Дело № 2-692/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2024 г. п. Лиман 

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Босхомджиевой Б.А.,

при секретаре судебного заседания Альджановой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 150000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «предоставление и обслуживание кредита» Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. При этом моментом заключении договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включая в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки, документы содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал его об образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей оплате в течении 

<

данные изъяты> дней, что является фактом подтверждения досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №). Ответчик в установленный срок не погасил задолженность. На дату направления в суд иска задолженность ФИО1 перед банком составила 88874,08 руб., из которых сумма основного долга - 66647,22 руб., сумма процентов – 21157,34 руб., сумма штрафов-1069,52 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88874,08 рублей, из которых сумма основного долга - 66647,22 рублей, сумма процентов – 21157,34 рублей, сумма штрафов-1069,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 866 рублей, а всего 91740 рублей 08 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился. О дне слушания дела извещен надлежаще. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Об уважительности причин неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в его отсутствии, не представила возражений на заявленные требования, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствии в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 150000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «предоставление и обслуживание кредита» Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. При этом моментом заключении договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включая в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. 

Как установлено судом, Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, в соответствии с Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг заключенный с ответчиком договор. 

За расчетный период пользования картой ответчик неоднократно пропускал оплату минимального платежа, чем нарушала условия договора (Условий комплексного банковского обслуживания), что привело к образованию задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. 

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчик получил всю информацию о кредите, которая направлена ему почтой в наглядной и доступной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка, которые ответчиком получены.

Указанные обстоятельства ответчик не опроверг, возражений от неё по предъявленному иску не поступило. 

Кредитная карта передана ответчику не активированной. Это давало ему возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. 

Из заявления-анкеты следует, что ответчик предлагает АО "Тинькофф Банк» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением; ответчик понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

Согласно вышеуказанным документам, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать; а также выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и заявлением-анкетой.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что подпись ответчика ФИО1 в заявлении - анкете подтверждает то, что она была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик в течение расчетного периода (расчетный период равен - 1 месяцу) пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал Счета- выписки (в соответствии с Общими условиями), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивала задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявляла, от самих услуг не отказывался (отказ от услуг SMS-Банк, SMS-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка), ответчик сам выбрал подключение части услуг при заключении договора и не подключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных ответчиком.

Таким образом, ответчик ФИО1 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым ответчик ознакомлен до подписания заявления-анкеты. Заявление-анкета подписано ответчиком. Подав в банк анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом.

Договор, заключенный между сторонами, никем не оспорен. Следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, и подлежал исполнению сторонами.

Ответчик возражений по предъявленному иску не представил, представила на стадии подготовки дела уведомление ОМВД России по 

<

адрес> о приобщении к КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ по ч.2 ст. 159 УК РФ заявление о факте мошеннических действий.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2.8 Общих условий Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке (ежемесячно направляемой Клиенту по адресу, указанному Клиентом в его заявлении-анкете). 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих доводы истца, и оплаты задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком ФИО1 в судебное заседание представлено не было, как и не представлен приговор суда либо постановление о факте мошеннических действий при оформлении кредита, суд вправе обосновать свои выводы на доказательствах, представленных другой стороной.

Кроме того, судом установлено, что до настоящего времени ответчик ФИО1 своих обязательств по договору не выполнила, мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимала и денежные средства в полном объеме истцу не возвратила. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила: в размере 88874,08 рублей, из которых сумма основного долга - 66647,22 рублей, сумма процентов – 21157,34 рублей, сумма штрафов-1069,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 866 рублей, а всего 91740 рублей 08 коп..

При таких обстоятельствах, на основании положений ст. ст. 307, 309, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку в силу названных выше норм закона и условий договора, ответчик ФИО1 обязуется возвратить полученную по соглашению денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее, однако, данные обязательства ответчиком исполнены не в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2866 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88874,08 рублей, из которых сумма основного долга - 66647,22 рублей, сумма процентов – 21157,34 рублей, сумма штрафов-1069,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 866 рублей, а всего 91740 рублей 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: