Дело № 2-222/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Омелько Л.В.,

при секретаре Овчинниковой Л.В., 

с участием истицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (до смены фамилии Г.С.А.) С.А. о взыскании задолженности по соглашению № 1618101/0322 от 29 июня 2016г, ссылалось на то, что названное соглашение заключено с ответчиком ФИО1, фактически являющееся кредитным договором, по условиям которого ФИО1 Банком предоставлены денежные средства в сумме 144 300 рублей на срок до 29 июня 2021 года под 19,90 % годовых. Оплата кредита и процентов по нему должна производиться в соответствии с графиком, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, допускает просрочку и неуплату суммы кредита и процентов по нему в установленные сроки, в результате чего, на 24 мая 2019г., образовалась задолженность в размере 71867 рублей 51 копейка, из которых сумма основного долга в размере 65060 рублей 44 копейки, просроченный основной долг в размере 4941 рубль 43 копейки, просроченные проценты за период с 21.03.2019г. по 20.05.2019г. в размере 1368 рублей 05 копеек, неуплаченные проценты за период с 21.05.2019 по 24.05.2019г. в размере 152 рубля 66 копеек, неустойка на основной долг за период с 21.08.2018г. по 24.05.2019г. в размере 275 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты за период с 21.09.2018г. по 24.04.2019г. в размере 69 рублей 22 копейки, которые истец просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины оплаченной при предъявлении иска в суд в размере 2356 рублей 02 копейки.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 19,90% годовых, начиная с 25 мая 2019г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 29 июня 2021 года.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк»не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала, сумму долга не оспаривала, пояснила, что поскольку дата заработной платы и дата уплаты кредита не совпадает, то она допускала просрочки внесения платежей на несколько дней, о чем ставила в известность работников Банка в устной форме. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела,29 июня 2016г. между Банком и ФИО1 (до смены фамилии Г.С.А.) С.А. заключено соглашение № 1618101/0322, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 144 300 рублей с условием возврата кредита не позднее 29 июня 2021г. с уплатой процентов за пользование кредитом 19,9 % годовых.

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Правила).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно 20 числа аннуитетными платежами.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом соглашения 4.8.3. установлено право истца требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты неустойки. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

12.1.1. В период с даты предоставления Кредит по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;

12.1.2. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем-проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона. 

(п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 систематически нарушала обязательства по соглашению о кредитовании счета № 1618101/0322 от 29 июня 2016г. в срок, установленный Соглашением, т.е. 20 числа каждого месяца, а именно с 21 февраля 2017 года допускала просрочку внесения платежей в счет уплаты долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, не оспаривалось ответчиком. 

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по соглашению о кредитовании счета № 1618101/0322, судом проверена, определена верно, состоит из суммы основного долга в размере в размере 65060 рублей 44 копейки, просроченный основной долг в размере 4941 рубль 43 копейки, просроченные проценты за период с 21.03.2019г. по 20.05.2019г. в размере 1368 рублей 05 копеек, неуплаченные проценты за период с 21.05.2019 по 24.05.2019г. в размере 152 рубля 66 копеек, неустойка на основной долг за период с 21.08.2018г. по 24.05.2019г. в размере 275 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты за период с 21.09.2018г. по 24.04.2019г. в размере 69 рублей 22 копейки,

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга в размере65060 рублей 44 копейки и просроченного долга в размере 4941 рубль 43 копейки, заемщик вносил денежные средства не в полном размере, а начиная с февраля месяца 2017 года, размер неустойки 275 рублей 71 копейка + 69 рублей 22 копейки суд признает соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению исполняются ненадлежащим образом, что в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 25 мая 2019 г. до даты полного погашения задолженности по основному долгу, но не далее 29 июня 2021 года.

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В адрес ответчика ФИО1 11 января 2019 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 10 февраля 2019г., одновременно ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов требованием от 11 января 2019 г., указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 10 февраля 2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № 1618101/0322 от 29 июня 2016 года в размере суммы основного долга 65060 рублей 44 копейки, просроченный основной долг в размере 4941 рубль 43 копейки, просроченные проценты за период с 21.03.2019г. по 20.05.2019г. в размере 1368 рублей 05 копеек, неуплаченные проценты за период с 21.05.2019 по 24.05.2019г. в размере 152 рубля 66 копеек, неустойка на основной долг за период с 21.08.2018г. по 24.05.2019г. в размере 275 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты за период с 21.09.2018г. по 24.04.2019г. в размере 69 рублей 22 копейки, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины 2 356 рублей 02 копейки, всего 74223 рубля 53 копейки.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по договору по ставке 19,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 25 мая 2019 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 29 июня 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2019 года.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько