Дело № 2-493/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 мая 2018 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре Сладковой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, с учетом уменьшения исковых требований, просит взыскать неустойку в размере 6 192 руб, компенсацию морального вреда 10 000 руб, штраф в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы по составлению искового заявления 3000 руб, по юридической консультации 1000 руб, по оплате услуг представителя 15 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО3 и АО «Россельхозбанк» была заключен кредитный договор № на сумму 680 000 руб, под 12% годовых, с обеспечением исполнения обязательств ипотекой в силу закона, на срок 180 мес. Заемщики обязаны страховать ежегодно свое имущество, и страховаться от несчастных случаев и болезней, что истец делала ежегодно. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ответчиком заключен договор комплексного ипотечного страхования, при подписании которого стороны были согласны на то, что выгодоприобретателем по договору страхования принаступления страхового случая будет являться АО «Россельсхозбанк». К страховым случаям по договору страхования отнесены: 

<

данные изъяты> в течении действия договора или не позднее через 180 дней после его окончания в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия договора. Страховая сумм составила на каждого застрахованного, в том числе ФИО1 - 131 648 руб. Срок страхования по договору комплексного ипотечного страхования действует до 24час ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ у истца 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца было подано заявление ответчику на получение страховой выплаты, ДД.ММ.ГГГГ истцу была выплачена страховая сумма 131 648 руб. Период просрочки выплаты составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 дней, сумма неустойки составит: 6 192,20 руб (сумма страховой премии) х 3% х 46 дней просрочки = 8 545 руб. В связи с нарушением прав истца как потребителя просит взыскать моральный вред и судебные расходы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ее представитель ФИО4 уточненные требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, представили возражения.

3-е лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель 3-го лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО3 и АО «Россельхозбанк» была заключен кредитный договор № на сумму 680 000 руб, под 12% годовых, с обеспечением по нему обязательств ипотекой в силу закона, на срок 180 мес. 

Согласно ст.3 кредитного договора заемщики, в том числе истец, обеспечивают страхование жизни и потери трудоспособности в пользу кредитора в страховой компании, согласованной с кредитором на срок действия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 заключен договор комплексного ипотечного кредитования, согласно которому застрахованными лицами по личному страхованию являются ФИО3 и ФИО1, выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк». 

<

данные изъяты> (в течении срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия договора.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Страховая премия составила 6 192,20 руб. и уплачена ДД.ММ.ГГГГ ФИО3

Страховая сумма по личному страхованию (страхование от несчастных случаев и болезней) согласно п.4.1.2.1 договора на каждое застрахованное лицо составляет 131 648 руб. 

Из искового заявления и представленной копии выписки из медицинской карты ФИО2 следует, что она в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в ГКУЗ КО НГКБ № с диагнозом 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>. 

Обратившись ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выплате страховой суммы, ПАО СК «Россгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ было перечислено 131 648 руб. 

Согласно п.7.6 договора комплексного ипотечного страхования, страховщик после получения от страхователя всех необходимых документов, перечисленных в п.10.12 Правил страхования, в 10-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней), но не ранее получения уведомления от выгодоприобретателя, должен принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного страхователем события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате.

Выплата страхового возмещения, в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, производится в 10-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после принятия соответствующего решения и утверждения страхового акта (п.7.8)

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» получены заявление истца о выплате страхового возмещения со всеми приложенными документами.

Страховое возмещение перечислено только ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, период просрочки составил 27 дней, с ДД.ММ.ГГГГ, когда истекли указанные в п.п.7.6 и 7.8 сроки, по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер неустойки составит: 6 192,20 руб (страховая премия) х 3% х 27 = 5 015,68 руб, указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца. 

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ч. 2 ст. 151 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца на основании ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, период просроченного обязательства, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца о выплате страховой суммы не были удовлетворены в установленный договором комплексного ипотечного страхования срок, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца также сумм штраф в размере 5 007,84 руб, из расчета: (5015,68 руб + 5000 руб) /2.

На основании положений ст.98, 100 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы: по юридической консультации - 1000 руб, по составлению искового заявления- 3000 руб, по оплате услуг представителя - 15 000 руб, а всего 19 000 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу положений подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ, пункта 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб, а также государственную пошлину в сумме по 300 рублей (за удовлетворение требования неимущественного характера – компенсацию морального вреда), а всего 700 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку в размере 5 015 рублей 68 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 5 007 рублей 84 копейки, судебные расходы в размере 19 000 рублей. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Взыскать ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Мотивированное решение по делу составлено 23.05.2018

Судья А.Г.Коптева