№2-229/2019 (№2-6800/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 19 февраля 2019 года 

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Плясуновой А.А.,

при секретаре Андреевой И.Н.,

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченно ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указала, что 09 июня 2018 года между ней (истцом) и «Сетелем Банк» ООО заключен кредитный договор на приобретение автомобиля. При оформлении кредитного договора она (истец) была вынуждена заключить договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку при отказе от страхования, кредитный автокредит не выдавался. 

ФИО1 считает, что услуга по страхованию ей была навязана. 

Истец указывает, что в российском законодательстве отсутствует закон, предусматривающий обязательное страхование жизни, здоровья заемщика по кредитному договору, вместе с тем возможность отказаться от заключения договора отсутствовала. 

Просила суд расторгнуть договор страхования N от 09 июня 2018 года, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 80667 рублей 57 копеек.

Уточнив исковые требования, просит суд расторгнуть договор страхования N от 09 июня 2018 года, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 80667 рублей 57 копеек, неустойку в размере 80667 рублей 57 копеек, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 декабря 2018 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен «Сетелем Банк» (ООО).

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель третьего лица «Сетелем Банк» (ООО) не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель К.П.ВБ. уточненные исковые требования поддержали, просили удовлетворить. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснения явившихся участников процесса, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов гражданского дела следует, что 09 июня 2018 года между ФИО1 и «Сетелем Банк» ООО заключен кредитный договорN.

09 июня 2018 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования N на основании Правил страхования N, утвержденных приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» N от 05 сентября 2016 года. 

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнуты условия о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Таким образом, существенные условия соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре.

В соответствии с пунктом 5.3 договора страхования Страхователь подтверждает, что текст договора страхования (включения приложения к нему) им прочитан, понятен, Страхователь понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влияние заблуждения, обмана, насилия, угрозы. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что страхование жизни здоровья по договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских и/или каких-либо иных услуг, не указанных в договоре страхования, либо заключения каких-либо иных договоров (кроме случая, когда страхование обязательно по условиям банковской услуги). Страхователь подтверждает, что он прочитал, понял и согласен с Правилами страхования (в том числе осознает и соглашается с тем, что Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования), подтверждает, что договор страхования и Правила страхования ему были вручены и понятны при заключении договора страхования. 

ФИО1, поставив подпись в договоре страхования, подтвердила ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора. При заключении договора страхования была предоставлены полная и достоверная информация о страховом договоре и его условиях. Доказательств отказа от заключения договора страхования в материалы гражданского дела не представлено. 

Таким образом, довод стороны истца о том, что заключение кредитного договора было обусловлено заключением договора страхования не нашел подтверждения в ходе рассмотрения гражданского дела. 

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаком страхового случая. 

Согласно пункту 4 (подпункту 4.2) договора страхования, пунктам 7.22 и 7.2.3 Правил страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в период охлаждения – 14 дней со дня заключения договора страхования (пункт 7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного договором страхования периода охлаждения (пункт 7.2.3 Правил страхования).

Вместе с тем, из материалов гражданского дела не следует, что Л.А.СБ. воспользовалась правом на отказ от договора страхования в предусмотренные договором сроки. 

На основании изложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в данном случае основания для возврата истцу суммы страховой премии отсутствуют, следовательно, исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с пунктом 4.3 договора страхования страховыми рисками являются .... 

Таким образом, договор страхования заключен на случай наступления ....

В рамках договора страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» производит страховую выплату не в силу просрочки обязательств по кредитному договору, а в силу произошедшего страхового случая, страховая сумму установлена в рублях и является постоянной в течение срока действия договора страхования. 

Обстоятельств, в результате которых возможность наступления страхового случая отпадает, а существование страхового риска прекращается из материалов гражданского дела не следует, в связи с чем основания для расторжения договора страхования отсутствуют.

Поскольку нарушений прав потребителя не установлено, требования о взыскании неустойки и штрафа удовлетворению не подлежат. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении дела, также не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченно ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Плясунова А.А.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу составлено 28.02.2019 года, последний день для подачи апелляционной жалобы 28.03.2019 года.

Судья: Плясунова А.А.