Дело №2-414/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего Солодкевича И.М.

при секретаре Шестак Ю.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 13 февраля 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 предъявил в суд настоящий иск, указав, что он заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, получив кредит на неотложные нужды в сумме 464051 рубль 51 копейка на 57 месяцев под 22,5% годовых.

Кредит он полностью выплатил досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

В день предоставления кредита он заключил взаимосвязанный с кредитным договором договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на 57 месяцев или 1735 дней с оплатой страховой премии в сумме 57879 рублей 51 копейка.

В связи с полным возвратом кредита возможность наступления страхового случая по условиям договора страхования отпала, страховая сумма равна нулю, существование страхового риска прекращено.

Отсюда, договор страхования действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или 188 дней.

Страховая премия по договору страхования составила 57869 рублей 51 копейка или 33 рубля 35 копеек в день (57869,51 : 1735).

Таким образом, причитающаяся страховщику сумма страховой премии составляет 6270 рублей (33,35 рублей х 188 дней), а возврату ему (истцу) подлежит 51599 рублей 51 копейка (57869,51 – 6270).

Его требования в добровольном порядке ответчик не удовлетворил.

По правилам статьи 395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами с ответчика подлежат взысканию проценты, которые за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 355 рублей 09 копеек.

Просил взыскать в его пользу с ответчика 51599 рублей 51 копейка страховой премии за неиспользованный период, 355 рублей 09 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ, а также 15000 рублей денежной компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке, 10000 рублей расходов по оплате услуг представителя и 5000 рублей убытков в связи с составлением претензии (л.д.2-9).

В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 в связи с тем, что ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ вернул ему часть страховой премии в сумме 1026 рублей, уточнил и дополнил свой иск в части страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика, до суммы в 50573 рубля 51 копейку и 640 рублей 73 копейки соответственно (л.д.26-29).

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в своих возражениях иск не признал.

Подтвердил заключение с истцом договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита с вручением истцу Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

Истец добровольно заключил договор страхования, выступив при этом страхователем и согласившись с условиями страхования, в том числе с учетом Полисных условий, которые являются обязательными для страхователя.

Положения абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ не подлежат применению в спорном случае. 

Согласно пункту 5 договора страхования и пункту 7.2 Полисных условий страховая сумма не равна нулю и составляет размер ссудной задолженности застрахованного, указанной в первоначальном графике платежей по кредитному договору на дату наступления страхового случая. То есть досрочное погашение кредита никак не влияет на действие договора страхования. Решение о расторжении договора страхования принимает страхователь, а не Банк. 

Заявленные требования истца противоречат и абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, пунктам 11.3, 11.4, 11.6 Полисных условий к договору страхования.

Досрочное погашение заемщиком кредита как таковое не указано в статье 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращении договора страхования. По условиям заключенного договора страхования в случае отказа истца (страхователя) от данного договора страхования страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

Также, досрочное погашение кредита страхователем не относится к основаниям прекращения договора страхования, предусмотренным пунктом 11.1 Полисных условий, поскольку по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ существование страховых рисков не может прекратиться, и возможность наступления страхового случая всегда будет иметь место, в том числе после досрочного погашения кредита, поскольку погашение задолженности по кредитному договору не влияет на возможность наступления событий, указанных в договоре страхования в качестве страховых рисков.

По заявлению истца, поступившему страховщику ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования ответчик добровольно расторг с возвратом истцу части страховой премии в сумме 1026 рублей (за вычетом административных расходов в размере 98% согласно пунктам 11.2.2-11.6 Полисных условий и в соответствии со страховым тарифом, утвержденным страховщиком, в пределах размера нагрузки – части страхового тарифа, предназначенной для покрытия затрат на проведение страхования (57879,51 рублей х ((100% - 98%) : 100%) х 1537 дней : 1734 дня), что не противоречит действующему законодательству.

Административные расходы страховщика с учетом характера рассматриваемых правоотношений и условий договоров в принципе не требуют какого-либо подтверждения. 

Поэтому, требования истца о взыскании страховой премии и в заявленной сумме являются необоснованными.

Отсюда, нет оснований для взыскания денежной компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек. В противном случае требования в данной части в сложившейся ситуации подлежат уменьшению по правилам статьи 333 ГК РФ и статей 98, 100 ГПК РФ соответственно.

Просил отказать в удовлетворении иска полностью (л.д.50-55).

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) в своем отзыве подтвердил заключение с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и его прекращение в связи с досрочным возвратом кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Также, истец оформил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования.

Обязательства уплатить страховую премию установлены договором страхования. Банк не является сторонами договора страхования и не участвует в определении его условий. Страховую премию заемщик оплачивает страховщику, которую Банк перечислил последнему по распоряжениям заемщика.

Банк не удерживал никакую часть страховой премии в качестве вознаграждения за посреднические услуги, полностью перечислил страховую премию страховщику, не взимал с истца никакие комиссии (л.д.35). 

Истец ФИО1, а также представители ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, были извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.35, 47-49, 50-55, 65).

Представляющий интересы истца по доверенности ФИО2 (л.д.24, 30) поддержал доводы и требования по иску с учетом его уточнения. С возражениями ответчика не согласился.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему:

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора… (пункт 2 статьи 1); граждане и юридические лица свободны в заключении договора… (пункт 1 статьи 421); договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (часть 1 статьи 431 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о потребителях) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными…

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По Закону Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон о страховом деле) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2); объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (пункт 2 статьи 4); страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9); страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9); страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 10); …при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования (пункт 2 статьи 10); страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3 статьи 10); при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования… (пункт 6 статьи 10).

Статьей 958 ГК РФ установлено:

- пункт 1 - договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай…;

- пункт 2 - страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи;

- пункт 3 - при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденные генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (далее – Полисные условия) определено:

- пункт 1.20 – страховая сумма – определенная сторонами в договоре страхования (полисе) денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страховой премии (страхового взноса) и в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату;

- пункт 1.21 – страховые тариф – ставки страховой премии с единицы страховой суммы;

- пункт 1.22 – страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, устанавливаемые договором страхования (полисом);

- пункт 1.23 – страховой риск – предполагаемое событие в результате несчастных случаев или болезней, обладающие признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого заключается договор страхования (полис);

- 1.25 – страховой случай – совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором страхования (полисом), с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (страховые выплаты) страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

- пункт 1.26 – страховые выплаты – выплаты, производимые при наступлении страхового случая, застрахованному, выгодоприобретателю или законному наследнику застрахованного…;

- пункт 1.28 – ссудная задолженность – остаток основного долга по фактически предоставленному банком кредиту, включая начисленные проценты за использование денежных средств, в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору;

- пункт 7.1 – страховая сумма определяется по соглашению между страховщиком и страхователем и указывается в договоре страхования (полисе);

- пункт 7.2 – страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования. Под первоначальной суммой кредита по кредитному договору на момент его заключения понимается сумма потребительского кредита, предоставленного банком клиенту, которая не включает кредит на оплату страховой премии (в случае если премия оплачивается за счет кредита, предоставленного банком клиенту);

- пункт 7.5 – страховая премия (страховые взносы) рассчитывается страховщиком исходя из страховой суммы в соответствии с утвержденными тарифами страховщика;

- пункт 11.1 – действие договора страхования прекращается…:

- в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

- в случае истечения срока действия кредитного договора;

- в иных случаях, предусмотренных настоящими Полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации;

- пункт 11.2 – договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке…:

- пункт 11.2.2 - по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита. Договор считается прекращенным с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком;

- пункт 11.3 – в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В иных случаях досрочного расторжения действия договора страхования в связи с отказом страхователя от договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается страхователю;

- пункт 11.6 – административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (л.д.50-60). 

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истцом ФИО1 общая сумма кредита составляет 464051 рубль 51 копейка, срок кредита - 57 месяцев под 20,50% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора… Предоставление обеспечения не требуется. Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности… По желанию клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг банка и/или его партнеров. Обязанность заемщика по страхованию жизни и здоровья, в том числе как условие выдачи кредита, данный договор не содержит (л.д.8-9, 38-41).

В графике платежей по обозначенному кредитному договору приведены даты и размеры ежемесячных платежей, а также остаток задолженности по кредиту с 459062 рублей 59 копеек на ДД.ММ.ГГГГ до 0 рублей 00 копеек на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).

Договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и истец ФИО1 (страхователь/застрахованный) заключили на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также на следующих условиях, в том числе:

- пункт 3 – срок действия договора страхования: 57 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии (взноса) в полном объеме;

- пункт 5 – страховые риски:

а) смерть застрахованного по любой причине;

б) инвалидность застрахованного I группы.

При наступлении любого из перечисленных страховых случаев страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Страховая сумма: 406172 рубля. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении №2 к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая премия: 57879 рублей 51 копейка. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования;

- пункт 6 – выгодоприобретатель: застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), если далее не указан иной выгодоприобретатель (л.д.13, 56).

При этом истец отрицает получение обозначенного приложения №2 к договору страхования, обратное не следует из буквального содержания договора страхования; копию спорного приложения не предоставил и ответчик.

Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ на счет истца предоставлен кредит в общей сумме 464051 рубль 51 копейка, из которых по поручение истца в счет оплаты страховой премии ответчику-страховщику перечислены 57879 рублей 51 копейка (л.д.32-33, 42-43, 44). Споры в данной части отсутствуют.

Получение от истца страховой премии в сумме 57879 рублей 51 копейка не отрицает и сам ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Свои обязательства по возврату кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец полностью исполнил ДД.ММ.ГГГГ, на лицевой счет денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12, 32-33), о чем споров также нет.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию о возврате излишне уплаченной страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, которую страховщик получил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-21).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик составил акт о досрочном прекращении договора страхования с истцом с ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением, определил к возврату часть страховой премии в сумме 1026 рублей, которые перечислил истцу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61-62).

Требуя вернуть (взыскать) часть оплаченной страховой премии пропорционально оставшемуся периоду со дня досрочного исполнения своих обязательств по кредитному договору (возврата кредита и причитающихся процентов) - ДД.ММ.ГГГГ и до дня, предусмотренного кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ, истец ссылается на досрочный возврат кредита, а также на условия договора страхования, согласно которым в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении №2 к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы (пункт 5 договора страхования), из чего усматривается определенная тождественность кредитного договора и договора страхования, а полный возврат кредита исключает возможность наступления страховых случаев и влечет прекращение существования страховых рисков по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Возражая против иска, ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не отрицает возможность досрочного прекращения (расторжения) договоров в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитным договорам и пропорциональному возврату страховой премии (пункт 11.3 Полисных условий) и возвращает истцу часть страховой премии за вычетом своих административных расходов в максимально предусмотренном размере 98% (пункт 11.4 Полисных условий).

Однако, исходя из буквальных условий договора страхования между сторонами, предусматривающих уменьшение страховой суммы при уменьшении текущей задолженности по кредиту, при досрочном возврате кредита и до окончания договора страхования (как, следует отметить, и в последний день действия договора страхования) страховая сумма явно будет равно нулю. Ссылки ответчика на первоначальный график платежей не изменяют существо (смысл) приведенного пункта 5 договора страхования, который явно относится к случаям своевременного (периодического) исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Иное и обратное из буквального содержания пункта 5 договора страхования не следует. Отсюда, в любом случае отпадают и обстоятельства для дальнейшего действия договора страхования, поскольку возможность получения истцом от ответчика страхового возмещения (страховой суммы) даже при наступлении страхового случая уже фактически исключена.

Таким образом, после досрочного возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ существование страхового риска по договору страхования между сторонами прекращено по обстоятельствам иным, чем страховой случай (страховые случаи), предусмотренные договорами страхования, что в силу пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ прямо влечет возвращение страхователю части страховой премии пропорционально времени до истечения срока страхования.

Данное условие, как уже было отмечено, предусмотрено и пунктом 11.3 Полисных условий, для исключения исполнения которого перед страхователем (застрахованным) в Полисных условиях страховщик предусмотрел пункт 11.6 о возможности удержания своих неподтвержденных и необоснованных административных расходов в размере до 98% от суммы страховой премии и, как правило, в максимальном размере, что в принципе противоречит приведенным положениям действующего законодательства о страховании, поэтому, такие доводы ответчика не могут быть приняты во внимание.

Отсюда, требования истца о пропорциональном возврате страховой премии в условиях конкретной ситуации являются правомерными и обоснованными.

Следовательно, отказав истцу в возврате неиспользованных сумм страховых премий, определенных согласно закону, именно ответчик-страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» нарушил права истца как потребителя услуги по страхованию.

При получении ответчиком-страховщиком заявления о досрочном исполнении кредитного договора и прекращении страхования ДД.ММ.ГГГГ размер подлежащей возврату страховой премии по договору страхования за оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ (а не с ДД.ММ.ГГГГ как заявил истец) по ДД.ММ.ГГГГ или 1538 дней составит 51299 рублей 56 копеек (57869,51 рублей : 1735 дней (или 57 месяцев) х 1538 дней)).

Соответственно, при возврате истцу ответчиком-страховщиком части страховой премии ДД.ММ.ГГГГ (после подачи иска) по договору страхования в сумме 1026 рублей, взысканию подлежат оставшиеся 50273 рубля 56 копеек (51299,56–1026).

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В рассматриваемой ситуации и при установленных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика обозначенных процентов также являются обоснованными и правомерными, которые по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ (а не с ДД.ММ.ГГГГ как заявил истец) по ДД.ММ.ГГГГ составят в общей сумме 636 рублей 99 копеек:

Размер задолженности (страховой премии), рублей

Период просрочки, дней

Ключевая ставка ЦБ РФ, % годовых

Дней в году

Сумма процентов, рублей

51299,56

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39 дней

7,75

360

463,83

50273, 56

(51299,56 – 1026)

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16 дней

7,75

360

173,16

Итого:

636,99

За установленное нарушение прав истца как потребителя услуги по страхованию, имеются основания для взыскания с ответчика-страховщика денежной компенсации морального вреда (статья 15 Закона о потребителях), размер которого в сложившейся ситуации с учетом действий страховщика, отсутствия явных неблагоприятных последствий для истца и требований разумности и справедливости (статьи 150-151, 1099-1101 ГК РФ) возможно определить в 5000 (пять тысяч) рублей.

Кроме того, отказ от полного удовлетворения правомерных требований истца-потребителя влечет безусловное взыскание с ответчика-страховщика штрафа по правилам пункта 6 статьи 13 Закона о потребителях в сумме 27955 рублей 28 копеек ((50273,56+636,99+5000) х 50% : 100%), без какого-либо уменьшения (статья 333 ГК РФ), учитывая приведенные выше обстоятельства.

За услуги представителя (подготовка претензии, оказание информационно-консультационной поддержки, составление и направление искового заяления в суд первой инстанции, подготовка иных необходимых документов правового характера, представление интересов в суде первой инстанции) истец уплатил в общей сумме 15000 рублей (5000+1000) (л.д.14, 22-23), которые по правилам татей 88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принимая во внимание обстоятельства и причины возникновения и характер спора, действия обеих сторон, степень участия представителя истца, а также требования разумности подлежат возмещению в сумме 10000 (десять тысяч) рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 320-321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»:

- в пользу ФИО1 50273 рубля 56 копеек в счет пропорционального возврата страховой премии, 5000 рублей денежной компенсации морального вреда, 636 рублей 99 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 27955 рублей 28 копеек штрафа и 9940 рублей 70 копеек расходов по оплате услуг представителя, всего в общей сумме 93806 рублей 53 копейки;

- в местный бюджет государственную пошлину в сумме 2027 рублей.

На решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме могут быть поданы апелляционные жалобы в Первомайский районный суд города Омска для рассмотрения Омским областным судом.

Мотивированное решение суда составлено 18.02.2019.