Дело № 2-495/2025

УИД № 56RS0023-01-2025-000334-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г., при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее –Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 29.10.2024 по 29.01.2025 в размере 529 264,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 585,30 руб.

В обоснование заявленных требований указанно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> с возможностью увеличения лимита под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату судной задолженности и предусмотренных процентов, произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 29.01.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 529 264,77 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 47 312,28 руб., просроченные проценты – 56 713,79 руб., просроченная ссудная задолженность - 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 119,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 832,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 255,86 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 081,60 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшийся задолженности. Данное требование ответчик в добровольном порядке до настоящего времени не выполнил, в связи с чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещён, что подтверждается распиской имеющейся в материалах дела. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по существу иска не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Статьёй 158 ГК РФ установлено, что сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку.

Исходя из ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.На основании ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности, залогом и неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как указано в п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по условиям которого ФИО1 установлен лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> со сроком действия – до полного выполнения обязательств по договору, процентной ставкой– 

<

данные изъяты> годовых, в случае: использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлай -покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевода на свой банковский счет открытый с Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использования по целевому назначению суммы направленной на погашение кредитов ранее предоставленных кредитов. Если этого не произошло процентная ставка по договору установлена в размере 

<

данные изъяты> годовых с даты перечисления транша. Условиями договора также предусмотрено установление процентной ставки в размере 

<

данные изъяты> годовых в случае использования суммы в размере лимита кредитования в течении 2 дней с даты перечисления транша на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

Пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита содержит сведения о минимальных обязательных платежах в размере 

<

данные изъяты> подлежащих перечислению 

<

данные изъяты>, дате последнего платежа по кредиту – 

<

данные изъяты>. Указанным пунктом также предусмотрен срок льготного периода в размере 

<

данные изъяты> случаи и условия которого предусмотрены в Общими условиями договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 

<

данные изъяты> годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. 

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. 

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по договору выполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. 

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по спорному договору по состоянию на 29.01.2025 составляет 529 264,77 руб., которая состоит из: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 47 312,28 руб., просроченные проценты – 56 713,79 руб., просроченная ссудная задолженность - 399 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 119,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 832,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 255,86 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 081,60 руб. Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиком контррасчет суммы исковых требований не суду не представлен. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 529 264,77 руб.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 858,30 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 31.01.2025, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 529 264,77 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 858,30 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ершова Н.Г.

Мотивированное решение составлено 1 апреля 2025 года

Судья Ершова Н.Г.