Дело № 2-79/2024

УИД 24RS0039-01-2023-000505-06

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 года Новоселовский районный суд Красноярского края 

в составе:

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В., 

с участием ответчицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 06.03.2013 на сумму 150592 руб., в том числе: 130000 рублей сумма к выдаче, 20592 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150592 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 130000 руб. выданы заемщику через кассу Банка. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20592 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6820,31 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту. В связи с чем, 02.03.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.04.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.02.2017, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2014 по 12.02.2017 в размере 106845,76 рублей, что является убытками Банка. По состоянию на 08.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 278505,95 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 06.03.2013 в размере 278505,95 рублей, из которых: сумма основного долга – 139972,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 21245,15 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 106845,76 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10442,94 рублей; расходы по оплате государственной пошлины – 5985,06 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Просила о применении срока исковой давности.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 06.03.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150592 рубля, в том числе: сумма к выдаче/перечислению 130000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 20592 рубля, на следующих условиях: льготная ставка по кредиту 44,90% годовых, льготная полная стоимость кредита 56,75%, количество процентных периодов 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа 26.03.2013, ежемесячный платеж 6820,31 рублей, начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, номер счета для оплаты № (л.д. 25).

Из заявки на открытие банковских счетов (составной части Договора) усматривается, что ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту; прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии п. 1.2 раздела I Условий договора, по договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д.28-30).

Из Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору усматривается, что Банк вправе установить штрафы /пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Также из материалов дела усматривается, что 05.03.2013 ФИО1 обратилась в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением на страхование №, которым просила заключить с ней и в отношении неё договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.27 оборот). 

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.22).

В свою очередь, ответчица нарушала сроки и условия, установленные договором, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.22). 

Из искового заявления усматривается, что 02.03.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.04.2014.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчицей не исполнено. 

Доказательств обратного ответчицей суду не представлено, также как и не представлено доказательств не заключения кредитного договора, неполучения денежной суммы по договору.

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 08.12.2023 задолженность ответчицы по основному долгу составляет 139972,10 рубля, проценты за пользование кредитом – 21245,15 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10442,94 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты) – 106845,76 рублей, итого 278505,95 рублей (л.д.31-32). 

Возражений относительно представленного расчета ответчицей суду не представлено. Также ответчицей суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Вместе с тем, ответчицей в судебном заседании заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор между Банком и ответчицей заключен 06.03.2013 на 48 процентных периодов, то есть по 12.02.2017, что усматривается из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № (л.д.31).

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету по кредитному договору усматривается, что последний платеж ответчицей в счет погашения основного долга произведен 07.11.2013, в счет погашения процентов 18.11.2014, задолженность ответчицы по кредитному договору исчислялась с указанного времени. Таким образом, с указанного времени Банку стало известно о нарушении его прав.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что 26.11.2014 истцом было направлено мировому судье судебного участка № в 

<

адрес> заявление о выдаче судебного приказа, на основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> 05.12.2014 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору займа в сумме 279505,95 руб., и госпошлину в размере 2997,53 руб., всего 282503,48 руб., который впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № в Новосёловском районе от 26.12.2014 в связи с поступлением от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа.

С иском о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору Банк обратился 08.12.2023, что усматривается из квитанции об отправке документов в электронном виде через ГАС «Правосудие» (л.д.5), то есть спустя более трех лет после того как узнал о нарушении его прав, и более трех лет после окончания срока действия кредитного договора, тем самым пропустив срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности Банком суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

При таких обстоятельствах суд полагает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: