2-2095/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 г. г. Туймазы, РБ 

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.

при секретаре Багнюк О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратились в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, на том основании, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 1 800 000,00 руб. на срок 240 мес. под № годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Созаёмщикам кредит на приобретение Объекта недвижимости: Квартира, общей площадью жилых помещений 71,8 кв.м., состоящая из 4 жилых комнат расположенной на 3 этаже 5 этажного дома кадастровый № по адресу Республика Башкортостан, р-н. Туймазинский, 

<

адрес>. Созаёмщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению Созаёмщикам денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Созаемщиками в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств Созаёмщики график платежей не соблюдают, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной: Квартира, общей площадью жилых помещений 71,8 кв.м, состоящая из 4 жилых комнат расположенной на 3 этаже 5 этажного дома кадастровый № по адресу Республика Башкортостан, р-н. Туймазинский, 

<

адрес>. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности Созаёмщиками не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а те обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Условиями заключенного договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Созаемщиков по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Обоснование передачи истцу прав о закладной. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, первоначальный залогодержатель имеет право:

передать свои права по Закладной любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму Закладную. При этом к новому владельцу Закладной переходят все права Первоначального залогодержателя.

Между ПАО Сбербанк и ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» заключен договор купли- продажи закладных. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ») и Акционерное общество «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № (далее - договор №). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами составлен акт приема-передачи закладных, в том числе АО «ДОМ. РФ» переданы права по закладной от ДД.ММ.ГГГГ - дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №(п. 1352 реестра дефолтных закладных №). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Созаёмщиков перед Банком по кредитному договору составляет 2 958 454,38 руб., в том числе: прочие судебные расходы - 579,14 руб.просроченный основной долг - 1 719 700,56 руб.просроченные проценты - 340 991,93 руб.взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 834 825,22 руб. неустойка за просроченный основной долг - 9 253,40 руб. На основании изложенного просили расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 958 454,38 руб., в том числе: прочие судебные расходы - 579,14 руб. просроченный основной долг - 1 719 700,56 руб. просроченные проценты - 340 991,93 руб. взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 834 825,22 руб. неустойка за просроченный основной долг - 9 253,40 руб., неустойка за просроченные проценты - 53 104,13 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 989,00 руб. 0расходы на оплату оценки - 579,14 руб. Всего взыскать: 2 994 022 рубля 52 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 Квартира, общей площадью жилых помещений 35,9 кв.м, состоящая из 1 жилой комнаты расположенной на 6 этаже 9 этажного дома кадастровый № по адресу 

<

адрес>. В соответствии с п. 2. ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», прошу суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество определить и указать:

сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере: 2 487 239,33 руб.

способ реализации имущества - публичные торги;

начальную продажную цену имущества на публичных торгах определить равной залоговой (п. 2.1.1 Кредитного договора) в размере 2 520 000 руб.

Представитель истца Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики Байзузина И..И., ФИО2, на судебное заседание не явились, судебная повестка возращена в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». 

В силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела в полном объеме, приходит к следующему выводу. 

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 800 000,00 руб. на срок 240 мес. под № годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Созаёмщикам кредит на приобретение объекта недвижимости: квартира, общей площадью жилых помещений 71,8 кв.м, состоящая из 4 жилых комнат расположенной на 3 этаже 5 этажного дома кадастровый № по адресу 

<

адрес>, р-н. Туймазинский, 

<

адрес>.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 800 000,00 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается кредитной документацией.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, последний платеж осуществлен 30.01.2020г. 

Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ФИО2 и ФИО4 являются собственниками квартира, общей площадью жилых помещений 71,8 кв.м, состоящая из 4 жилых комнат расположенной на 3 этаже 5 этажного дома кадастровый № по адресу 

<

адрес>, р-н. Туймазинский, 

<

адрес>, что подтвреждается выпиской из ЕГРН. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» был заключен договор купли- продажи закладных № № Также ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был подписан акт приема-передачи закладных в количестве 5 734 штук, в том числе по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ») и Акционерное общество «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в том числе по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается уведомлением продавца о дефолтных закладных от ДД.ММ.ГГГГ 

Как усматривается из материалов дела, договора ФИО1 и ФИО2 не производят оплату имеющейся задолженности с 30.01.2020г. 

Из расчета, приложенного истцом к исковому заявлению, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 2 958 454 рубля 38 копеек, в том числе просроченный основной долг 1 719 700 рублей 56 копеек, просроченные проценты 340 991 рублей 93 копейки, прочие судебные расходы в размере 579 рублей 14 копеек. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. 

Ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено своего расчета.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 1 719 700 рублей 56 копеек, просроченные проценты в размере 340 991 рублей 93 копейки, прочие судебные расходы в размере 579 рублей 14 копеек подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерной, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

ФИО1, ФИО2 начислена договорная неустойка в размере 834 825 рублей 22 копейки, неустойка за просроченный основной долг 9 253 рубля 40 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 53 104 рубля 13 копеек. 

Суд, принимая во внимание размер основного долга, период неисполнения обязательства со стороны заемщика, полагает возможным снизить договорную неустойку до 10 000 рублей, неустойку за просроченные проценты до 8 000 рублей, также взыскать с ответчиков в пользу истца неустойку за просроченный основной долг - 9 253,40 руб.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Наряду с требованием о взыскании кредитной задолженности, истец просит расторгнуть кредитный договор.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заемщик не выполняет условия соглашения по возврату денежных средств, в связи с чем, банком в адрес заемщиков направлялось ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном расторжении соглашения. Данное предложение банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Таким образом, истцом требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, соблюдены.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ответчиками ФИО1, и ФИО2 и АО «Банк ДОМ.РФ».

Кроме того истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, общей площадью жилых помещений 35,9 кв.м, состоящая из 1 жилой комнаты расположенной на 6 этаже 9 этажного дома кадастровый № по адресу 

<

адрес>, определив способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная цена имущества на публичных торгах равной залоговой (п. 2.1.1 Кредитного договора) в размере 2 520 000 руб., принадлежащей на праве собственности ФИО3.

Между тем заявленные требования истца в этой части не подлежат удовлетворению так как из представленного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что объектом залога является квартира, общей площадью жилых помещений 71,8 кв.м, состоящая из 4 жилых комнат расположенной на 3 этаже 5 этажного дома кадастровый № по адресу 

<

адрес>, р-н. Туймазинский, 

<

адрес>. собствениками которой являются ФИО2 и ФИО1

В силу требований части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая решение, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Из указанных норм права следует, что суд не вправе выйти за пределы иска, изменив его предмет или основание.

В данном случае в соответствии с принципами гражданского судопроизводства лишь сторона в споре определяет способ и объем защиты своих прав.

Поскольку, истцом заявлены об обращении взыскания на квартиру кадастровый № по адресу 

<

адрес>, которая не является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 и ФИО1, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исоквых требований в этой части. 

При этом суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований. 

Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании расходов на оплату оценки - 579,14 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, на основании п. 1, ст. 98 ГПК РФ, пп. 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1.1 ст. 333.20 НК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 22 989 рублей 38 копеек по 11 494 рубля 69 копеек с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО « Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.05.2021г. 2 088 525 рублей 03 копейки, в том числе: прочие судебные расходы - 579,14 руб., просроченный основной долг - 1 719 700,56 руб., просроченные проценты - 340 991,93 руб., договорную неустойку/штрафов/пени – 10 000 рублей, неустойку за просроченный основной долг - 9 253,40 руб., неустойку за просроченные проценты – 8 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 642 рубля 62 копейки по 9 321 рубль 31 копейка. 

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия решения в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд РБ.

Судья: С.Ю. Сосновцева