пункта 5.5 Условий банк вправе отказать в осуществлении операций с использованием Карты или посредством Интернет-банка.

Таким образом, банк без соответствующего разрешения клиента произвел операцию перечисления денежных средств в размере 349700 рублей на счет торговой организации «Акватика», и в последующем по истечении более двух лет обратился в суд с исковыми требованиями, что свидетельствует о злоупотреблении правом. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

С ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по банковской карте в размере 1250 рублей, и расходы по уплате госпошлины 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 октября 2017 года.

Судья: Г.В. Ручушкина