Дело № 2-176/2024

22RS0024-01-2024-000250-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года c.Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Купцова Э.В., при секретаре Батрак А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между Банком и ответчиком на сумму 50 000 рублей под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 20 435 рублей 11 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 79 358 рублей 69 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 51 380 рублей 43 копейки, просроченные проценты 12 586 рублей 99 копеек, проценты по просроченной ссуде 3 352 рубля 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 34 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2 032 рубля 37 копеек, неустойка на просроченные проценты 477 рублей 48 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей иные комиссии 9 047 рублей 46 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что выполнено не было. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 358 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 580 рублей 76 копеек. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно представленной телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ не возражала против удовлетворения заявленных требований, просила дело рассмотреть без ее участия.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися на момент его возврата процентами.

В силу положений ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования (транша) 50 000 руб., сроком погашения долга 60 месяцев (пункты 1, 2 индивидуальных условий договора л.д.19-20). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 9,9% годовых Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9 % годовых (пункт 4). Общее количество платежей по кредиту - 60, размер минимального обязательного платежа (МОП) 2 874 руб. 00 коп (пункт 6).

Кредитными средствами ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету RUR/000509120614/40№, открытому на имя ФИО1 (л.д.10).

Согласно информационному графику погашения кредита, при максимально возможных суммах и количестве платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней и пользования платным комплектом услуг дистанционного банковского обслуживания сумма ежемесячного платежа составляет 3327 руб. 59 коп. (л.д.21). 

ФИО1 подано заявление о включении в Программу страхования «Все Включено» от АО «Совкомбанк Страхование» (л.д.26).

На основании заявления ФИО1 к банковской карте подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Все Включено », в рамках которого заемщику будет оказан следующий комплекс услуг: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на счете; начисление кэшбека за покупки собственными средствами; страхование за счет Банка; осуществление финансовых расчетов, связанных со страховой программой. 

Согласно пункту 5 заявления размер платы за подключение пакета услуг составляет 9 999 руб., из них 1,39 % суммы Банк удерживает в счет компенсации страховых премий (взносов), уплачиваемых непосредственно в пользу страховой компании. Оплата предусмотрена ежемесячно равными платежами путем списания денежных средств со счета заемщика в банке.

Согласно Индивидуальным условиям договора, ФИО1 ознакомлена, что при нарушении срока оплаты МОП по договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроках, предусмотренных договором. 

ФИО1 дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с банковского счета, открытого в банке, при этом комиссия за комплекс услуг не включается в расчет полной стоимости кредита (л.д. 26-29).

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк», а также тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им производились с нарушением графика платежей.

Банком в адрес ответчицы ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по договору. На основании возражения должника указанный судебный приказ отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по которому долг ответчика составляет 79 358 рублей 69 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 51 380 рублей 43 копейки, просроченные проценты 12 586 рублей 99 копеек, проценты по просроченной ссуде 3 352 рубля 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 34 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2 032 рубля 37 копеек, неустойка на просроченные проценты 477 рублей 48 копеек, комиссия за ведение счета 447 рублей иные комиссии 9 047 рублей 46 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, основанным на условиях договора, заключенных сторонами. Расчет представленный банком не оспорен, мотивированный контррасчет не представлен.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Названным п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите. 

Таким образом, требования банка о взыскании неустойки в размере 20 % годовых начисленных на просроченную часть кредита и процентов, подлежащих внесению в составе ежемесячного платежа по графику, правомерны и заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 79 358 рублей 69 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 2 580 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 358 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате госпошлины 2 580 рублей 76 копеек, всего взыскать 81 939 рублей 45 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд путем принесения апелляционной жалобы через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Э.В. Купцова