Дело № 2-3777/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 октября 2017 года г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре Л.Р. Рахматуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО НБ «...» о признании пунктов Условий предоставления и обслуживания кредитов недействительными, признании за истцом суммы долга, взыскании денежных средства, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО НБ «...» с вышеуказанными требованиями.

В обосновании иска указано, что ... между ПАО НБ «...» и ФИО1 был заключен кредитный договор .... По условиям договора, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... руб. сроком на 48 мес. под 32,15% годовых.

Поскольку кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, заемщик при его заключении был лишен возможности повлиять на его содержание.

Банк, пользуясь юридической неграмотностью Заемщика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Так кредитный договор содержит ряд условий, противоречащих действующему законодательству.

1) Согласно пункту 1.14 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, сумма комиссии за зачисление кредитных средств составляет на Счет Клиента ... рублей. У банка отсутствовали основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору, поскольку выдача кредита по кредитному договору, в том числе путем зачисления кредитных средств на счет клиента, является обязанностью банка и не является дополнительной услугой, у заемщика не было необходимости в открытии банковского счета и спецкартсчета. Оказание услуги по открытию банковского счета и открытию спецкартсчета было обусловлено оказанием услуги по выдаче кредита, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Доказательств наличия выбора у ФИО1 и возможности получения кредита без открытия банковского счета и спецкартсчета банком не представлено. Поэтому условие договора о том, что заемщик оплачивает единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, не соответствует требованиям законодательства и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" является недействительным.

2) Согласно п. 8.4. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (версия 4.1.-07.12) (далее Условия) Банк вправе списывать со Счета в безакцептномпорядке денежные средства в счет погашения Задолженности, а также издержек Кредитора на получения исполнения от Клиента его обязательств по Договору, суммы средств ошибочно зачисленных на Счет.

Согласно п. 8.9. Условий при отсутствии средств на Счете в безакцептном порядке списывать суммы Задолженности Клиента с других счетов Клиента, открытых у Кредитора.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом», п. 3 ст. 845 ГК РФ следует, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».

Таким образом, данное условие кредитного договора фактически предоставляет Банку право списывать со счетов Заемщика любые денежные средства, в том числе и те, обращение взыскания на которые ограничено или прямо запрещено законом (пособия, пенсии, заработная плата и др.)

3) Согласно, п. 8.8. Условий Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности.

Согласно п. 8.12. Условий Банк вправе без дополнительного согласия Клиента передавать информацию о нем и исполнении им принятого на себя обязательства по Договору третьим лицам для целей реализации прав Кредитора по Договору.

Согласно п. 8.13. Условий Банк вправе передавать третьим лицам информацию о Клиенте в целях исполнения обязательств по Договору, а также использовать ее в целях коммерческих предложений. При нарушении Клиентом Условий или сообщении ложных сведений кредитор имеет право по своему усмотрению распорядиться вышеуказанной информацией.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Действующим законодательством не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

3) Согласно п. 8.10. Условий Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в том числе путем выставления требования, в случае:

- нарушения Клиентом своих обязательств по Договору;

- если Клиент введет Кредитора в заблуждение путем предоставления недостоверной или неполной информации;

- если Клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между Кредитором и Клиентам и связанным с предоставлением Кредитором Клиенту заемных денежных средств;- в иных случаях, предусмотренных Заявлением, настоящими Условиями и действующим законодательством РФ.

Условия кредитного договора, содержащие основания его досрочного расторжения, не предусмотренные законом, недействительны. 

Нарушение ответчиком своих обязательств повлекло для истца нравственные страдания, которые истец оценивает в 5000 рублей.

Истец просит признать недействительными пункты 8.4., 8.8., 8.9., 8.10., 8.12., 8.13 Условий предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды ... от ... Признать за истцом сумму долга ПАО НБ «...» по договору в размере ... рублей. Взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и направить эти средства в счет погашения основного долга. Взыскать с ПАО НБ «...» ... рублей в счет компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя.

ФИО3 ФИО1 в суд не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ПАО НБ «...» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, предоставил возражение, а также заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд на основании п.3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что ... между ПАО НБ «...» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... руб. сроком на 48 мес. под 32.15% годовых.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ... своей подписью истец подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать согласованные условия, указанные в Условиях, Тарифах, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Ответчиком по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Судом установлено, что сделка между истцом и ответчиком совершена ..., исковое заявление подано в суд, согласно штемпелю на конверте ..., в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с момента ознакомления со всеми условиями договора, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

О наличии уважительных причин пропуска срока обращения в суд ФИО1 не заявлял.

Так как в удовлетворении основного искового требования отказано, следовательно, и производные от него требования, подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова