Дело № 2-404/2020

74RS0028-01-2020-000027-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при ведении протокола помощником судьи Щербаковой О.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 106 000 рублей. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг 19.08.2015 года договор путем выставления заключительного счета. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 17.03.2015 года по 19.08.2015 года включительно в размере 165 808 рублей 59 копеек, из которых: 112 104 рубля 98 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 37 931 рубль 96 копеек - просроченные проценты, 15 771 рубль 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 516 рублей 17 копеек (л.д.6-8).

Истец АО «Тинькофф Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещено, его представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.9,85-90).

Ответчик ФИО2 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.77,93).

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьями 809-811 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО2 22.09.2010 года заполнила и подписала заявление на оформление кредитной карты Тинькофф. Из заявления-анкеты следует, что ФИО2 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением (л.д.13). Ответчик, подписывая анкету-заявление, понимала, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей карты. АО «Тинькофф Банк», получивший оферту, совершил действия в срок по выполнению указанных в оферте условий договора, а именно банк, приняв письменное предложение ответчика заключить договор о кредитной карте, выпустил на имя ответчика указанную кредитную карту.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор НОМЕР о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым истцом была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 106 000 рублей. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

Согласно п.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.18).

Из пункта 3.1 указанных условий следует, что кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (л.д.18 оборот). 

Кредитная карта передается клиенту не активированной, и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (п.3.3 Общих условий).

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением на оформление кредитной карты (л.д.13).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, ФИО2 обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам процентная ставка по операциям покупок составляет: в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей, минимальный платеж - 6% от задолженности минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрено начисление штрафа за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д.15 оборот).

Ответчик неоднократно пользовалась картой для получения наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по номеру договора, расчетом задолженности (л.д.22-28).

Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему п.10.1 Общих условий, расторг в одностороннем порядке кредитный договор и выставил заключительный счет (л.д.30). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.

В материалах дела имеется справка о размере задолженности ФИО2, согласно которой размер задолженности по договору кредитной карты НОМЕР по состоянию на 05.12.2019 года составляет 165 808 рублей 59 копеек, из которых 112 104 рубля 98 копеек - основной долг, 37 931 рубль 96 копеек - проценты, 15 771 рубль 65 копеек - комиссии и штрафы (л.д.29).

Доказательств погашения задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ФИО2 суду не представила.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика ФИО1 было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.3 ст.204 ГК Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст.222 ГПК РФ, п.п.2, 7 и 9 ч.1 ст.148 АПК РФ (п.3 ст.204 ГК РФ).

Из условий, заключенного между сторонами договора следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования. 

В материалах дела имеется заключительный счет (л.д.30), из которого следует, что по состоянию на 19.08.2015 года у ФИО3 имеется задолженность в размере 165 808 рублей 59 копеек. Таким образом, Банк выставил ответчику заключительный счет 19.08.2015 года и предоставил должнику 30-дневный срок (до 19.09.2015) с момента выставления заключительного счета. Соответственно, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 19.09.2015 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Копейска Челябинской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по вышеуказанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 от 16.02.2016 года на основании заявления ответчика данный судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа направлено АО «Тинькофф Банк» в тот же день, и получен 01.03.2016 года, о чем свидетельствует почтовое уведомление (л.д.68).

Таким образом, течение срока исковой давности было прервано при обращении истца за выдачей судебного приказа 29.12.2015 года, а в связи с отменой судебного приказа 16.02.2016 года течение срока возобновлено, при этом не истекшая часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев, то есть до 16.08.2016 года. В Копейский городской суд Челябинской области Банк направил настоящий иск только 26.12.2019 года (согласно штемпелю на конверте). В суд указанное исковое заявление поступило только 09.01.2020 года, то есть срок исковой давности к моменту обращения истца в суд с исковым заявлением истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований истца. Учитывая, что истец является юридическим лицом, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется, при том, что заявления о восстановлении срока и обоснования истцом представлено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд, учитывая положения вышеприведенных норм материального права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приходит к выводу об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленному требованию.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать акционерному обществу «Тинькофф Банк» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.